贷款产品为什么要关注征信查询（贷款征信包括哪些方面）

我们知道在申请贷款时，征信是不可逾越的环节，征信展现怎么样会直接影响能不能申请某一贷款产品，直接影响申请某一贷款产品时能不能通过。征信如此重要，那么在贷款产品中，征信的一般关注点有哪些呢？

征信查询-贷款紧急度

征信查询，体现了过往的贷款记录，包括成功放款的，也包括申请了但未成功放款的，成功放款的会在征信的负债环节体现；未成功放款的，传递出来的信息此时比成功放款的更重要。

简单地区别方法就是成功放款的体现为‘’贷后管理‘’，近期的‘’贷款审批‘’则需要重点关注。近期的“贷款审批”，一般会有这样两个结果，一是审批通过了，此时贷款的记录还未上征信，此时负债就会增加，一是审批未通过，此时都会有这样或那样的原因导致审批未通过，所以近期的征信查询在贷款产品设置中就显得很重要。

近期一般会分阶段，一个月、两个月、三个月、半年、一年等，各个产品会选择其中两到三个阶段进行征信查询的要求。

另外，频繁征信查询，从另外一个角度也可能说明了近期贷款的紧急度，频繁申请贷款，可能说明缺钱严重，银行本身就是锦上添花而非雪中送炭，所以征信查询一旦多了，贷款的通过率就大大降低了。

以上就是贷款产品为什么关注征信查询。

贷款机构数-多头借贷

贷款机构数是指一共存在哪几家贷款，如果同一银行多笔贷款，合计为一个机构数，因为现在很多银行发放的是循环贷款（一笔授信额度，支用时可分多笔多次使用）。

贷款机构数多说明与多家金融机构存在借贷关系，可以简单理解成多头借贷，可想而知，如果存在多头借贷，那么即将申请的下一家金融机构面临的借款人逾期风险就会增大，所以贷款机构数在贷款产品的设计中也显得尤为重要，这是管控多头借贷的一个有力方法。

逾期记录-还款意愿

逾期记录，可能是大家最容易理解的，因为它可以直接理解成是信用的对立面，守信用，不守信用，逾期，所以逾期记录就是反映借款人历史诚信情况，历史无逾期，说明履约记录好，还款意愿强，对后续的贷款是一个加分项；历史逾期记录多，至少反映过往的还款意愿是有问题的，其他金融机构发放贷款时就会慎重斟酌。

由于二代征信的上线，逾期记录的体现由原来的两年变成五年，所以大多贷款产品也适时更新，在贷款产品要求中，提出了对五年征信记录的要求。

只能说对逾期记录的管理更为严格了。

负债情况-还款能力

这里面的负债既有整体负债要求，也有月负债要求，产品要求松一点的，可能只会看其中某一方面的情况，产品要求严格一点的，会考虑这两个层面的负债情况。和负债对应的就是资产，是一种还款能力的体现。

怎么理解整体负债和月负债呢？整体负债，是指现有名下所有负债的总额，它对应的就是所有资产的总额，看是否存在资不抵债的情况，如果负债总额远远超于资产总额，那贷款如果出现逾期，金融机构申请执行时连可供执行的资产都没有。

月负债，是指每个月需要还款的金额，这主要从现金流角度出发，看每个月的收入能不能支撑起每个月的负债，如果每个月的收入远远低于每个月需要还款的金额，那么这笔贷款的成功率也是比较低的。

当然，在贷款产品中，对征信的要求不仅仅是这几点，征信记录的长短，居住地址的稳定性、工作的稳定性等等都会在贷款产品的要求中有所体现，可以用一个名词涵盖进去，综合评分。

贷款产品为什么要关注征信查询（贷款征信包括哪些方面）

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