如何选择适合自己的贷款机构（如何选择一个优质的贷款产品呢）

目前，贷款已成为解决自己问题的主要途径之一，但现在贷款渠道越来越多，网上贷款、银行贷款和许多小型贷款公司，这些贷款机构推出的贷款产品越来越多，水平不均衡。选择贷款产品也已成为一个令人头疼的问题。

那么如何选择适合自己的贷款产品？

一般从以下方面综合考虑： 1、可贷额度

2、贷款利率

3、还款方式

4、还款期限

5、准办条件。

初次办理贷款的人更看重贷款产品的利率和利息情况，因为这是直接涉及到后续还款压力的部分。当然，办理利率低的贷款，需要借款人的贷款资质更优质。

1、明确贷款额度和贷款用途。

机构的贷款产品各有侧重，首先要确定的就是贷款用途和所需额度。当要求出发点确定之后，就可以有针对性寻找机构所提供的产品。

举例来讲：如果你是要贷款几万用于购车，那么无抵押贷款是最佳的选择；如果你需要几十上百万用于企业运作，那么抵押贷款才是王道。

2、货比三家。

在明确自己信用办理的贷款类型之后，接下来就要进行机构比较与筛选了。不同的机构对借款人本身、借款用途等要求也是不一样的。如：国有银行、商业银行、外资银行等。因此，要在机构之间要多看、多比，定下几个心仪的机构作备选，在权衡下面列出的因素时，可以更好、更快地选择出最适合的那家。

3、明确自身的条件和贷款期限。

机构提供的产品，对借款人有明确要求。有些是不允许私营业主申请；有的是不允许销售、警察等工作不稳定或高危职业申请。因此，在分析产品时，要确认职位是否在可申请范围内。在确认你的职位在可申请范围内之后，需要考虑你的月收入及贷款期限。不同期限，利息不同；同一期限对于月收入要求不同。这些因素的考量，可以让你在备选机构中找到符合自己预期的产品。

4、贷款成本。

贷款成本包括的方面很多。

首先是贷款利息，利息低是借款人喜闻乐见的事。但有些贷款产品虽然年利率很低，月供却比贷款利息高的产品月供还有多，这是因为有些贷款产品除了年利率，还有一次性收费，月管理费等费用。

其次是时间成本，因为借款人本身的不专业，需要花费大量的时间成本和机会成本去办事，事半功倍，反而得不尝失。

也可以通过金融顾问（贷款中介、助贷机构）办理，需要支付一笔中介费，你以为金融顾问只是帮你跑跑腿、送资料就大错特错了。你根本不知道他们可以在不经意间帮你解决被拒贷的风险、降低你的利息和时间成本，金融顾问干的不是体力活，而是技术活。

①、渠道多

初次贷款的人，并不了解市场上有哪些贷款机构，哪个机构最适合自己。有时候跑了一两家银行，吃了闭门羹后就以为，银行都一样，这家银行贷不了，说明其他银行也没法贷款，然后就放弃了。

这时候有一个金融顾问结果就不一样了，他们掌握本地各种贷款渠道，熟知每家贷款机构的产品和要求，找到最适合申请人的机构和产品，提高贷款通过率。

②、懂行情

有很多贷款客户，对贷款的种类，贷款利息，贷款所需条件等了解的很少。某平台用户调研显示，约65%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少;贷款之前，约48%的用户对自己的信用记录丝毫不了解，几乎占半壁江山。

如果对贷款行情不了解，随便找一家贷款机构申请贷款，不是被拒绝就是给的额度很低。相反，金融顾问对贷款行情的了解就更专业，可以帮你找到合适的贷款产品，降低被拒的风险。

③、会引导

贷款不是你想要，想要就能要。特别是银行贷款，虽然利息较低，但是对借款人审核要求却非常高。如果借款人不了贷款机构的审核标准和进件条件，老老实实的填写申请，提交材料，也不一定通过，还浪费时间。

说实话，贷款也是需要掌握一定的技巧的。就拿贷款用途来说，一般银行对贷款的用途有比较严的限制，如果借款人按是实际的用途填写，一旦不符合银行的要求就会被拒贷，有时候虽然银行客户经理也希望客户能贷款下来，但是出于行规，他们又不敢提醒客户。

④、高效率

对贷款流程不熟悉，自己去申请，会发现各种麻烦，比如：材料不符合，需要多次重复提交，耗费不少时间和精力，还有，银行会根据客户的等级，优先发放贷款给优质客户，资质一般的客户则需要耐心等候。

选择金融顾问，情况就会得到很大的改善。首先是足够了解贷款所需的材料和办理流程，大幅度减少来回补充、办理的时间;其次，贷款中介和银行等放款机构的人通常签订了战略合作协议，开通了绿色通道，可以让银行等放款机构优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。

利率最低的贷款有哪些呢？

利率最低的当属房屋抵押贷款和公积金信用贷款，年化可以做到4%以下，房抵贷通常只有3.2%~6%

房抵贷利率取决于抵押物的价值，办理门槛也相对较高，一旦审核通过，绝大多数是比较稳定的；

公积金信用贷款是由住房公积金延伸而来的，本质是国家的福利，设定的基本利率就低。

如果你名下有网贷、小额贷：

建议转成抵押贷来降低还款利息

抵押贷款根据不同还款期限利率大致如下（银行随时有一些政策性波动）：

1-3年期利率：3.2%-4%

3-5年期利率，3.2%-4.5%

10年期利率，3.2%-5%

如何选择适合自己的贷款机构（如何选择一个优质的贷款产品呢）

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