信用贷和抵押贷的区别在哪里?长沙银行贷款为什么被拒
不管是信用贷还是抵押贷,银行都会从以下4方面进行考量:
一、还款能力
一、还款能力
是否有足够的还款能力,是银行首要考虑的因素,上班族看打卡工资。做生意的看经营收入流水,再根据行业均值算是否盈利,有没有还款能力。
另外还需看负债,当前收入水平能不能偿还本笔贷款和其他负债。
二、还款意愿和风险程度
二、还款意愿和风险程度
征信里主要看三点,可以体现一个人的还款意愿和风险程度。
1、逾期:偶尔一两次短期逾期(30天内)问题不大,如果是习惯性逾期(连三累六)或者恶意逾期(90天),那么银行会认为你还款意愿是比较差的,贷款通过率自然会大大降低。
2、信用卡使用率:比如信用卡总额度10万,用了4万,信用卡使用率就是40%。信用卡使用率高了,银行会认为你目前财务风险程度是比较高的,最好控制在50%以内。
3、机构查询次数:征信上短期内显示贷款审批多了(机构查询包含不限于贷款审批)。
有两种情况:
①、申请了几家批了还继续申请,说明借款人资质一般,且多头借贷,风险高。
举个栗子:老王到处借钱,已经借到几家了。还找你借钱,你会借吗?
②、申请了几家都被拒。银行的同行审查过借款人资料了,不符合贷款条件。
举个栗子:老王到处找人借钱,大家都不愿意借,你敢借吗?
三、贷款用途
三、贷款用途
贷款用途只能用于消费或经营,炒股、炒币、赌博等其他高风险用途肯定是不行的。
超过30万的贷款需要提供用途证明,比如装修贷款需要提供装修合同,按揭贷款需要提供购房合同,经营贷款需要提供购销合同。
四、不能偿还贷款怎么办?
四、不能偿还贷款怎么办?
1、银行抵押贷款:有抵押物作担保,借款人不能偿还贷款最坏的情况就是拍卖抵押物。所以抵押贷款对银行来说风险相对较小,对于借款人的征信,流水等情况相对会宽松一些。
2、银行信用贷款:需要借款人提供借款人赚钱能力的证明,或者相应的资产证明。
①、比如说有公积金,说明是比较好的单位,收入相对稳定。
②、有房可以做装修贷,有资产可以保全兜底,银行也比较放心,所以授信可达10年。
③、开票、纳税、经营流水等都可以作为借款人赚钱能力的证明,金额大小,连续性、经营数据是否下滑等,也是银行审核的重点。如果提供资产证明可以提高审批通过率。
总结:
对于银行来说,稳定大于一切!所以工作和收入稳定,征信良好,资产优质,负债率低,经营长久的个体户,开票纳税稳定、连贯的企业,就能获得额度更高、利息更低的银行贷款。
借款人需要尽可能地,把自身资质往银行偏好的方向去调整,才能更容易申请贷款,也能降低自己的融资成本。
信用贷和抵押贷的区别在哪里?长沙银行贷款为什么被拒
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