资质和征信的关系（资质好,但是征信差,能贷下款吗）

在申请贷款时，我们时常会被问到这样两个问题:

一个月收入多少，有没有房子啊?

征信怎么样啊？有没有过逾期啊?

这两个问题其实就对应了我们在申请贷款时的两个审核要求——个人资质和征信。

资质和征信报告都会影响我们贷款的批准，但具体哪个更重要，还需从多个角度来分析。

资质的重要性

1）资质是贷款申请的基础，它包括个人的收入、职业、教育背景等信息。这些信息是银行或金融机构评估申请者还款能力的重要依据。

2）拥有良好的资质，如稳定的收入和良好的职业背景，将有助于提高贷款申请的成功率。同时，资质也会影响贷款的额度和利率。

资质就代表着一个人的还款来源，资质好就表示还款能力强。而收入和资产就是第一还款来源和第二还款来源的典型代表。

征信的重要性

1）征信报告是记录个人信用历史的重要文件，包括贷款、信用卡还款记录、逾期记录等。银行或金融机构会通过征信报告来评估申请者的信用状况。

2）拥有良好的征信记录，即没有逾期和拖欠记录，将有助于提高贷款申请的成功率。否则，不良的征信记录可能会导致贷款申请被拒绝。

总结起来，征信代表了一个人借钱时的还款意愿。贷款看征信就像借钱时要评估一个人守不守诚信，征信报告其中的两个重要部分就是现在的负债情况和过去的逾期情况。

资质和征信的关系

根据前文，资质信息其中有第一还款来源和第二还款来源；在征信中，主要有逾期情况和负债水平。我们把这些信息关联起来看——

在贷款资质中，首先讨论每月收入这种第一还款来源——对应征信中的每月负债情况，这是从现金流的角度出发，目的是看我们每个月的收入能不能覆盖当前的负债和即将新增的负债。（即图中绿色关联线所示）

而像房产这种资产性收入，它既可以产生每月租金收入，也可以资产买卖、或抵押进行变现，此时资产的价值也是还款能力的重要参考。这种第二还款来源——对应征信中的整体负债情况，也就是整体资产与整体负债的匹配情况，目的是看贷款人所拥有的房产价值能不能全部覆盖整体负债。

因此，贷款申请时，既要看每月的还款能否跟得上(第一还款来源)，还看当每月还款出现困难时，第二还款来源能不能跟得上(资产进行变现)。

资质和征信是紧密联系在一起的，正常情况下都不会割裂开来看的。

两者对贷款的影响

干货来了！！

我们按资质和征信的不同情况，看看哪种情况容易被拒呢？

1、资质强、征信好——无庸置疑，贷款大概率成功。并且贷款时的额度、利率、审批速度等方面都具有一定的优势；

2、资质强、征信差——这种情况，信用类的货款基本无缘了，房屋抵押货款还有机会考虑，民间抵押类贷款对征信这块的要求相对较低；

3、征信好、资质弱——如果你对征信内容有充分的理解，你会理解这种情况基本不会出现，因为一个人能形成很好的征信，往往都是有好资质在做背书；

4、 征信差、 资质弱——这种情况下基本就是短时间内与货款无缘了。

因此，如果资质和征信非得区分重要，可能就是上面第二种情况，资质比征信更重要。

资质和征信的关系（资质好,但是征信差,能贷下款吗）

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