公积金信用贷和按揭房信用贷的区别（做债务重组,现在银行贷款要满足什么条件呢）
你想想你做一道题，怎么求出来答案，最重要的就是分析已知条件，通过已知条件，得到答案。
而不是说我想怎样，需要满足什么条件，不同的产品面对的客群是不一样的，宽容度也是另议的。
前期收集你的资料，符合你的产品要求+你的还款能力+你的还款意愿+你的配合度。
不管是直接申请银行还是找刘焕帮助，都要大大方方的接受“调查”，不是说跟查户口一样，只有你说的越详细，看到的数据越真切，给出的判断才准确。有些小细节问题可以提前规避，免得银行各种不符合被拒绝。
有些担心信息泄露的朋友们，真是没必要，这些东西对于我个人来说，没有任何意义，现在做什么不要人脸识别。
不是说不相信大家描述的，人的理解问题的方向是不一样的，有什么我为什么这么问，你也不知道如何回答，这样就没有了有效的沟通，浪费了大家的时间，所以有数据就更直接了当。
下面说说大家听到见到最多的一个问题，债务重组……
说白了，债务重组就是把你手上的高息贷款转换成低利息的，降低贷款机构数，一边优化征信，一边留出来更多的时间去偿还债务。高息到低息，短期到长期，有时间了，还款压力小了，才能有更多的精力去消化。
明确自己贷款的目的，就是寻求“解脱”，如果还是拆东墙补西墙的做法，我是不建议的，这啥时候是个头啊。
符合产品的要求：
个人信用贷款→门槛要求年龄、学历、工作、房子等，但是信贷最基本的要求都是本地，本地上班，本地做生意或者本地有房产。
毕竟本地的人，有本地的社会关系，逾期成本高，就算出现催收的情况，也不至于客户经理大量花费时间和精力，一定程度上降低了不良率。
言归正传，适合债务重组的信用贷款，对于工薪族来说，公积金信用贷+按揭房信用贷(目前做的多，因为这个利率非常低)。对于做生意的伙伴，小微企业个体商户，咱就打个定商户贷的主意(拉流水先)。纳税走对公的群体，直接申请税票贷即可。
①公积金信用贷款：
a同一单位连续缴纳满一年(中间公积金有支取是不影响的，不断缴就行)
b征信逾期要求，有要求两年的有五年的，逾期不能连三累六，更详细的要求还有
c信用卡使用率，一般是不要超过90%，越低越好(超了另议)
d利率→年化3.1%-5.75%
f还款方式，三年先息后本，每月只还利息，三年后再还本金
g单家银行最高50万，30万居多(注意各个银行之间的操作顺序，可以多家银行申请的)
要记住这一点，单位越好，基数越高，收入越高，可以贷的额度也高，利息当然也是低的。
银行眼里的公积金优质客群，像事业单位公务员，国企，教师，医生等，不仅额度高高的，利息也是最优，很好的债务优化的方案。
②按揭房信用贷款
按揭买的房子也算是固定资产，你每个月准时还款，证明你每个月都有稳定得收入，银行从这方面判断你能承担更多的还款能力，按揭房月供放大贷就可以申请。
月供的72倍-负债(信贷余额+信用卡使用额度)，现在普遍最高额度50万。
利息年化3.5%-4.5%，三年的先息后本，三年后再还本金。
上面的一些总结，大家也不用记住学会，有个了解的方向就可以。
工薪族：征信报告+个税1年截图+公积金截图+其他
生意人：征信报告+个人流水+营业执照+其他
有房说房，有车说车，越能证明你的实力的东西，都是你的加分项。
我们寻求答案也要有明确的方向，不要总是征信花了，负债高，查询多等来问能不能贷款。
你的还款能力+你的还款意愿+你的配合度
还有一个适合个人的就是抵押贷款
车辆抵押贷款就很简单了，可以这样说，车辆有价值都可以申请，你的征信决定你的贷款利率。
房子抵押↓
①房龄，成套住宅40年内，公寓、写字楼、商铺20年内
②利率3%-4%左右
③还款方式→多样化是特点，10年不规则先息后本，10年等额本息，三年五年循环贷随借随还等
不管是新申请还是续贷或者换行，最棘手的问题是什么你要清楚，不要什么都想要，那就比较难了。
再说说征信，站在银行的角度来说，有个一两次的逾期是允许的，小额少次逾期也算正常。
但是有些人就比较随意了，就好比房贷，每个月都晚还，说是记错日子了，一连串的1，那谁相信呀。
持续性逾期：你借了张三的钱，说好了月底还给人家，终于等到这一天，迟迟没有动静，只能打电话再催(借给别人钱的这场景都不陌生)，又是一堆理由推到下个月，下个月再下个月，最后给还上了，还不落好。
把张三摧残成啥样了，这辈子估计都不想跟你有牵扯。大家都是一个圈子混的，李四，王五都知道的这个事，谁还想惹一身骚。你这边还不理解，那不是已经还了嘛，至于不。哎呀妈呀，太至于了，要钱成孙子了，这不是一句“都还给你了”能弥补的。
还有欠钱就不还的。有个客户曾经就问过我，我在网上申请的贷款不上征信，不还了行不行?NO,NO一定不要钻这个空子，现在都是大数据时代了，欠钱不还，你觉得你逃得掉。
哪一处放贷人制定的都有规则，不要挑战红线，对规则不敬畏，你的天真贷给你的只有“各种拒绝”。
征信的良好，除了还款记录良好，还有其他许许多多的信息。对于负债大的群体，维持住这个不逾期，也是做足了功课，可能稍不留意就会崩盘了，这样紧绷的状态你能说好吗。
征信查询次数，说的明确一点，当你申请三次贷款都没有成功，那就停止吧，不要再执着了，给自己留点时间反思吧。
有些人说我是收到了一个短信，看着挺好的就点进去了，我也没有使用;有些说是误点的，当然有一次两次的可以理解，如果一个月都五六七八九十次，那只能说，你好奇心好强啊。既然有贷款意向了，就不要太随意而为之。
征信白户，贷款就更容易。这个也是未定的，因为无法证明以往的历史还款记录，这个人的契约精神还是个未解之谜，能参考的数据少。
网贷小贷和银行贷款：同一个单位的两个人，同样的负债，一个懂得跟银行打交道，一个就是东点西点的什么马上消费，招联，微粒贷，长沙某某某。你作为风险评估，明眼也能看出来哪个属于“好人”，所以管住自己，少用网贷也能保护征信。
想要贷款，一定要做好证明，贷款本身就是一道证明题：以往历史还款记录说明你的还款意愿，流水收入和负债说明你的还款能力，征信和大数据搜查，看是否会命中一些不在面上的问题。
公积金信用贷和按揭房信用贷的区别（做债务重组,现在银行贷款要满足什么条件呢）
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