申请企业贷款需要注意哪些问题?企业贷款通过率高吗
1、企业行业及规模
对于不同规模和资产情况的企业,如国企或私企等,可通过了解其规模、固定资产和流动资产、所属行业发展前景等方面的情况来确定其贷款审批额度。
一些规模较大的企业,资产状况良好、固定资产和流动资产都丰富且所属行业前景可观,更容易得到较高额度的贷款审批,但最终审批结果仍需综合考虑申请人及企业的综合情况。
比较好批的典型有制造业,比较挑的行业有娱乐和建筑业;娱乐行业能做的产品相对较少。
2、企业目前的盈利状况
在申请企业贷款时,银行通常会关注借款企业的盈利状况。因此,企业必须具备一定的盈利能力,最好在申请贷款前有净利润。
一般企业经营贷款的门槛要求是开票大于50万,纳税过2000元。然而这只是最低门槛,如果申请者刚好符合这些要求,那么贷款的批准可能会比较困难。
相反,其他贷款产品额度更高,通常需要申请人有超过200万的稳定开票记录,这样才能获得更容易的批准。
3、企业的还款能力、历史还款记录
还款记录代表企业的还贷意愿和还款能力,这是很重要的。如果企业之前已经在银行贷过款,而且能够按时还清,那么贷款机构肯定更愿意为这样的企业提供额度。
实际上,存在逾期的客户并不少。一般会关注近两年的逾期情况。如果今年的逾期数为1,去年的也为1,那么还可以考虑批款。
但如果去年的逾期数为2,则比较困难。目前很少见到有4个逾期能够批款的情况。
4、负债比例不能过高
负债指的是企业在申请贷款之前未偿还的经营性贷款通常不得超过4笔,并且企业的负债率不得超过其开票金额的70%。
因为如果企业的负债过高,将需要大量的资金进行偿还,这会造成很大的压力。一旦企业的资金链断裂,就很容易出现逾期甚至破产的情况。
5、个人征信情况
想要申请正规的企业贷款产品,借款人的个人征信是至关重要的。在申请贷款时,必须进行授权查询以证明个人征信具有良好的信用记录。
不同的贷款产品对征信的要求也各有不同。如果个人征信记录存在许多不良记录或为空白记录,则在申请信贷产品时会遭到拒绝,即使获得授信,额度也会相对较少。因此,维护良好的个人征信记录对于获得贷款产品非常重要。
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