保单贷款有什么条件,怎么用保单贷款?长沙保单贷款怎么办理
保单贷款,就是借款人以自己名下的保单作为担保,向保险公司或者部分银行获得短期贷款资金的业务,那么保单贷款有什么条件,怎么用保单贷款?
保单贷款操作有2种方式,一种是可以由投保人带上相关的保单资料,到保险公司的柜台去办理,还有一种是可以通过保险公司APP进行线上办理,但是这种若是投被保人不是同一人的话,办理保单贷款,还需要被保人的授权。
保单可以贷款通常需要满足一定条件,保险费交费2年,保单具备一定的现金价值,另外办理保单贷款也只能贷款现金价值的70%到80%,到时候还款除了本金外,还有保单贷款利息需要缴纳。
用保单贷款具体步骤
在满足保险公司或银行相关贷款条件的情况下,可以携带贷款申请材料,前往保险公司提交保单贷款申请,也可以在合作银行提交保单贷款申请,具体的办理流程为:
1.提交贷款申请
借款人携带身份证、保险单、保险单发票、银行卡、保险合同等相关材料,前往保险公司提出保单贷款申请。
如果银行支持办理该保单贷款业务,也可以携带相关材料前往银行提出保单贷款申请,例如工商银行,支持使用工银安盛人寿保单作为质物申请贷款。
2.贷款审批
保险公司或银行接收相关贷款材料,对借款人资质和保单价值进行综合评估,并给出贷款审批结果。如果审批通过,平台会和借款人商定具体的贷款金额、期限、还款方式等事项,商定贷款合同内容。
一般情况下,保单贷款额度为保单现金价值的70%-80%,贷款利率最低为3.65%,期限6个月。
3.签订贷款合同
贷款审批通过,并且商定好相关合同事项后,就需要和保险公司签订贷款合同,办理相关贷款手续。
4.发放贷款
手续完成并签订好贷款合同后,等待平台放款到账,后续按时进行还款即可。
需要注意的是,保单贷款要求保单具有较高的现金价值,例如长期的寿险、大额重疾险等保险产品才能办理保单贷款,且保单现金价值是指保费减去管理费用之后进入活期账户的金额,现金价值越高,贷款额度越高。
保单贷款有什么条件,怎么用保单贷款?长沙保单贷款怎么办理
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