逾期金额特别小对贷款影响（逾期金额少会上征信吗）

逾期金额少会上征信么？

一般情况下针对信用卡小额逾期还款，也是会上征信的，但是只要不是恶意欠款基本也能办理贷款业务，但是在办理征信相关的信贷业务是会受到影响的。信用卡逾期除了会产生利息和滞纳金外，欠款再少也是会上征信的！

逾期不还，哪怕只有一分钱，都要被征信系统列入逾期名单。产生不良信用记录后，即使马上还款相应记录也会被保留多年。

如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率将会上浮，作为罚息。

一旦逾期严重被拉入黑名单后，车贷、房贷、出国签证，飞机、高铁、星级酒店都将无法办理，高消费可能会与你无缘让你寸步难行。

那么逾期一两天有没有事呢？这得看情况！大部分银行都有容时容差服务，一般在信用卡的还款日之后的一两天之内还款是不会对征信有影响的，大部分的银行容时服务都是在还款日之后的三天之内！

只逾期一天也会被记录吗

逾期多久会被记录？

一般来说，个人信用报告是一个客观记录，个人信用报告中不会出现 " 良或不良 " 的批注，也不会区分 " 善意或恶意 " 欠款，征信系统也没有 " 黑名单 " 一说。如果你有逾期不还的情况，不管是逾期１天还是逾期 90 天，都会如实体现在个人信用报告中。

但是，一般来说逾期1天，你就会收到催收电话。如果你逾期金额较小，之前还款良好，银行会认为你只是疏忽还款、并非恶意。而且，银行会有持卡人一定的宽限期，晚到一两天，可能并不会上征信报告。

而，逾期超过90天就会视为恶意逾期，超过120天就会采取法律手段。甚至，会被所有的金融机构认定为“黑名单”，几乎会被所有信贷机构拒贷。而且，如果你欠银行的钱达到了一定数额而且逾期超过90天以上，就会有被银行起诉的风险。

央行不会关心你逾期的原因，只要你有逾期，就会立刻记录在系统内。央行记录的个人信用报告只是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。

但是央行会做标记，1-30天标为1，31-60天为2，依次类推，180天是6；而个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载。

利息逾期也会进黑名单么？

信用卡的逾期超过90天以上次数超过6次，人行征信系统会将持卡人降为C级（不信任级），会影响以后的所有贷款和办理信用卡，也就是所谓的黑名单。

黑名单数据在央行个人征信系统里保留五年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。要想消除，只有等待五年时间，过了五年的追溯期，银行会自动取消黑名单，但是请注意，如果当初你的行为过于恶劣，银行可以要求继续追溯一次（提供相关证明，如说多次上门不还，恶意诈骗等证明），也就是说还得延续五年，甚至是永久追溯。

查询黑名单的方法：

个人查询：客户本人携带本人有效身份证件前往当地人民银行征信管理部门查询。

机构查询：商业银行在审查贷款申请时，如经过您本人的书面授权，便可以看到您的信用报告;如果您已经是某家商业银行的借款客户，或持有他的信用卡，那么发卡银行也就可以看到客户的信用报告，而不需要经过客户的书面授权。

因利息逾期产生的不良记录，不会因结清利息而消除。除结清本息，等待五年，无其它消除方法。在约定结息日之前，保持账户有足够余额。

因一点点利息导致征信不良，可惜。请重视个人信用，维护良好征信记录！

欠息多次有何后果？

欠息3次以内的系统自动分类为，维持类客户，维持类只能保持原有的贷款额度，不能增加贷款额度。

3次以上6次以内分类为限制类客户，不能增加贷款额度，而且要压缩贷款额度。

6次以上分类为退出类客户，不予发放贷款。

请各位客户珍惜信用记录，同时人民银行征信系统记录会显示关注类客户信息，以免给自己造成不必要的麻烦。希望大家引起高度重视，谢谢合作！

贷款逾期与逾期贷款

报表中，有多张信用风险相关的报表会要求填报贷款逾期时间段，什么是逾期贷款？利息逾期算不算逾期贷款？逾期贷款的期限和贷款金额如何统计？贷款逾期90天以上为何要纳入不良贷款？小编一一为您解答。

一、什么是逾期贷款

逾期贷款自然意味着贷款逾期，贷款逾期是指借款人没有按照贷款合同规定的期限偿还银行本金或利息的情形。那么逾期贷款就是银行在报表填报日，借款人没有按照贷款合同规定的期限偿还本金或利息的各项贷款的本金余额。

所以逾期贷款不仅仅是贷款本金逾期，即便本金没有到期，借款人未遵守合同约定的期限偿还贷款利息，也属于贷款逾期。

人行征信报告字符号含义

“/”-未开立账户；

“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款；

“N”-正常（借款人已按时归还该月应还款金额的全部）；

“1”－表示逾期1-30 天；

“2”-表示逾期31-60 天；

“3”-表示逾期61-90 天；

“4”-表示逾期91-120 天；

“5”-表示逾期121-150 天；

“6”-表示逾期151-180 天；

“7”－表示逾期180 天以上；

“D”-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）;

“Z”－以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

“C”-结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提

前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）；

“#”-账户已开立，但当月状态未知。

如果你偶尔忘了还款，不管是本金还是利息，即便逾期1天，就可能会接到银行催收电话。假设逾期金额不大，只是偶尔逾期一次后期也结清了，银行一般也会认为你并非恶意拖欠，影响不会太大。

如果你连续逾期90天，在征信中会标记为3，就会被所有的金融机构认定为“黑名单”，说明信用状况糟糕，包括互联网金融公司的几乎所有信贷机构都有可能将你拒之门外。

一般情况下，银行贷款、信用卡等逾期超过90天就会视为恶意逾期，超过120天就会采取法律手段。

二、逾期时间的统计

银行在统计中肯定能统计出每一笔贷款逾期的具体时间，但监管报表并不要求填报具体时间，而是分为六个区间档，分别为“逾期30天以内”、“逾期31天到60天”“逾期61天到90天”、“逾期91天到180天”、“逾期181天到270天”、“逾期271天到360天”、“逾期361天以上”。

由于贷款的形式很多，在实际操作中对逾期贷款的时间统计仍存在许多细节，我们需要结合《客户风险统计报表填报细则》来理解这些细节。其中，常规贷款、垫款和分期偿还的个人消费贷款在具体处理上存在一些差别。

01 常规贷款

本文所称的常规贷款主要是指固定资金贷款、流动资金贷款、个人经营性贷款等合同上明确约定贷款本息偿还具体时间的贷款。

常规贷款从约定还本日期的次日开始作为欠本的第一天，连续计算拖欠天数，等于数据报送日期减去约定还本日期，在约定偿还本金日期即为月末的报送日期且客户未按约定还款的情况下，当期欠本天数填报为0。

欠息天数则是从约定还息日期的次日开始作为欠息的第一天，连续计算拖欠天数，等于数据报告期减去约定还息日期。在约定偿还利息日期即为月末的报送日期且客户未按约定还款的情况下，当期欠息天数填报为0。

02 表外垫款

垫款是是指填报机构由于为非银行机构承担第三方责任，为受担保的交易方违约行为而垫付的资金。包括承兑垫款、保函垫款和信用证垫款等。

对于垫款，从发生日起算欠本天数，欠本天数等于数据报告期减去发生日期再加1天。欠息天数也是从发生日起算，欠息天数等于数据报告期减去发生日期再加1天。

03 个人消费贷款

对于按月分期还款的贷款，如果—笔贷款由于分期还款情况下多次违约形成本金拖欠，则欠本天数取拖欠时间最长的违约天数。如果由于分期还款情况下多次违约形成利息拖欠，则欠息天数取拖欠时间最长的违约天数。两者相比再取最长者判断逾期天数。

分期还款的个人消费贷款（主要是住房按揭贷款）与其他贷款（包括虽然分期还款，但并非个人消费贷款）相比不是发生逾期后所有剩余本金余额均需填报，而是按照90天为界限，区别对待。具体填报方法为：逾期90天以内的，按照已逾期部分的本金的余额填报，逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额填报。

04 重组贷款

正常的贷款展期的逾期天数从展期后的到期日起算，而借新还旧和因借新还旧而展期等形式的贷款的逾期天数从原借款合同的到期日起算。

假设一笔贷款办理了借新还旧，如果不是无还本续贷，一旦新贷款到期，可不是从到期日开始计算逾期天数，而是从原借款合同的到期日起算，假如新贷款期限是1年，则逾期区间直接就变为“逾期361天以上”。

三、逾期贷款监管指标

01 逾期贷款比例

逾期贷款比例=逾期贷款/各项贷款×100%

衡量一家银行逾期贷款占所有贷款的比重，往往可以反映出一家银行信用风险管控能力的高低。指标值越低，说明该银行客户群更愿意遵守合同约定，信用风险管理能力较高。当然也有可能银行为掩盖贷款风险，不断给客户“续贷”。

02 逾期90天以上贷款与不良贷款比例

逾期90天以上贷款与不良贷款比例=逾期90天以上贷款/不良贷款×100%

该指标是一个比较常用的监管指标，用于衡量逾期90天以上贷款与不良贷款之间的关系，指标值没有上限，假设五级分类不良贷款为0，指标值为无穷大。虽然从五级分类逻辑角度，贷款的逾期时间并非是衡量贷款是否应划为不良贷款的硬性标准，通常情况贷款逾期后银行必然要采取必要的资产保全措施，如果企业超过90天仍不能归还贷款本息，其贷款出现损失的可能性也会越来越高。从此意义上来说，该指标还是能够衡量银行机构五级分类的准确度的，大于100%说明贷款风险分类可能会存在偏离，监管部门应就此问题引起关注。

03 逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例

逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例=逾期90天以上贷款中不良贷款/逾期90天以上贷款×100%

该指标与”逾期90天以上贷款与不良贷款比例”指标看起来有点像，但经济意义不同，前者可能逾期天数低于90天的贷款也会纳入贷款五级分类后三类，逾期90天以上贷款也可能没有纳入贷款五级分类后三类，所以可比性不是很强。

四、逾期90天以上贷款为何要纳入不良贷款

国有四大行早已实施

国有四大行（工、农、中、建）早已将逾期90天以上贷款计入不良贷款。一位国有大行总行人士称，逾期90天要求划入不良，该行多年前就有规定了，“我们是90天以上，系统自动转入不良。”

按照新的要求，逾期90天以上贷款在贷款五级分类中至少计入次级贷款。如此，相较以前部分银行将该类划为关注类贷款，贷款损失准备计提比例将相应大幅提高。

按照中国人民银行关于印发《银行贷款损失准备计提指引》的通知（银发〔2002〕98号），银行可以参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%。后者较前者多23个百分点。不过规定同时指出，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。

原中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发[2007]54号）对不同级别贷款作了具体认定，下列贷款应至少归为次级类：（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益；（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

但情形（一）中的“一定期限”没有更为具体的规定。不过，此前银监部门发布的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，对于农村合作金融机构，本息逾期90天以上的贷款为次级类贷款。

部分银行偏离度较大

早在2017年，时任银监会主席郭树清亮相国新办新闻发布会时就指出：“坦率地说，（不良贷款）可能还有一些没有计算进来的，比如逾期90天以上的，现在还放在关注类贷款里，但即使放进来，（不良贷款率）也没有特别大的改变。”

从数据来看，部分股份制银行和城商行未将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款之中。根据记者的统计，部分股份制银行不良贷款规模仅为逾期90天以上的贷款一半左右，逾期90天以上贷款和不良贷款的偏离度较大。

相对于股份制银行和城商行，从统计数据来看，国有四大行逾期90天以上贷款均小于不良贷款余额，上市农商行的数据表现也相对较好。

拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。

也就是说贷款损失准备监管要求相应放宽。不过，前提条件之一就是，不良贷款分类要准确，具体指标就体现在逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例。

逾期金额特别小对贷款影响（逾期金额少会上征信吗）

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