企业贷款流程及注意事项（银行企业贷款知识大全）

企业融资之前可以对以下知识做一些了解，肯定对大家有所帮助。

企业贷款的种类

流动资金贷款是银行向企业发放的用于解决生产经营中短期资金需要的一种贷款。

个人消费贷款是银行向符合规定条件的居民发放的用于个人耐用消费品和大额耐用消费品消费支出的一种贷款。

担保抵押贷款：担保抵押贷款是银行向借款人发放的用于解决其融资需求的担保品或第三方权利，包括房屋产权、有价证券、商标专用权、专利权、土地使用权等。

企业申请贷款的基本条件

（1）依法设立，符合国家法律、法规规定；

（2）有贷款行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

（3）有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；

（4）生产经营情况良好，有持续经营能力和良好的财务状况；

（5）在银行开立基本账户或一般存款账户；

（6）能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

（7）银行规定的其他条件。

对申请流动资金贷款、固定资产贷款和项目贷款的企业，银行还要根据其具体情况，对企业进行审查首先，银行对企业的审查主要是：

对借款人的资信、经营情况和财务状况进行调查，核实其还款能力；

审查企业是否符合《商业银行法》规定的贷款条件，对不符合贷款条件的，不予办理；

审查企业法人代表资格、经营情况、财务状况；

审查贷款用途是否符合国家产业政策，是否属于国家限制发展的行业；

审查借款人的资信情况，包括有无违法违纪行为，有无重大不良信用记录等。审查时，要审查企业在银行的开户情况及与银行的往来情况。对于财务管理规范、资金使用效益好，资信等级高的企业可给予优先安排。

企业申请贷款的方式及流程

申请贷款的方式有三种：一是向银行申请贷款，二是向担保公司申请贷款，三是向担保公司申请担保贷款。

申请贷款的流程：

借款人提出贷款申请，并提交有关材料。

银行对借款人的资质和提交的材料进行审查。

审查通过后，与借款人签订借款合同和相关协议、合同，并按规定程序办理抵押物登记、提存等手续。

银行按借款合同约定发放贷款，并将借款人相关信息报送担保公司。

担保公司对借款进行担保。

借款人按借款合同约定按期归还贷款本息。

若借款人未按借款合同约定偿还贷款本息，银行依法向担保人追索贷款本息及相关费用，并承担违约责任。

企业贷款时应注意的事项

（1）要认真了解企业的经营情况、资信情况和偿债能力，根据自身实际情况，选择合适的贷款品种。

（2）要详细了解贷款用途，防止用于国家明令禁止的领域和用途。

（3）要按借款合同约定使用贷款，自觉接受银行监督。

（4）要按期还款付息，如出现不按时偿还贷款本息的情况，应立即到银行办理展期手续。

（5）要妥善保管贷款相关资料和凭证。

（6）要及时关注企业经营状况和财务状况的变化。如发现异常情况，应及时向银行反映，并积极采取措施，防止损失扩大。

（7）要关注国家相关政策法规，如有变化及时调整贷款产品和用途。

常见的企业贷款产品

按期限不同，企业贷款分为短期贷款（1年以内，含1年）和中长期贷款（2年以上，含2年）；

按用途不同，企业贷款分为流动资金贷款（流动资金周转借款）和固定资产贷款（中长期借款）。

流动资金周转借款：指银行根据企业的生产经营特点，在一定时期内以保证、抵押或质押为条件发放的短期借款。

固定资产贷款：指银行向借款人发放的用于固定资产项目建设、更新改造或技术改造等生产经营活动的一种中长期借款。

项目贷款：指银行向借款人发放的，在项目建设中所需流动资金及项目建成后正常生产经营过程中所需的营运资金，用于支持企业生产经营活动的中长期资金。

企业贷款流程及注意事项（银行企业贷款知识大全）

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