个人贷款利率越低越好吗？哪个银行的个人贷款利率低

在个人贷款中，贷款利率是我们申请贷款时很重要的一个考虑因素，但是贷款利率就一定是越低越好吗？

答案是非绝对的。主要有这样几个因素影响我们贷款的综合成本。

一、提前还款违约金的影响

对于提前还款违约金的影响，我们通过举例的方式来说明。我们以两种违约金的例子来进行演示。

举例1：剩余本金的固定百分比

比如说一笔贷款，规定的提前还款违约金为剩余本金的5%。此时假设一笔贷款还满一年后剩余本金为10万元，那么此时如果提前还款，那么需要支付的违约金为100000*5%=5000；需要支付的还款金额为剩余本金+违约金=100000+5000=105000；

举例2：须还满固定期限的利息（一般会出现在房贷合同中）

比如说一笔贷款期限为10年，贷款合同规定如需提前还款，必须还满一年的利息。假设按照还款计划表，一年的利息为20000，还满9个月后，剩余本金为650000，那么9个月后需要提前还款，那么需要支付的违约金为20000/12*3=5000（为了方便计算，假设每月利息一致）；需要支付的还款金额为剩余本金+违约金=650000+5000=655000；

所以，当我们申请并支用一笔贷款时，建议提前问清楚如果提前还款，违约金是怎么计算的。不然年化利率低1%，都赶不上提前还款时的违约金支出。

二、贷款期限的影响

关于贷款期限的影响，我们也通过举例的方式来进行说明。

举例：假设两个贷款产品，产品A和产品B，都是等额本息还款方式：

产品A：年利率5%，期限5年，本金20万，总利息26455，三年后剩余本金为86029；3年后合计还款=月供*36=3774.25*36=135873，假设此时提前还款，无违约金，则合计支出135873+86029=221902；

产品B：年利率5.5%，期限3年，本金20万，总利息17410；与产品A相比，同样三年，合计支出200000+17410=217410，此时，低于产品A三年的合计支出221902；

这边的产品A和产品B，大家可以联想一下房贷总利息支出，30年与20年相比，利息支出多的可不是一星半点。

这就是贷款期限不同带来的总成本不一致，即使产品B的年利率是略高于产品A的年利率。这主要是等额本息还款方式的计算规则决定的。

三、还款方式的影响

在贷款产品中，还款方式比较多，比如说等额本息、先息后本、等额本金等。不同的还款方式适合不同的人群，主要和收入机构以及收入频率相挂钩；

年利率4%的先息后本产品，年利率5%的等额本息产品（期限拉长），对普通工薪族而言，可能反而年利率5%的产品更适合；

所以，在贷款中，选择产品时，不能仅仅关注贷款利率，还有很多因素需要综合考虑进去。

个人贷款利率越低越好吗？哪个银行的个人贷款利率低

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