中小微企业融资难怎么办？长沙有哪些中小企业贷款

中小微企业融资难是老生常谈的话题，另一方面银行又有大把存量资金放不出去，银行的首要任务从之前的揽存变成了放贷，我们今天就来讨论一下中小微企业融资难的原因和解决办法。

中小微企业融资难的原因主要在于两点：

1、信息不对称，缺少融资方面的知识和渠道。

很多企业主在自己行业领域非常专业，但是在融资方面的知识和渠道却非常匮乏。需要资金的时候，去银行碰了壁就在手机上点网贷。

有时候这样虽然可以解燃眉之急，但是网贷利息非常高，可能一笔生意赚的利润都还了利息。而且网贷多了对于以后做银行贷款也会有负面影响。

解决办法：找到专业靠谱的融资顾问，需要资金前先多咨询多了解，不要盲目申请。

举个栗子：老王征信已经黑了，想做房抵。跑遍所有长沙所有银行，看了征信都说做不了，只能做机构抵押，月息一分多，年化20%以上。

但是了解到老王爱人征信良好之后，部分银行可以只看单边征信，可以用老王爱人做主借人，做银行年化3.65%的房抵产品。省下大量利息。

2.不懂得提前规划。

不少人都是急要钱了才考虑贷款的问题，平时没有想到去做贷前规划。

企业发展过程中免不了要跟银行打交道，即使现在不缺钱，我们也可以先根据银行的偏好，做好贷前规划，这样银行低息融资通道对你是开放的，需要资金的时候也能从容不迫。

举个栗子：老王开了一家农产品贸易公司，针对美团等平台供货，因为近期平台开票规则改革，原来每个月根据总金额开一次票就可以了，现在每个商品开一次票，老王嫌麻烦，导致企业开票数据断了三个月。

因为老王在长沙没有房产，行业又是免税的，连续断票3个月，所以本可以做票贷的也做不了了。只能考虑个人信贷或汽车抵押贷款。

解决办法：企业信用贷款主要以税票贷为主，税票贷除了看重开票纳税额度以外，还非常看重开票纳税的连续性。如果连续断了3个月或以上，在银行看来，你的企业经营非常不稳定，税票断了意味着没有收入那就是亏损。还款来源得不到保障，自然会影响审批通过率。

怎样做好贷前规划呢？

一:征信

1、养成良好的还款习惯，也不要乱点贷款链接，乱查额度。每半年打一次详版征信，了解下自己征信情况。有需要调整的尽快处理。

2、信用卡使用率最后不超过50%，比如信用卡总额度20万，使用额度最好不超过10万。

二:税票、流水。

1、有开票纳税的，尽量不要连续3个月断票断税，税票贷是企业短期融资非常好的方式，利息低放款也快。偷税、漏税、欠税等行为更是不可取。如果抵扣的也要注意好时间，银行看的是实际纳税数据。

2、收入多用银联收款码和POS机等通过银行过账的方式，需要融资的时候这些流水数据可以作为还款能力的参考，也有专门针对企业流水的信贷产品。

三:法人。

1、企业法人最好选择年轻、征信好、负债少的人。因为很多企业贷款是需要法人申请的，而新变更的法人很多银行产品都做不了。另外任何贷款产品对年龄都是有限制。

四:资产配置。

1、名下需要有些家庭资产，如房、车。可以拓展融资渠道。如果全部放在爱人名下，爱人不理解的话就非常被动。

2、购置房产最好买银行白名单里的房产、房龄年轻的，这种资产是银行最喜欢的，贷款产品选择面也会更广。而商业地产能做的银行不多，而且额度少，特别是非底商商铺，几乎没有银行愿意做。

中小微企业融资难怎么办？长沙有哪些中小企业贷款

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