长沙银行信用贷款利息怎么算（个人信用贷款怎么贷最划算）

银行的个人信用贷款利息应该怎么算？

嗨大家好，今天我们来唠唠个人信用贷款利息的计算。为什么讲这个呢？因为前几天呢我有个朋友办了一个个人信用贷款，但是他搞不懂利息是什么算的，于是就跑来问我让我给他讲讲银行的利息是怎么算的。我想着估计很多网友也跟我这朋友一样，对于各种贷款的利息计算应该是懵逼的吧，那就来听我唠唠吧，唠完你应该就清楚了。

讲利息计算之前呢我们先来普及下个人信用贷款。个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的。一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

个人信用贷款利率根据贷款人的资质和批贷银行和贷款品种不通而各有区别。正常信用贷款利率在年化6%到15%这个范围，说白了就是比如你借款1万元，一年要还的利息就在600-1500元之间，懂了吧？

这个利率是由银行根据你的个人情况来评估的。一般来说有正式工作，有社保有公积金，银行就会认为你是优质客户，那么你的贷款利息就非常低了。其次就是有资产的，比如你有房产，有保单，也可以直接申请信用贷款，然而利率就相对高些。

好了接下来我们说这个利息到底是怎么算的，就拿我朋友来举例吧。

他一共贷了7万,一年利息4%,三年利息12%，听起来好像不高的样子对不对。可银行才不会给你那么实惠的贷款呀，它实际是这样算的：首先,交手续费2000，然后再把三年的利息一次付完，一共就是10400元了(70000×12%+2000)。所以他实际贷到手的约60000元。然后因为是车贷，要付三年车贷保险，也是一次付完，最后他实际贷到手的只有50000元。听到这里是不是觉得有点坑了，别急还没说完呢。银行规定分期还款,按贷款的70000元还,每月还2000元，但利息却要一直按70000元还，这是什么意思呢？简单来说就是，当你还到最后一年了，只欠银行20000元本金,但你却还要按70000的本金还利息。说到这里是不是觉得很坑了？反正我是觉得很坑。

那我们就来算算他的实际年利率是多少。看看到底有多坑。

朋友贷款的本金是一共是7万元。还款情况如下：先支付手续费2000，三年利息8400，之后每月还款70000/3/12=1944.44元。

这样可以计算出实际的年利率是10.76%。大家看到了吗，实际上的年利率在10.76%呀，比银行宣称的4%高出了整整两倍多！

我们再用另一种方法来算:

把一开始支付的利息和手续费10400转化为正常的贷款期间平均付息的形式，就可以把它当成这是一笔3年期3.5万元的贷款，或者是1.5年期7万元的贷款。(ps:我们这里不把车险算进贷款的利息成本，因为即使不贷款，车险也是必买的。)

那么这笔贷款的年利率如下：

10400/35000/3=9.9%

10400/70000/1.5=9.9%

实际上的年利率是9.9%，也比银行说的4%高出不少。不过这只是粗略的估算，会有误差。与上面的准确算法相差0.86%。

计算结果出来了，大家明白了吧，虽然银行说的看起来很令人心动，但其实并不会给你优惠多少。银行一般会通过调整支付利息的时间，或者让你交各种各样的手续费，来使实际的利率高于它所宣称的超低利率。

长沙银行信用贷款利息怎么算（个人信用贷款怎么贷最划算）

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