在长沙,申请银行贷款需要什么资质呢（长沙办贷款）

不管是深陷网贷、征信花，还是负债高的朋友，首先得有债务优化的思维，最重要的三点：

提早规划！

提早规划！

提早规划！

申请贷款不能走一步看一步，一步错，步步错。

贷款问题，简单讲，就是三件套，我会看三样东西：一年个税截图、公积金基数截图、最新征信。

然后配套问下学历、本单位工作多久、有没有房、车、社保等资产，基本上了解完这些信息，脑海中大致方案就有了。

为什么要看这三样东西？

因为银行贷款 ≈ 个人资质 + 个人征信

1、看一年个税截图、公积金基数截图

个税和公积金基数反映的就是个人资质，具体看什么呢？

① 看单位，至少我的习惯，第一眼看单位，看单位属于什么性质，法律没把人分三六九等，但是银行把客户分成ABCD四类。按优先级排列：

公务员、事业单位 > 国企、央企及其子公司 > 世界500年，上市公司 > 普通民营企业

如果单位在银行白名单，那很多小问题都可以沟通，比如查询多，网贷笔数，白名单单位和非白名单单位差别是相当大的。另外还需要考虑本单位工作年限，一般要求优质单位满半年，普通单位满一年。在本单位工作越久说明稳定性越好，一个在单位工作十年的和工作半年，额度上肯定不一样。

② 看公积金基数，符合银行最低基数要求外，当然基数越高，越有优势；

③ 对比个税和公积金基数截图，对比单位是否一致，有些单位是属于第三方公司缴纳，会有一定的影响。

2、最新征信

① 看历史逾期记录，看四个时间段，半年、一年、两年、五年的逾期情况；

② 看贷款笔数，有些银行对信贷笔数和信用卡张数会有明确要求，比如信贷笔数不能超过5笔，最重要的还是看网贷小贷笔数，一般银行要求不能超过3笔；

③ 看负债，看总负债和月供，总负债超过80万或者月供超过收入的两倍，可以选择的银行就比较少了；

④ 看信用卡使用率，银行一般要求信用卡当前使用率和半年平均使用率不能超过70%，有些银行对信用卡使用率是作为硬性指标，有些银行使用率超了只是会拉低综合评分，从而影响通过率；

⑤ 看征信查询，看三个月查询和半年查询，三个月查询不超8次，半年查询不超15次，都还是有产品可以选。很多朋友说的征信花重点看的就是征信查询，最近一年内非银行查询超过10次就会影响大数据评分。

看完以上信息，结合学历、房、车、保单，脑海中基本就能判断能不能做，大致能做哪些银行，利息还款方式怎么样。

不过现在很多朋友过来咨询我的，普遍存在几个问题：逾期多、信用卡使用率高、网贷多、查询多、负债高。可以称之为“征信五害”。

可以理解，如果什么问题都没有，也不会跑来咨询我了，也轮不到我来显摆显摆。

高手是“见招拆招,无招胜有招”。

1、逾期多，养到最近一年征信上不超4个1且没有2；

2、信用卡使用率高，做信用卡0账单，正常做两个月，信用卡半年平均使用率就能降到70%以下；

3、网贷多，一般的银行要求，网贷3-5笔左右，最好是一笔都没有，如果手里有钱就提前结清一部分额度少的网贷，这里就回到前言说的话题，有问题就要提前规划。

4、查询多，查询3个月不超8次，半年不超15次，超过了没什么好说的，一段时间内不要新增查询，养到符合要求；

4、负债高，负债高的朋友，得提前做好最坏的打算了，就是逾期。负债高，即使能申请，额度也不会太高，重点是这个时候你的收入已经很难覆盖月供，短期内如果不增加额外收入，暴雷已经在前方。

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