信用卡借款的几种类型，你知道吗？长沙银行贷款融资方式

现如今，借款的方式多种多样，每一种方式都有其优缺点，大家需要掌握更全面的信息才能找到更适合自己的贷款渠道。今天就给大家好好盘点一下10种个人借款融资方式，将各种借款方式所适合的人群、借款成本、优缺点等内容都罗列出来。

1、向亲戚朋友求助

适合人群：适合所有人；

借款成本：一般来说利息很低或无息；

额度：要看你的人缘和实力；

优点：成本最低之一；不会上征信，不影响其他贷款；

缺点：其实借的不是钱，而是人情，人情债可不好还。

2、员工无息/低息货款（大公司福利）

适合人群：一些大公司，比如腾讯、阿里都会给满足条件的员工提供无息货款，普通公司的员工就没有这个福利了；

借款成本：一般来说利息很低或无息；

额度：10万-100万不等，一般根据入职年限而定；

优点：成本最低之一：不会上征信，不影响其他贷款；

缺点：基本没什么缺点（非要说的话，那就是离职前需要还清贷款）。

3、信用卡分期

适合人群：适用于信用卡持卡人；

借款成本：合理使用，年化利率一般在10%以上；

额度：一般单张信用卡可借出信用卡额度的80%以内；

优点：成本低，合理使用有助于信用卡提额以及“薅些羊毛”；

缺点：不适合长期、大额度使用，适合短期周转。

4、有抵押物-抵押货款

适合人群：有抵押物，比如房产；

借款成本：一般年化利率在3.5%-7%左右，还款方式可以先息后本或者等额本息；

额度：看抵押物的估值，像一线城市动辄上千万的房子，借出几百万上千万是没问题的；

优点：额度高，周期长，最长可贷20年（以前最长30年），还款压力小；

缺点：普通人比较难独立搞定所有流程，包括评估抵押物价值、递交材料等，很多环节需要通过中介来申请才好进行，所以需要付一笔中介费，大概1%-2%左右。

5、银行优质货款

银行优质货款指的是“有循环授信额度的信用贷”。

适合人群：有稳定优质工作的人群，这里的“稳定优质”指的是银行眼中稳定优质的人群，比如说公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企、央企、外企500强、上市公司、大型互联网企业的在职员工；或者是会计师、律师这样的专业人士；或者成为银行的受邀用户，比如资产达标、代发工资、公积金联名卡等等，都是有机会获得额度的；

额度：只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，额度从十几万到几十万不等；

借款成本：一般年化利率在5%-8%左右；

优点：这类产品一般都有同样的优点，可随借随还，按日计息、按月付息，到期还本，额度长期有效；

缺点：要说缺点，按照先息后本的还款方式，再申请其他贷款时一般会被认定负债较高，影响其他贷款；

6、银行一般信用贷（消费分期）

适合人群：不符合上一级的资质要求，退而求其次，申请一般信用贷产品，很多产品的本质类似信用卡分期，但一般利率优于信用卡分期；

借款成本：一般实际年化利率在8%-18%左右，极少数的接近6%，大部分为15%左右（注意，这里银行说的利率一般不是实际年化利率，实际利率需要通过IRR计算，后续有机会再细说）；还款方式为等额本息或分期还款；

额度：根据流水、社保、公积金等确定额度，一般是5万-30万左右，个别到50万；

优点：从产品本身来看，对比第五级的产品是没有优势的，但是这类产品很多类似信用卡分期，好处就是，征信显示比较友好，一般再借其他贷款不受影响；

缺点：一般都是放款之后立即计息，按月还本付息，一般不能提前还贷，或者提前还贷需要交违约金；

7、信用卡的附加的xx金、xx贷

适合人群：基本和第六级的人群类似，这块也是银行信用卡部门最赚钱的业务之一，所以是信用卡电销重点营销的业务，很多资质不错的人，本来可以申请优质信用货，结果被忽悠申请信用卡的各种某某金；

借款成本：一般实际年化利率在12%-18%左右，还款方式以分期还款为主；

额度：一般几万左右；

优点：操作简单，一般通过线上就可以申请，这类产品在银行做活动时，利率会接近上一级普通信用贷的利率；

缺点：一般都是放款之后立即计息，按月还本付息，一般不能提前还贷，或者提前还贷需要交违约金，利率较高；

8、消费金融产品

适合人群：适合人群更广泛，对借款人要求不高，但是不同的资质利率是不一样的；

借款成本：差额定价，像蚂蚁的借呗，日利率有人就是万2.5（年化约9%），有人就是万5。由于很多产品都是互联网化的，所以还款方式比较灵活，很多都是可以按日计息的。这类产品不论在利率还是还款方式上，都可能因人而异，所以对于有些人来说，成本会优于上述六、七部分的产品；

额度：一般1万-20万左右；

优点：操作简单，一般通过线上就可申请，还款方式灵活；

缺点：这类产品是可能上征信的，征信上会显示你在某某消费金融公司借款，可能会影响其他银行货款。

9、小货公司/P2P

适合人群：以上方式都借不到钱的，或者借不够钱的；

借款成本：如果是向小货公司借钱，没有任何抵押的话，那利率还真是挺高的，实际利率36%的都算良心企业；

额度：这种产品很多线上宣传最高20万，不过真正申请下来几万都是多的，还款方式一般都是分期还款，而且还经常先把手续费扣掉，你到手的钱是扣完手续费的；

优点：有些产品不上征信，讲真，一般能申请银行货款的就别申请小货了；

缺点：利率高，套路深；

代表产品：宜人贷、拍拍贷等。

10、小额现金贷

适合人群：对于借款人的资质，几乎没有任何要求，也是以上方式都借不到钱的最后选择（原则上不建议任何采用这种借款方式）；

借款成本：就不说了，说出来有点吓人；

额度：几千、几百都有；

优点：基本没什么优点，也就门槛低。

缺点：套路多、利息费用高得离谱。

信用卡借款的几种类型，你知道吗？长沙银行贷款融资方式

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