有寿险保单能做哪里的贷款（长沙保单贷款）

昨天有朋友问我，怎么用保单跟保险公司借款，我突然发现，人身保险这么强大的纯信用、保单借款功能，好像很多朋友并不知道。

如果你家有大额保单，你可能不经意间，备了一张大额“信用卡”。

一、什么是【保单借款】功能？

保单借款就是投保人拿着保险合同，向保险公司申请借款，保险公司根据保单的价值，提供一笔短期的贷款。

保障超过一年时间的、有*现金价值的保险保单，都有资产价值，理论上都可以用来向保险公司和银行申请借款。

*现金价值，是人身保险中非常重要的概念，是指如果退保，保险公司会退还给你的金额，不同险种、不同时间，现金价值会不一样。

二、哪些险种有【保单借款】功能？

目前，绝大多数的长期险，如定期寿险、终身寿险、年金保险和重疾险等，都有保单借款功能。

而一年期的意外险、医疗险等短期险，则不能保单借款。

另外就是被豁免了保费、正在申请理赔、欠交保费的保单也不能申请借款。

三、怎么用【保单借款】功能？

1.保单的现金价值是保单借款的重要依据：

（1）每次借款的总金额不能超过现金价值的80%。

（2）每次最长借款的时间，不超过半年，但还完之后可以重新借款。

（3）借款利率通常在人行最近公布的6个月期贷款利率的基础之上微调。

2.现金价值越高的产品，相应可借的金额会越多。

如果突发意外，临时需要大额流动资金，不用退保，可以选择保单贷款来渡过难关。

3.借款利率划不划算？

2021年，人行公布的最新6个月借款基准利率是4.35%，假设保险公司上浮到5%，而养老年金险、寿险产品的年收益率在3%左右。

用5%的借款利率-3%的产品收益率=2%。以2%左右的利率向保险公司借钱，还是不错的。

有寿险保单能做哪里的贷款（长沙保单贷款）

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