企业信用报告的五级分类对企业的影响（企业去贷款,银行最关注什么问题）

这两年因疫情影响，大部分企业已快到断粮的边缘，很多企业或发不起工资、或生产无法正常进行，都不是企业主人为造成，可是企业养了这么一批人，如果裁了虽然能立即减轻负债，但如果想要恢复生产要付出的成本可就大得多。因此大部分企业哪怕现在亏损，也忍痛承受着，只能向外部求援缓解公司资金压力。

大环境如此，外部的民间投资也不容乐观，都缺现金。想要解决现金流可行的办法只有两个：向银行贷款；向政府申请补贴。后一种不是所有企业都能享受到的，基本都有一些门槛。而前一种方式几乎成了所有企业能选择的唯一方式。

而银行贷款，也不是任何企业想贷款就一定能贷得到，同时也不一定是想贷多少就能贷多少。按现行国家相关法律规定，企业申请银行贷款时，银行须对企业的资信进行相应的评估，其贷款额度和贷款期限，均按各银行自己的评估结果执行。也就说，你给所有银行提交完全一样的资料，但不同银行对你的评估结果是不一样的，结果你能获得的贷款额度和期限在不同银行间都是有差异的。为什么会有这些差异？银行在放款时关注哪些内容？

在我国，银行作为国家金融支柱和货币的主要流通渠道，肩负着国家金融安全的使命。在严防金融出现重大安全的大背景下，银行会对所有申请贷款的企业进行资质的合规审核，常规审核的内容包括：

企业证照的有效性和合法性；

企业信用报告的健康状况；

企业法人个人信用状况；

企业业务营收及利润率；

企业有形资产和无形资产；

上面审核内容中，除了法人个人信用状况涉及个人外，其余内容基本都是企业本身的。但后两项，企业主又很容易通过各类手法技术性的“骗”过银行审核员或风估模型。所以，银行将重点审核放在企业的信用报告，这个报告和个人信用报告一样存放于央行的征信中心，一般相对客观和真实，非常难以“虚假”。况且，这个报告银行系统是直连央行征信中心，可以立即调看原始内容。

而企业信用报告中，银行尤其看重的是五级分类是否异常。

五级分类，作为金融机构对贷款企业还款能力和风险进行分级标注的一种方式，能很清晰分辨出企业的经营状况和实际能力。

这五级有哪五级呢？包括：

正常；关注；可疑；次级；损失！风险级别依次递增，还款能力依次递减。

在目前经济比较疲软的节点，虽然国家有很多支持企业融资的政策，但国家对整体金融风险政策依旧保持高压态势，故此，所有银行对往外放款的时候，均会较为严格的进行资信审查。在疫情前银行只有看到企业五级分类为可疑时，才会停止放贷；但现在只要企业信用报告的五级分类显示为关注，基本都会将申请打回来，连评估的流程都不会走，这就是我们俗称的“不接单”。可想而知，这个指标对企业的影响有多大。

但很不幸的是，有部分企业因为疫情期间资金压力的原因，或是因为银行、其他客观因素等造成的未按时还款或进行了展期，那么在企业信用报告中五级分类将会被标注为关注级。这种情况下大部分银行都不会接单放贷，企业的资金压力将会更加紧张，加剧了企业资金状况的恶化。

这种情况下，企业就需要寻找专业的机构，为其进行合规修复，将五级分类修复为正常。否则企业基本就和金融体系绝缘了。

重点说一下：企业信用报告的所有逾期等不良记录内容，不会像个人信用报告中的逾期记录一样，你还完款5年以后自动消失。企业的信用报告没有相关规定有这种措施，这些不良信用记录会一直保留在企业历史贷款中，以及五级分类几乎不会自动变为正常状态，而需要企业找专业机构申请进行修复才行。

企业信用报告的五级分类对企业的影响（企业去贷款,银行最关注什么问题）

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