银行贷款为什么总是借不到?长沙银行贷款难吗,银行拒绝贷款的原因有哪些?
银行贷款一直以低利率、长账期、无暴力催收等优点受到各类借款人的青睐。但现在却又一个非常奇怪的现象,一边是大客户、大企业不需要银行贷款,一边又是普通人需要银行贷款但借不到,引起这种现象的原因究竟是什么呢?
1、目标客户不匹配
要知道银行贷款的目标客户都是有资产、有现金流的高收入人群、大型企业、国企之类的,因为此类客户具备充足还款能力。
而普通人如果没有抵押资产、无房无车无社保公积金等优势,银行就不会考虑给你放款,这就是“目标客户不匹配”的问题。
2、整体信贷规模收缩
个人去银行办理的大多数都是无抵押消费信用贷款,而包括央行在内的国有银行和商业银行,都开始逐渐缩紧信贷规模。
假设银行贷款根据不同用途和类型分为100份,信贷原本占10份。政策调整后就只有7份了,整体信贷资金变少就会提高贷款申请门槛。
3、加强风险控制
对银行来说怕的不是贷款放不出去无法完成季度目标和业绩,它们最担心的是贷款放出去了收不回来造成本息损失。
出于风险控制考虑,宁愿继续持有有效的流动信贷资金,也不愿降低贷款申请门槛。
4、严格约束偿还能力
去银行办理信用贷款和消费贷款,除了名下必须有资产之外,对于现金流,也就是用户偿还能力更为看重。
例如房贷要求月收入两倍覆盖每月还款额,也就是申请月还款额1万元的贷款,要求客户月收入至少有2万元才行。
但现实中是收入越低的人群越需要贷款,还款能力越弱越有贷款需求,这个就导致了风险越大的贷款申请人需求越迫切。
5、负债率较高
因为近几年众所周知的疫情原因,逾期、断供、以贷养贷等情况屡见不鲜,这就导致了许多人的负债率层层增高。
而银行信贷对负债率要求仅次于个人征信,为了尽量规避坏账风险,负债率高于一定比率拒贷可能就很高了。
6、无工资流水
许多申请银行贷款的客户可能是小摊小贩的个体工商户、可能是主播、up主等自由职业者,但它们却没有固定的工资流水,申请银行贷款就比较难通过。
因为银行比较青睐有工资流水的工薪一族,这样可以表明它们有稳定的工作,也方便银行预测借款风险。
7、征信花了或有不良记录
信贷信贷就是信用贷款,从名称上都能看出来它是以借款人个人信用作为基础的,而个人信用优劣则以征信记录作为评判标准。
征信上有过多查询记录、有多个小贷网贷申请记录、有未消除的逾期记录,都会被银行视为个人信用不良,从而拒批贷款。
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