央行征信中心的10个贷款常识（长沙贷款小常识）

贷款看起来是个很简单的事情，就是找别人借钱，然后还钱再加上利息。

实际上，贷款是个非常专业的技术活儿，今天给大家普及10个金融贷款小常识。

问

常见的贷款形式有哪些？各有哪些特点和优势？

答

贷款形式分为“信用贷与抵押贷”两大种类。

抵押贷款：需要提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还；额度高、利率低、贷款期限长；审批环节多、 放款慢；主要为房产抵押、汽车抵押贷款。

信用贷款：不需要提供任何抵押品和第三方担保，仅凭自己的信誉就能获得贷款。额度低、放款慢、门槛低、利率低、贷款周期较短。可用流水贷、社保贷、保单贷 、公积金贷 、工薪贷、法人贷等。

问

“贷款人”和“借款人”有什么区别？

答

在贷款行为中，绝大部分人都不知道什么是“贷款人”和“借款人”。

贷款人：是指在借贷活动中运用信贷资金或自有资金，向借款人发放贷款的人或金融机构，一般指商业银行、央行。

借款人：是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保，而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

简单来说，你在向银行贷款时，你自己就是借款人，而银行是贷款人。

问

常见的还款方式有哪些？

答

常见的还款方式有：等额本金，等额本息、一次性还本付息、先息后本，各自特点如下：

等额本息：每期还款金额相同，包括本金和利息 ，这是普遍还款方式，总体利息较高，但每月还款压力相同。

等额本金：每期还款金额逐月减少，其中本金相同利息逐月减少，总利息较“等额本息”少，但目前还款压力大。

一次性还本付息：到期一次性还清本金和利息，通常适用于1年以内的短期贷款。

先息后本：每月支付利息，到期一次性还清本金，适用现金流压力较大，而一定时间才会有一笔钱进账的个人或企业适用。

问

什么是白户？

答

白户是指个人历史没有过任何的贷款记录，在征信报告上也没体现任何贷款记录。

问

贷款流程是怎样的？有哪些步骤？

答

贷款流程主要分为“贷前调查=》贷款审批=》发放贷款=》贷后管理”四大环节。

问

什么是月息X厘，月息X分

答

厘与分，这里的“厘”指做千分之一。举例来说，若是月息6厘，意思就是说每月利息为借款金额的0.6%，假使贷款36万，用资一个月，利息则是2160元。（一般“厘”会较多的用在表达月息利率）这里的“分”指做百分之一。举例来说，若是月息1分，意思就是说每月利息为借款金额的1%，假使贷款36万，用资一个月，利息则是3600元。

问

什么是征信黑名单？

答

"1”表示逾期1～30天，“2”表示逾期31～60天，以此类推。很多金融机构或征信公司把连续逾期超过90天的认定为拒贷人群。央行征信中心并没有对个人信用做出评价，更没有信用“良好”或“不良”之分，央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判。

问

什么是“裸贷”？

答

以借款人手持身份证的裸体照片或视频替代借条而发放的贷款。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。通常裸贷的借款人是年轻貌美的女性。

问

什么是“空放”？

答

不需要抵押就能给你钱，实际上属于高利贷。

问

不良征信记录保持多久？

答

不良记录保持5年；“关于不良信息记录的保存年限”，央行官微回应称：征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年。值得注意的是，5年保留期是从还清欠款之后才开始算，不能误以为不良记录5年后自动消失，因此欠的钱不必归还。

央行征信中心的10个贷款常识（长沙贷款小常识）

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