房产抵押贷款中，有“证”和无“证”的差别（长沙市房产证抵押贷款）

房产是当代人最重要的资产之一，因此在抵押贷款中也就衍生出一个专门的分支。

但在银行的贷款产品中，“房产抵押贷款”和“房产证抵押贷款”又是两个不同的概念。仅仅一字之差，贷款的流程和细节就有了很大的差别。

因此在贷款前，分清有“证”和无“证”的差别十分重要。

一是抵押内容的不同。

二者同属于抵押贷款，但无“证”的房产抵押贷款是实物抵押，如果借款人无力偿还，银行将对房产进行拍卖，这也是法拍房的重要来源；

而有“证”的房产证抵押贷款是证件质押贷款，如果借款人无法偿还，银行要求的是将房产证进行过户，房产省去拍卖的流程，产权直接从借款人过户至银行或银行指定户主。

二是对借款人条件要求的不同。

无“证”的房产抵押贷款主要分为两种，一种是经营贷，另一种是消费贷。但由于房产价值重大，实际操作中很少有客户用房产进行消费性的贷款，往往进行贷款额度更高、还款更加灵活的经营贷。这也就要求借款人需要有营业执照，或者作为公司的重要股东，具体条件各银行不尽相同，但近年来对于营业执照的时常和真实经营记录等有了更加细致的要求，借款人需进行充分的贷前规划；

有“证”的房产证抵押贷款，银行在审核贷款条件时更倾向于“证”的本身， 证件产权清晰，有相应的土地产权证和房屋产权证，且房龄不超40年。此外就是围绕房产对借款人本身的一些要求：贷款所在地要有户口、要有固定居所、职业证明可以保证收入稳定等。

三是可贷资金和可贷年限的差别。

无“证”的房产抵押贷款更多的面向有经营周转资金需求较大的客户，银行看重的是借款人企业的运营情况、资金流水等，放款额度上相应的较为灵活，对借款期限和还款方式的要求相对灵活。银行间最然存在一定的差异，但房产抵押经营性贷款最高可以贷到房产估价的七成，期限可达30年，后续的还款也可以通过转贷等方式灵活操作；

有“证”的房产证抵押贷款对个人资金用途的划分相对宽松，借款人避开炒房炒股等风险较大的项目，放款过程会比较顺利。但基于个人需求，银行放款额度往往不会很高。

房产抵押贷款中，有“证”和无“证”的差别（长沙市房产证抵押贷款）

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