长沙银行企业贷款好申请吗（银行企业信用贷款流程）

转眼已经6月份，各行业早已全面复工，可是受疫情影响2-3月份大部分企业不能正常经营，缺现金流资金周转成为了很多企业头疼的一个问题，除非企业资质特别好，在某银行开设对公账户平常走对公流水银行会主动联系，但是目前一般单家银行企业信贷的额度上限为300万，但是很少有直接批满额的，如果企业规模大一点，可能300万是杯水车薪。如果企业资质稍微差点没有十足把握然后挨个银行去申请的话，征信查询次数多了，就会申请一个拒一个。

所以企业在进行融资的时候前期一定要做足详细的备案。清楚自己企业的数据，征信等核心因素，再结合每家银行产品的要求，优势劣势，都申请哪家？需要什么资料？申请顺序怎么排列才可以最大程度上通过？怎么安排放款顺序才可以确保放款不会因为负债超了而导致放款失败的尴尬局面？这些都是前期就要做足的详细备案，详细每一位企业主也都非常关心这个问题，俗话说，没有最好的产品，只有最适合的产品，小编作为资深企业融资规划，一直致力于服务中小微企业，房抵经营，企业信用融资这方面的相关工作，今年受疫情影响，接触到的企业信用融资批贷案例，疑难杂症非常多，所以今天给大家详细的介绍下目前市面比较流行的一些企业信贷的产品。（为了怕篇幅太长，影响大家阅读，小编只列举一些常见优势较大的产品）

首先：企业信用贷款除了银行的一些特殊政策产品，如：农业行业，高新企业等，一般企业都集中在税贷和票贷这2个类型的产品。

一：税贷

额度高，批款快，利息低，要求高，目前税贷主要优势产品集中在几个国有银行，年化利息都在4%-5%，一年期先息后本，农行更甚，一年期的后息后本，这是第一梯队的产品，第2梯队目前最火的当属是微众银行的税贷。税贷一般放款都至对公账户。

1：建行：建行云税贷可谓是传统银行里税贷批复率最高且流程最有优势的产品了。先测额，再开户，没额度开户了也没用，一些银行的税贷需要先开户再测额，这一点上建行有太明显的优势了。（开户行在建行的可以直接网银申请）其他国有银行基本申请流程和要求和建行差不多，仅供参考，受地方限制和税务局原因，政策可能有区别。

申请人年龄：22-60周岁

利息：年化4.1-4.8%

期限：12期

额度：上限300W(长沙地区上限500W)

还款方式：先息后本

提前还款：无违约金

收款账户：借款人建行对公户收款

企业要求

公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人，年销售额不能超过一个亿。

无欠缴税款且税额不为负数

企业近24个月诚信缴税（依据实缴时间和实缴税额判断，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录）

近12个月纳税总额在5万元（含）以上。（近12个月实缴记录中，实缴税额汇总）

企业近3个月至少有1次缴税行为。（依据实缴时间和实缴税额判断，至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录）

纳税等级为A/B/M级

法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东申请

征信标准

企业征信上体现的经营性贷款不超过2笔

企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万（包含抵押）

2年不超连2累6、近2个月查询小于8次

有担保资格审查禁入

流程：国税授权-APP测额-预约开对公户-终审-批款提现

2：微众税贷：如果抛开利息来讲，绝对是最有优势的产品，额度高，2分钟录资料，3分钟审核，秒到账，手机操作，不需要开户，纳税等级ABCM或者无评级都准入。

法人年龄：18-70周岁

利息：日息万2-万3、按天计息，隋借随还

期限：12/24期

额度：最高300W

还款方式：等额本息随借随还

提前还款：无违约金

收款账户：个人账户

企业要求

企业法人（可以0占股）、营业执照满2年，正常纳税18个月以上，无10个月以上的税务0申报，法人近一年无变更

纳税登记ABCM（或者无评级均可），D级不准入、企业欠税不超30天，且已经结案、5：近半年历史滞纳金次数不超3次

征信标准

年内征信不超连3累6、无当前逾期

二：发票贷：

以开票为授信依据，单一产品最高为300万，其他产品普遍100万的上限，相对税贷的低利息来说，发票贷最低的利息为浦发银行年化6.86%，其他产品年化都在10%左右，但是，发票贷区别于税贷也是有明显优势的，首先，可做范围广，无需开户，纯线上操作，要求低，企业成立一年即可做大部分产品，征信看的要比税贷宽松许多。放款一般至个人账户。要求企业近12个月最低有10个月以上的开票数据。

1：浦发：发票贷里利息最低的没有之一，且基本全国大部分城市都可以做

法人年龄：25-65周岁

利息：月息0.61%

期限：12期

额度：最高100W

还款方式：等额本息

提前还款：无违约金

收款账户：个人账户

企业要求

成立时间一年以上、法人申请无具体占股要求，法人刚变更3个月可做

一年以上开票记录，开票金额大于50W（最近一年度的增值税有效开票金额大于500W的企业纳税人中间断缴一个月也可以。如果一年开票小于500W，近12个月不能有断票

征信标准

不能当前逾期、近一年最多有一个1,3个1以上禁入。征信不能有担保，近俩个月查询次数不超6次（除贷后管理，其他都看）、3：信用贷款不超3笔

2：微众票贷：发票贷里额度最高的，没有之一，缺点是开通区域有点少

法人年龄：18-70周岁

利息：日息万2-万5

期限：24期

额度：最高300W

还款方式：等额本息隋借随还

提前还款：无违约金

企业要求

企业有1年以上经营数据，且近一年销售额在30万以上、2：法人不占股可做，法人刚变更满3个月可做

企业当前连续未开票天数小于45天、4：近一年下游交易对手大于等于2个

企业不能为分公司或者合伙企业并且注册类型不能是外资、港台合资

企业及法人无失信被执行记录，企业当前无关联法律纠纷，历史无民间借贷和经济纠纷

征信标准

近两年不超6个1，不能有2，不能有当前逾期

流程：

1过系统预审：

公司全称、税号，法人身份证号＋手机号

2预审通过：

提供最近24个月发票（税控软件导出）

主要银行最近18个月对公流水（至少提供最近12个月）

应收账款明细

3预授信额度

4补充资料终审

5安装软件

6在线放款

长沙银行企业贷款好申请吗（银行企业信用贷款流程）

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