如何提高个人信用贷款的成功率？没有难申请的信贷，只有不专业的人

一到缺钱急需要周转的时候，除了和亲戚朋友借，我想大家都会想到办理银行贷款，因为银行贷款不仅安全正规，而且利息也比较低。

但是自己到银行申请信用贷款，不是要去资质，就是申请不下来。

究竟是哪个环节出了问题呢？接下来我就以从业10年的信贷经历告诉你。信用贷款的申请究竟怎么才能，申请到利率低，额度高审核简便的产品。

我们要了解信贷审核规则？

信用贷是完全无需抵押的贷款，所以这就要求借款人的资质好，这里的资质也就是你的收入和资产。比如你的工作单位，越稳定越好，比如公务员＞国企＞500强＞互联网＞普通民企。

收入主要看的就是你的纳税和公积金缴存金额。基本上工资没有纳税你的资质就很差了，公积金1000以下就是普通客户，1000-2000算优质客户，2000以上属于金领客户。

除了以上的资质问题，还有一个不能忽略的问题就是征信，征信分为五大因素：1.负债比，2.查询次数 3.信用卡刷卡率 4.网贷笔数 5.逾期情况。

当然，如果你征信已经出现问题，是可以让专业人士给你提出解决方案的通过不同产品的申请要求，来申请到一笔自救资金来拯救征信问题，如果你遇到这种情况，那就不要想着办理信贷了，等等再说。

如何提高申请贷款的成功率：

1、征信分析

当你的资质不是很完美的时候，一定不要挨个贷款银行连续申请，因为银行的审核规则都是大同小异的。当你被1家银行拒贷，可能解下来会被其他银行也拒贷，所以一定要在申请两家都没下款，就不要再进行尝试了。

征信的查询方法：可以在银行app里面搜索【征信】二字即可申请简版征信。

2、查询次数

在你的征信报告中如果显示：贷款审批、信用卡审批、保前审查、额度审批、担保审批，等这类只要是有审批字样出现的都算1次查询！（打征信报告可以去人民银行打印）

在你的征信报告中如果显示：保后管理、贷后管理等，出现管理字样的都不算查询次数！

如果你的审批查询过多，建议修养征信，控制在2个月之内审批查询最好不超过3次以内！

如果你的征信上有逾期记录和审批查询记录，可以等等。

3、网贷

现在网贷消费已经成为了主流，最新调查数据显示90后的人均负债已经达到12万！

当你的征信上网贷家数超过3家，基本上就会被银行判定为低级客户。

总结：根据征信的数据分析下款几率最大的银行，如果单次贷款金额不够用，单迫于资质无法贷到更高的额度。可以先一个到两个银行贷款，来结清网贷和信用卡。从而来提升资质，做负债优化。

个人信用贷款申请大纲

1、建设银行

①建行快贷

“建行快贷”最高额度30万，利率最低3.55%。但是，客户需要与建设银行有业务往来才能够申请到贷款额度，例如房贷、理财、公积金等。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：最长12个月

④下款利息：年化5.25%

⑤申请条件：有建行房贷，或工资代发，或者建行有存款的比较好批。

征信要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过6-8次（贷款审批、信用卡审批）。

②分期通

产品特点：

最高30万 最长分60期 月息0.4%，纯信用、无抵押、随时结清、无罚息。

2、工商银行-融e借

工行的信用贷款产品，要求工作单位比较严格,国企或者事业单位、上市公司、五百强、外企、或者白名单单位。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：最长3年

④下款利息：年化3.15%

申请条件：

征信要求是：2年内无连三累六；对查询无要求（贷款审批、信用卡审批）。

3、兴业银行

兴闪贷是兴业银行推出可线上办理的信用无抵押免担保个人消费贷款产品，主要用于借款人的个人消费用途。授信额度最高为30万元，最长可借1年，利息不低于3.8%，并支持一次性下款和可循环式放款。

①申请年龄：18－65周岁

②下款额度：30万

③贷款期限：授信3年，单笔最高1年

④下款利息：5.00%

申请条件：1、有按揭房还款满24个月；2、事业单位公务员；3、兴业银行代发工资2年以上；4、兴业银行优质客户（金融理财客户、VIP客户、优质企事业单位职工）

征信要求是：2年内无连三累六；信贷小于3，近2个月小于6次查询。信用卡使用70%以内。

4、中国银行-中银E贷

“中银 E贷”、网上操作的信贷消费贷款业务，由系统进行审核，最多可获得30万元的贷款，最小利率为3.4%，随借随还。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：3年（36个月）

④下款利息：3.4%

⑤申请条件：1、公积金月缴1000以上 2、在中行连续偿还房贷超过24个月；3、国企或事业单位（目前中行已支持部分地区的公积金、地税、社保缴存客户向中行申请中银E贷）；4、达到中行财富客户级别（这几项满足一项即可申请）。

唯一的硬性要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过6-8次（贷款审批、信用卡审批）。

5、平安银行-平安白领贷

平安白领贷，是一款以信用为基础的信贷产品。目标客群是优质行业的工薪族，最高额度为100万，随借随还。

①申请年龄：23－55周岁

②下款额度：50万-100万

③贷款期限：3年

④下款利息：3.4%

⑤申请条件：有公积金缴纳1年以上且大于1000，或者为白名单单位

唯一的硬性要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过10次（贷款审批、信用卡审批）。

如何提高个人信用贷款的成功率？没有难申请的信贷，只有不专业的人

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