为什么有些人征信被列入灰名单?(为什么贷款都被拒绝了)
我们都知道白名单是指从来没有办理过金融业务,在征信系统中不存在信用记录的用户。黑名单是指因为贷款逾期且拒不还款或者出现不良用卡用贷等行为,从而被银行等信贷机构拉入黑名单拒绝信贷的群体。但是有些人并不属于白、黑名单,为什么在申请贷款时却还是被拒绝呢?
一、什么是灰名单?
一、什么是灰名单?
灰名单介于白名单与黑名单之间,这部分用户贷款意愿相对较低。银行和其他小额贷款公司倾向于加大审计力度,以确保支付的安全性,而具有严格风控的金融机构更有可能在几秒钟内拒绝申请。灰名单客户离黑名单只有一步之遥,在申请信用贷款时,小贷公司为了减少坏账产生,会对他们进行严格的审查,有的机构甚至会直接拒贷。
二、造成客户进入灰名单的原因是什么?
二、造成客户进入灰名单的原因是什么?
如今社会大数据监管着每个人的行为,个人信用体现在生活的方方面面上。在日常生活中,这8类行为都有可能让客户成为"灰名单客户",使得贷款遭拒。
1.短期内频繁申请信用卡或申请贷款
有些人因为缺钱,所以他们到处申请贷款,或者频繁申请信用卡,即使是通过不同银行申请,也会被判该客户急需用钱。
且如果你在短期内经常申请贷款,每个贷款审批人会查询你的征信报告,这将直接导致你的征信变"花"。银行机构的风控也会对该客户的还款能力产生怀疑,为了降低银行的风险,则会拒绝申请信用卡和贷款的请求,并将用户列入灰名单。
2.个人不良习惯
个人坏习惯,如赌博、经常出入昂贵的娱乐场所、滥用药物、经常打架斗殴,或有黑社会背景等。
3.小贷申请过度
不上征信的贷款就乱申请。许多流行的互联网贷款和手机贷款都没有上征信。有的朋友认为反正不上征信,就肆意去撸口子,导致各种过期、坏账,虽然有的小贷不求信用,但可能面临电话轰炸催收,而这些行为都会上传到贷款行业的大数据中,从而被列入灰名单内。
4.逾期次数过多、过频繁
有些人不自觉总是逾期,直至催收电话打到个人才想起未曾还款。但他却不知道,这种行为不仅会被罚高额息,还会因为长期的逾期行为被记录在个人征信,导致银行机构对其降额,或者直接拒绝这类用户的贷款申请。
5.有骗贷倾向
在审核过程中,大数据会分析借款人的行为,例如,发现贷款的目的不一致,为了顺利通过审批,提交虚假资料等,被银行核实确有作弊的意图时,都会导致借款被拒。
6.有高利贷历史
借高利贷大家都知道是一个不怎么光彩的事情,借高利贷的人一般都是走投无路了才会做出选择,所以有高利贷借款历史说明借款人的财力存疑,还有借贷用来还高利贷的风险,所以导致借款被拒
7.频繁查询个人征信
在个人征信报考中有一项查询记录,记录了本查询人近2年的申请记录,包含时间、查询机构和查询原因。如果短期#金融知识# 内频繁查询,信贷机构会认为这类人很缺钱,逾期风险高,借贷自然也会被拒绝。
8.有被执行人记录
有被执行人记录一般属于黑名单范畴,案件结清后虽然会从黑名单里解除,但银行等信贷机构一般出于风险考虑,在结案后2年内是不接受贷款申请的。
为什么有些人征信被列入灰名单?(为什么贷款都被拒绝了)
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