如何判断客户是否适合贷款？向银行贷款安全吗

我们都知道的是药能治病 ，但吃错药，轻则对身体产生不良反应，重则危及生命。所以当我们的身体不舒服时，怎么判断是热感冒还是冷感冒？是细菌感染还是病毒感染？去药店是买感冒药还是消炎药？如果是不常见的病怎么办？

贷款产品是一剂药

其实很多企业老板，在需要资金周转时，也会直接去银行申请贷款，找对了就解决问题，但找错了被拒绝，就再找其他家银行试试。这可能还算是好的，还知道去银行，而不少企业老板听信网上宣传的“无抵押免息、低息”的广告，认为自己也是一方老板，哪能不懂这些，就去网上点点点，结果陷入高利贷，开启了摆烂的一生...

对于贷款来讲，每个银行、金融机构都有自己特色的贷款产品，其中每个产品设置的额度、利息、还款方式也都不同，对于客户的资质审核、征信要求、逾期容忍度、收入情况等也都不同，不同的风控和定价逻辑，也会导致中间的变量增大，并不能直接满足客户，或者客户的资质也根本满足不了银行的要求。

贷款这剂药拿不好，致命。

如果没有搞清楚这些问题，还要强行去申请或去不断尝试，带来的副作用也会随之而来，甚至对于贷款来说是致命的。

所以我也遇到很多客户发出灵魂拷问：“我和同事一起申请，资质都挺好的，为啥他的可以贷50万，我的却被拒绝呢？”

这就要追溯下你在这之前都干了什么？你抱着试试的态度，点了太多的贷款申请，没有找到满足自己的贷款产品，自己的征信上还留下了诸多金融机构的查询记录，查询记录超了几十次，哪一家银行敢给你贷款，银行还以为你“以贷还贷”或者到处骗钱呢。

缺钱就像生病，要做诊断

我们生病了去医院，医生不会直接给你开药，而是先用仪器做检测，出来检测清单后，再做诊断，对症下药。

有人会说：医生做这些是纯属多余，麻烦，耽误时间，还花冤枉钱。但是从专业角度来看，这些检查都是必要的，只有通过诊断才能真正找到病因，才能对症下药，才能药到病除。

同样贷款也需要融资顾问诊断，而融资顾问看的“检测单”一份征信报告，上面详细记录了客户的负债信息、工作情况、逾期详情、贷款明细、查询记录、担保记录、抵押记录等等，融资顾问可通过这份征信报告，再结合客户的现状，给客户做个全面分析，就能排除一些不适合的贷款产品了。

然后再根据客户的房产情况：房产类型、房龄、区域、单价、总价、土地性质等，又能排除部分贷款产品；

再根据客户是否是企业主，然后根据企业的注册时间、经营范围、纳税、开票详情、股权架构、官司等判断企业主适合的融资方案；如果是个人工作的话，客户是否已经缴纳社保、公积金、工资打卡等判断客户适合的贷款产品。

最后再根据客户对额度、利率、还款方式的要求，通过以上诸多因素来综合判断客户最适合的融资方案。

有了以上这些步骤，我们就不用将自己充当成一只小白鼠去试来试去，还解决不了问题。

术业有专攻，说的可能就是上面这些问题吧！每种药都有说明书，我们会看但还是要问医生；要贷款，你也可以直接去大街上的银行申请，产品介绍你也会看，但你能看得懂吗？因此想要找出最适合自己的融资方案，还是得咨询融资顾问。

就像药店和医药代表卖药，永远是卖不过医生的，因为医生是给病人开处方药，出解决方案的，而卖药的各种药品来自不同的药厂，不是解决方案；同理，银行或金融机构是提供资金的资金方（药店），作为金融顾问（医生），要结合客户的综合资质，找出病因，再把众多银行或金融机构的贷款产品梳理出来，找出最适合客户的融资方案（医药处方），对症下药，将资金问题一次性解决。即使碰到有些客户的资质太烂（不治之症），融资顾问也能给客户做相对应的规划和设计，经过一段时间优化修复后，最终达到治愈的效果，解决客户对资金的需求。

当然，就像去医院看病一样，医生看病是需要花钱的，而找融资顾问有些也需要一定费用，也会给我们的融资增加成本，但是相比精准的方案和长期规划来讲，给你节省的时间、精力、利息以及高昂的副作用试错成本来看，实则是为你节省了钱，也是再降低融资成本。

如何判断客户是否适合贷款？向银行贷款安全吗

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