信用贷款和抵押贷款哪个更划算?长沙在哪个银行贷款比较划算
信用贷款和抵押贷款哪个划算的话得看到很多因素,具体要根据每个人的实际情况来看。
第一:金额。你需求的金额比较低,那么信用卡,银行信用贷款都是可以申请。如果需求的金融比较大,那么肯定优先选择抵押贷款。
第二:利率。优先选择四大行,其次是商业银行,再其次是消费金融,最后才是小贷网贷。
第三:还款方式。如果你是企业法人,那么先息后本肯定是你优先选择的。毕竟这样资金利用率高。如果你是个人,那么等额本息,先息后本都是可以选择,具体以你实际的还款能力来计算。
第四:时间。看你资金需求急不急,如果比较急的话,那么建议选择信用类贷款,这种比较快,很多都是当天放款的。如果需求资金不急的话且需求金额比较大的话,那么建议你选择抵押类的贷款。
以下是信用贷款和抵押贷款的区别和优劣势分享给大家。
信用贷款和抵押贷款具体有哪些区别呢?
贷款额度
信用贷款由于不需要担保抵押,所以风险比较大,大多数银行的信用贷款额度上限一般是30万~50万,个别银行能达到80万~100万,因为要求高,所以极少有人能达到上限,但是可以同时申请多家银行满足自身需求。
抵押贷款则有抵押物,逾期风险大大降低,一旦借款人拒不还款,银行可以把抵押物拍卖用于还债,所以额度要比信用贷款的高很多,一般额度以抵押物的价值来决定的,最高可以申请9成。
贷款利率
由于贷款风险不同,所以信用贷款的利率也会比较高,当然同一个信用贷款,不同的用户、不同的银行利息都会有所差异,这里指的是平均来说,信用贷款利率比抵押贷款高。
同样,抵押贷款受用户资质、抵押物的不同,贷款利率也会有所不同,住宅、公寓、别墅,三种类型的房地产银行所承担的风险不一样,利率有所差别,总体比信用贷款低。
放款速度
办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序,只要借款人满足贷款要求,就可以快速获得贷款。成功提出借款申请后,资金一般会在3分钟内到账。
抵押贷款程序较为繁琐,需要提供的资料和办理的手续比较多,比如:房产抵押贷款,整个流程下来所需时间较长。一般在10-15天左右。所以,放款速度相对较慢。
还款周期
信用贷款的还款周期普遍在1~5年左右,部分银行可以到8年期,常见于个人消费贷款。
通过抵押贷款获取的额度普遍都比较高,为了减轻借款人的还款压力,周期也会延长。比如:申请房贷,一般最高可分30年还清,不过,值得提醒的是,还款周期选的越长,总利息当然也会更高哦。
审批严格程度
信用贷款主要是根据个人信誉度和经济能力进行综合评估,不需要抵押物作担保,所以,贷款机构为了控制信贷风险,相对抵押贷款来说审核会更加严格。
哪种贷款形式比较好?
抵押贷款:
1、利率低,在所贷资金和所选还款周期一样的情况下,相比信用贷款,能为你节省一笔不少的利息。
2、额度高,能基本满足你对大额资金的需求。
3、还款周期的选择性多,能较好的减轻还款压力。
如果你需要大量资金,而且短期内无法还清,可以选择抵押贷款。
信用贷款:
1、审批和放款速度快,比较适合短期个人消费贷款。
2、材料流程简单,配偶家人可不知晓。
3、还款灵活,大额可分多家银行,分批进行还款。
信用贷款和抵押贷款各有优劣,根据自身需求选择适合自己的才是最重要的!
信用贷款和抵押贷款哪个更划算?长沙在哪个银行贷款比较划算
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