什么是个人信用评分？征信,那些你不知道的信用小知识是什么

个人征信分为两种：纸质征信和电子版征信。

纸质征信查询方法：带上个人有效身份证件到当地中国人民银行或中国人民银行授权的银行查询。电子版征信查询方法：登录中国人民银行征信中心官网查询。

除了身份证，每个人还有一个“经济身份证”—— 征信

在征信报告当中，可以反映个人的资产、负债、住址、工作单位、信用记录等信息。一旦征信报告中体现出逾期、恶意逃废债务等记录，那么不但会影响贷款的审批，严重的还会影响消费出行。

一、征信小知识

征信黑：

黑户就是之前的贷款或信用卡逾期超过90天以上。这类人群基本上很难再从正规的金融机构贷款。面对涉及金额较大的恶意逃废债务者，银行一般会向当地法院提起诉讼，在判决后执行申请。一旦执行立案，首先会限制债务人的高消费，在此情况下债务人不得搭乘高铁、飞机等交通设备，而且执行记录会被纳入征信报告中，影响严重。

针对此类用户建议先将所有的信贷业务欠款还清，之后不要再出现逾期的情况。

征信白：

白户是指从来没有办过信用卡，也没有贷过款的记录，在征信中心的信用记录是空白的，这种客户比较难申请银行的信用贷款。因为银行无法获知你的信用情况。

征信花：

征信花是指近期征信查询次数太多。个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批查询、贷款查询、贷后查询、担保资格查询等。

银行的信用贷款对个人征信的查询次数有严格的要求，正常要求一个月之内不能查询超过4次。在办信用卡的过程中，每申请一次都会查询一次征信，所以建议一个月之内不要申请太多的信用卡，以免让银行觉得你很缺钱从而影响信用卡审批。

还有平常网贷、小贷的链接不要去点，因为每点一次都会有一条网贷公司查询记录，这些记录都会扣减你的人行综合评分，这就是为什么很多客户问正常还款也办不下来低息贷款或者信用卡的原因。

信用记录不良：指信用卡或者贷款还款记录不好，经常性逾期。这类客户在正规金融机构也很难贷到款。

二、信用信息会留存多久？

不良信用记录在欠款还清后5年更新，解决征信黑的问题是要先将所有的信贷业务欠款还清，不要在征信上形成呆账和坏账，因为只要呆账和坏账两种情况存在，征信就永远不能洗白，所以首先要还清欠款。而正面信息会一直展示在您的征信报告中，错误的信息经核实后立刻改正。

征信是个人的信用身份证，与我们的生活息息相关，每个人都应该保护好个人征信。

知识分享

1. 什么是个人信用评分？

个人信用评分是指除信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品。它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。在通常情况下，您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性越小，您就越有可能获得贷款。

2. 征信机构的评分与银行的评分为什么不一样？

征信机构和商业银行是最常见的两大类开发评分模型的机构，它们开发出来的评分的最大不同是评分基础不同。征信机构评分的数据基础是征信机构自身掌握的征信数据库，这个数据库的数据不仅包括您与商业银行间的信贷交易数据，还包括您在其他领域的信用记录。而银行评分是银行根据自身掌握的关于您的基本信息以及您与银行交易的信息，并结合征信机构的数据进行的评分。

征信机构评分和银行评分的目的也不同。

征信机构给出的评分结果主要是用于考察您在进行多种信用活动（如贷款、使用信用卡等）过程中在总体水平上按期履约的可能性。而银行评分侧重考察您在银行某项具体业务上的风险，它更多的是与客户行为和具体产品相关，比如侧重考察您使用某种信用卡的风险。

在实际生活中，征信机构的评分与银行的评分互相补充。将两者结合起来使用，更能全面、深入地反映一个客户的风险水平。比如，一些小银行没有开发自己的评分系统，征信机构的评分可以为他们的业务开展提供支持。对于新客户，银行难以给出评分，这时征信机构的评分就能给银行提供一个很好的参考。

3. 为什么会有信用污点？

解答：可能是由于以下原因：

（1）、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

（2）、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

（3）、按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。

（4）、市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。

（5）、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

4. 个人信用报告里面会有信用好不好的字样吗？

解答：中国人民银行征信中心是以客观、中立的原则对此采集到的信息进行汇总、整合。并不对其中个人的信用行为进行判断。因此个人信用报告中并不会出现例如“信用良好”“信用不好”的字样。贷款机构将会根据报告自己判断贷款人的信用情况。

5. 什么是信用贷款？

解答：信用贷款是一种无抵押无担保的贷款，仅凭个人信用发放的贷款。个人信用对贷款审批的成功与否以及审批的额度有很重要的关系。

6. 信用报告查询需要费用吗？

解答：目前我国的个人信用报告一年可以免费查询两次，超过两次可能要支付一定的费用。

7. 个人信用报告怎么查询？

解答：您只需携带自己的身份证去当地中国人民银行的征信管理部门即可查询。也可委托别人携带您及他本人的身份证原件和复印件，以及由您本人签名的委托书查询。

8. 什么是个人信用报告？

解答：个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件。个人信用报告对信用贷款以及信用卡的审批有着十分重要的作用。

9. 个人信用报告可以保留多久？

解答：《征信业管理条例》规定征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

什么是个人信用评分？征信,那些你不知道的信用小知识是什么

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