征信报告上的彩色标记区域是啥意思？一文看懂征信报告（个人版） 从小白到专业

1 征信报告上有什么？

答： 常见的有1 个人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）2： 信贷交易信息及明细（包括信息提示、违约信息概要、收信及负债信息概要）；3 查询记录概要及明细；

不常见的有 1 非信贷交易信息概要（包括电信欠费记录和水电燃气等公用事业欠费）； 2 公共信息概要（包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录）。

原则是不良才会被记录，没有任何信贷，非信贷，公共不良信息，那么征信报告就会很“干净”

2 征信报告上的不良信息一直都在吗？

答： 报告不展示5年前的违约信息，各种违约行为只要结束，5年以后就不会反映在征信上了；但是如果不结束，那么就会一直在征信报告上显示；所以说养征信并不是置之不理，而是结束各种违约行为再“置之不理”

但是查询记录只能反映最近2年内的查询记录。

3 征信报告上的信息都是正确的吗？

有可能有错讹之处；

报告由中国人民银行征信中心出具，除查询记录外，其他信息均由相关金融和非金融机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息汇总、加工、整合的全过程中保持客观、中立的地位。

所以银行在信贷业务审批时，会综合申请人征信记录、收入情况、抵押物等情况评价还款能力，征信记录只是重要参考条件之一，并不是决定性条件。

4 征信报告错了能修改吗？

能；但不容易；如果改不了添加个人声明。

从事信贷业务的金融机构向征信系统报送信贷信息，中国人民银行征信中心负责客观中立地进行信息汇总、加工、整合。任何人和机构无权修改正确的征信信息。机构违规修改征信信息，会有相应处罚；但如果确实有错误，可以向报送信息地机构提起征信异议申请，这是我们地的征信异议权，相关机构异议受理后20个自然日必须做出书面答复。 市场上修改/美化/改善/加强征信99%都是骗人的，出错了也只能由相关报送机构改。

注意：征信报告内容错了是向对应报送机构发起异议申请；但是如果征信报告被违规使用，则是向人民银行发起征信诉讼，30天之内会收到回复。

5 征信报告中的彩色标记区域是啥意思？

报告中标记为红色的部分，用于提示该部分可能出现违约信息；标记为粉色的部分，用于提示负面公共信息；标记为黄色的部分，用于提示该部分为重点关注信息。

6 信贷交易信息明细中还款记录只要有数字就代表逾期了吗？

错误；

明白这一问题需要先搞懂征信报告中的各种账户类型，信贷交易信息中的账户和贷款种类大概如下对应关系

非循环贷账户：意思就是欠款全部还清才能再次贷款，每次都要审批的授信； 对应的贷款类型有 1 个人住房贷款； 2 个人商用房贷款（包括商住两用房）；3 个人经营性贷款； 4 个人助学贷款； 5 资产处置借贷；6 垫款业务； 7 个人消费贷款；

循环贷账户：（又分为循环贷账户一和循环贷账户二），“循环贷账户一”一般指循环额度下，借款人的多次借款通过不同账户逐笔管理，每笔借款分开归还；“循环贷账户二”一般指循环额度下，借款人的多次借款通过同一个账户统一管理，借款统一归还。常见的支付宝、微信、京东、美团、百度这些平台的网贷都是循环贷账户

贷记卡账户：简单理解成信用卡就行

准贷记卡账户： 比较少见，属于储蓄卡（借记卡）+信用卡的综合体

以上四种账户类型中的三种，即非循环贷账户，循环贷账户，贷记卡账户都是1表示逾期1-30天：2表示逾期31-60天：3表示逾期61-90天；4表示逾期91-120天；5表示逾期121-150天：6表示逾期151-180天；7表示逾期180天以上：这三种账户还款记录中只要有数字出现，就表示逾期了

但是准贷记卡账户的还款记录中，1表示透支1-30天：2表示透支31-60天：3表示透支61-90天：4表示透支91-120天；5表示透支121-150天；6表示透支151-180天；7表示透支180天以上，重点来了：准贷记卡透支60天以上的才算“逾期“，所以当准贷记卡账户的还款记录里出现数字“1”和“2”时并没有逾期；

总结：N都是正常，但“1”和“2”不一定逾期

但要注意的是，后付费业务的电信业务数字含义有所不同

0-欠费超过宽限期不足1个月：

1-欠费超过宽限期1个月不足2个月：

2-欠费超过宽限期2个月不足3个月：

3-欠费超过宽限期3个月不足4个月：

4-欠费超过宽限期4个月不足5个月；

5-欠费超过宽限期5个月不足6个月：

6-欠费超过宽限期6个月以上；

7 征信报告中的字母和特殊符号都是啥意思？

“ *“

在非循环和循环贷账户中表示1 本月没有还款历史；2 还款周期大于月；3 还款频率为不定期，当月没有发生还款行为；4 开户当月不需要还款；

在贷记卡（信用卡）账户中表示本月没有还款历史，即本月未使用

在准贷记卡账户中表示本月没有还款历史，即本月未透支

在电信业务中表示业务已经开通但本月不需缴费

N 简单记正常就OK了

A 只在贷记卡账户还款记录中出现，表示信用卡本月因调整账单日本月不出单。

B-呆账（表示借款人长期不还款）：

M-约定还款日后月底前还款（表示借款人已还清所有逾期款项，但是未能在本月的应还日前还清）：

D-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）：

Z-以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）：

C-

在循坏贷/非循环贷账户中表示结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0. 包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）

在贷记卡，准贷记卡账户中表示销户

G-结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）：

#-账户已开立，但当月状态未知。

8 担保方式有哪些？

从银行借钱实际上是和银行建立了债权关系，借款人必须提供担保， 常见的担保方式包括抵押、质押、留置、定金、保证五种形式。可以提供单一担保，例如常见的房屋抵押贷款/经营性贷款担保方式都是抵押， 也可以提供组合担保。一些小额消费贷款也有担保方式，具体是信用担保，也称作免担保。

组合担保中有时含保证，就是常说的人保或者信用担保。保证根据保证方式不同，可以分为一般保证和连带责任保证。保证和定金一样，产生的权利性质为债权，债权不具有优先受偿性。

而其他担保方式抵押、留置、质押取得的权利性质是担保物权，属于物权。担保物权对担保物及其变现所得的价款具有优先受偿的权利。

9 所有贷款都会在征信上显示吗？

不是

公积金贷款， 部分商业银行、小贷公司、民间借贷机构，部分P2P，政府融资平台， 国开行， 名为担保实为借款，部分公积金贷款等都不会在征信报告显示

征信报告上的彩色标记区域是啥意思？一文看懂征信报告（个人版） 从小白到专业

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