上班族怎么做抵押贷款？长沙上班族贷款

随着市场利率一跌再跌，我们每天的咨询量急剧上升，但在解答的过程中我们发现很多客户对于目前市面上的贷款品种和操作方式还不够清楚，也不知道怎么为自己的资产保值来巩固现有“成绩”。今天将从以下方面去为大家进行解读和理顺思路：

一、什么是抵押贷款？

二、为什么要做抵押贷款？

三、上班族怎么做抵押贷款？

四、市面上有哪些好的产品可以选择？

【什么是抵押贷款？】

通俗讲，抵押贷款是一种贷款方式，要求借款方提供抵押品作为贷款的担保，以保证贷款到期偿还。抵押品一般是易于保存、不易损耗、容易变卖的物品，比如有价证券、票据、股票、房地产等。而在中国，银行一般能接受的抵押物就是房产，原因在于房子价值稳定。大部分客户会把自己或配偶或父母名下房子抵押给银行以此来获得贷款。

从资金面来说可以缓解压力。在2017年限购政策收紧之后，二套房SF的问题摆在了大众的面前，面对动不动几百上千万的SF资金，让很多二套房的客户面面相觑，如果不卖房谁能一下捧出这么多现金？但整个市场相对低迷的情况下卖房不容易，况且谁没有一个当包租婆（包租公）的梦想呢？谁能言轻易要卖房呢？在这个时候，房产的金融属性就得以体现了。由于房产价值的稳定性，银行都愿意通过抵押贷款的形式为客户发放贷款，而对于客户来说在不卖房的前提下，能充分利用原有房产的价值，为购置二套提供充分的子弹，双赢的局面何乐而不为呢？

从利息面来说可以大大省钱。目前长期类抵押贷款最低的利率是4.35%，远远低于目前二套房按揭利率（5.35%）甚至比首套房按揭利率（4.65%）都要低30个BP。我们曾做过一个计算：

每100万贷款，抵押贷款月供只比按揭多还700元，但整个贷款却能节约将近50万的利息！50万！50万！那么如果是200万呢？300万呢？在我们的现金流基本不受影响的前提下，所节约的利息却是能用肉眼所见的！

【上班族怎么做抵押贷款？】

对于上班族来说2017年之前抵押贷款都是通过消费贷的形式发放，比如家庭装修、大额消费等。当然更多的人是通过抵押消费贷的形式套取SF资金，所以我们看到银行里出现的“土豪”，动不动就出现几百万装修的房产，或者几百万买个红木家具，几百万买块翡翠玉石收藏。但是随着国家政策的逐渐收紧，抵押消费贷款慢慢的退出了历史的舞台，金融机构为了响应国家扶持小微企业的号召，抵押经营贷闪亮登场，顾名思义经营贷就是用于企业日常经营用途的，那么上班族怎么做呢？

首先我们要明确一点，对于银行来说，上班族是他们最最最喜欢的客户群体，相对于真正的小微企业主而言，上班族有稳定的现金流，只要整体负债不是太高，基本不会出现断供的情况。上帝为上班族这类人群关了消费贷这扇门之后，又为他们开了经营贷的这扇窗，银行在制定政策的时候已经充分的考虑到了这一点，让我们先通过流程图来看一下基本流程：

第一步，给你一个公司。有上班族客户会问，在申请阶段我们首先要有一个企业，那么企业怎么来？答案是可以新注册，也可以新转让。根据不同银行对注册时间要求来进行操作，那么在咨询的过程中我们遇到的比较多的问题就是：很多人会担心转让公司是否干净？是否有负债？是否有税务问题？公司日常维护怎么做？贷款到期以后怎么处理？

第二步，公司靠谱没有后顾之忧。其实我们的回答很简单，会为客户提供的空壳公司不是市面上那些财务公司倒手的公司，我们提供的公司全部都是直接和经济开发区合作，根据目前大多数上班族的工作情况而先期注册好的公司，甚至公司没有开立银行账户，更没有核税，以此来确保公司的干净。而后续秉着负责任的态度，在贷款存续期间公司免费给予维护，且贷款到期帮助客户注销或转让。这就是为什么或许是你最靠谱的贷款专家，你想到的没想到的，我们都想到了。

第三步，规划经营流水。有了企业之后同步可能需要进行经营流水的规划，作为在银行营销、审核、风控等各条线摸爬滚打过N年的资深从业者，我们见过了太多的真小微流水和优质流水，如何做好流水的规划对而言就显得手拿把纂。当然有些银行甚至连经营流水都不需要，那就更省去了规划的周期。

第四步，向银行申请贷款。当你有了企业和流水之后，你这个“假小微”可以去银行申请抵押经营贷了。消费贷需要提供用途，经营贷也同样需要提供用途，那么就需要向银行提供采购合同。

第五步，交易资金用途合规。当银行确定你的资金需求成立之后，剩下操作就是拿着银行给你的合同去交易中心办理抵押登记，拿到抵押证银行就可以放款。但说到放款，不得不再提一个常见的问题，很多客户问：为什么贷款不是打给自己的，而是要打给第三方个人或者公司的？人民银行规定超过50万是要受托支付的。那什么是受托支付？就是按照你提供的采购合同，银行负责帮你把钱打给你的合同上家，以确保资金的用途合规。

如果说买房子还可以跳过中介，办贷款就真的需要专业的人帮你做专业的事了。每一笔贷款，你或许知道步骤，但你可能不知道背后隐藏的风险点，这就是专业所在：尽可能规避风险，合理合规谋划。

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