怎样才能找到最适合我的贷款中介（贷款找中介贷款可靠吗）

中小企业想贷款，找贷款中介，或者融资顾问，已经变得越来越常见。我今天和大家来讲讲这个行业，揭秘这个行业的各种明规则和潜规则，不管大家之前有没有和这个群体打过交道，我都希望大家后续在找中介的过程中，少走点弯路，少点掉坑。

一、中小企业贷款为何要找中介？

这个问题，我在很多场合说过很多次，今天再重新整理一下。

1、缺乏必要的金融专业知识。

中小企业贷款，或者说债权融资，其实是一个专业性比较强的工作。并不像大家所理解的那样，找个熟悉的行长或者客户经理就可以了。这种融资的专业知识，以及配套的企业财务规划、资金管理知识，是绝大多数中小企业老板所不具备的；而中小企业财务人员的专业水平也比较弱，有些公司甚至财税外包。所以，中小企业融资找中介最常见的情形就是不懂，也就是金融专业不够。

2、对融资产品和政策的不了解。

要想找银行贷款，或者找保理、融资租赁、供应链金融等解决企业融资问题，就得需要知道有哪些银行或者机构，每一家银行或者机构有哪些融资产品，每一个融资产品有什么具体的准入要求，这个产品关键的考核指标是什么，风控注意的要点是什么。你才能根据企业自身的情况，找到符合自己企业情况的，甚至是条件最优的融资产品或者方案。对融资产品和政策的不了解是中小企业找中介的第二个主要原因。

3、对融资渠道的不熟悉。

即使你懂金融，也熟悉一些产品，最终融资落地，你还是要找到银行的人，不管是客户经理还是支行行长。如果不认识人，直接陌拜跑到网点去找，当然也可以，但往往这个效果不好，而且不符合中国人办事的习惯。中国人办事，习惯找熟人，没熟人不放心。

不同的银行人，风险偏好不同，专业水平不同，甚至是道德品德也不同，绩效考核压力也不一样。这就是我们经常遇到的情况：同样的一笔融资业务，这个行长很喜欢，那个行长一点兴趣都没有。

怎么样才能找到合适的行长，首先你得需要认识足够多的行长，然后和他们经常有业务往来，你才能更好的去了解每个人，你才知道，找谁更合适，成功率更高。

当然，中小企业融资找中介，还有其他各种原因，但是专业弱，信息少，渠道少是最常见的三种情形。

二、怎样才能找到最适合我的贷款中介？

（一）贷款行业认知、行业分类。

1、个贷中介和企业贷中介。

个贷中介是以个人经营贷、个人信用贷、企业扫码税贷为主的贷款中介公司，以电销为主要获客方式。

企业贷中介是以服务企业为主的中介公司，有些也把自己称为企业融资顾问公司，以企业信用贷、企业抵押贷、企业综合授信、企业非银行融资为主。

不过呢，这两年个贷行情不好，不少个贷都开始转型做企业贷，或者即使做个贷，对外也说企业贷，一个是合规需要，一个是为了让自身显得更加专业一些。

有个基本的判断方式，个贷中介以电销为主要获客方式，凡见到中介公司几十上百人集中打电话的，大部分都是个贷中介。

所以，你得根据你是个贷业务还是公司贷业务，找到相应的中介公司。

2、公司中介和背包客。

贷款中介行业有个非常有意思的特点，就是背包客特别多。所谓背包客就是个体户单干中介。公司中介就是公司化运营和管理的专门做贷款的中介公司。

还有一种介于背包客和公司中介之间的中介公司，就是“合伙制”贷款中介公司，三五个背包客，互相熟悉和信任，一起租个办公室，遇到搞不定的业务，大家互相合作，做成按贡献分润。合伙制的中介，外表看起来就是一个小型的贷款中介公司，只是没有业务员，也没有前中后台的区分。

公司中介，从合规性和专业性来讲，都会比背包客要强，但由于流水线作业，对于业务员签进来的单一客户，在贴身服务上往往比不上背包客。背包客一个人做，专业度肯定比不上公司中介，合规诚信与否更多取决于个人的职业操守，但对于单一客户跟进服务往往比公司中介要好一些。背包客一般以做熟客业务为主。公司中介和背包客，有点像专科医院和游方郎中的关系吧。

3、顾问型中介和关系型中介。

顾问型中介，顾名思义，是以为企业提供融资顾问为核心价值的中介公司。关系型中介，是以为企业搞定银行关系为主的中介公司。

如果企业正规经营，系统通过正规渠道拿到合适的融资，甚至还想通过这个过程，把企业的财务税务规范一下，融资资质优化一下，这个就得去找顾问型公司。如果企业比较差，也不想整改优化，只是想要搞定这个事情，不妨去找找关系型公司。

贷款中介要从不同角度去区分，还有很多种分法。比如纯中介和兼职中介，纯中介就是只做中介服务，其他不做；兼职中介是除了做中介，还做过桥、小贷、甚至还放高利贷等。

（二）怎样找到最适合自己的贷款中介公司。

我们常说，合适的才是最好的。大家找中介，建议对照着自己的业务情况、需求特征，来决定找什么类型的中介。找错了，不仅事倍功半，更可能无功而返，甚至是被坑被骗。

评估一个贷款中介公司是否靠谱，最重要的两个指标就是专业、诚信。不专业，没法帮你解决问题；不诚信，那更可怕。流氓不可怕，就怕流氓有文化。一个专业性很强，但人品很差的中介，要想坑一个不懂行的客户，分分钟把你骗了，你还帮他数钱。

目前长沙市场上中介公司上百家，背包客更是不计其数。大家如果要找中介，强烈建议大家做这么几件事情：

1、通过企查查、百度等提前了解这家公司的基本情况。

成立时间，注册资本，有没有诉讼纠纷，网上有没有负面新闻等。没有负面新闻的不一定是好的，但有很多负面新闻的，大家还是敬而远之吧。

2、了解中介公司的股东背景，尤其是法人或者是实控人的情况。

民营企业，老板的风格决定了这家公司的风格，想了解一家企业怎么样，通过了解这家公司的老板个人情况，是一种比较简单有效的方法。

3、通过银行朋友打听一下公司的口碑。

贷款中介主要就是和银行做业务，因此，通过银行朋友去了解中介公司的情况，包括专业度，诚信度这些是最有效的方法。当然，这种情况，有时候需要多问几个银行的朋友，多点信息交叉验证一下。

4、上门实地考察。

我上面说了，办公室几十上百人打电话营销的，大部分是个贷中介；小办公室，只有三五个人的，基本上是合伙制中介公司，或者背包客。没有办公室，或者只有一间喝茶室的，大概率是背包客。

（三）找中介常见的风险防范措施。

根据上面的两个步骤，你应该基本确定了你的中介合作机构或者合作者，那么，下面的几件事情，大家需要注意：

1、合作协议必须要签。

融资是一件严肃的事情，为了避免纠纷，中介公司一般都会提出签协议。也有个别背包客会主动说，大家都是朋友，协议签不签无所谓了，我相信你。

商业社会，不要用相信去考验一个人，更不要口头约定一个涉及钱的事情，很容易出现纠纷。所以，必须要签一份协议，把双方的权利义务、委托事项约定清楚。

2、大部分公司中介都会先收一笔定金，做成可以抵佣金，做不成退款。

什么情况下定金不退？什么情况下定金退还？全额退还，还是部分退还？什么时间退还？这些都需要在合同有明确的规定。

3、建议合同约定贷款不得转委托，或者转委托必须经客户同意。

不少中介公司业务员，为了签单，喜欢夸大吹牛，先把客户签进来再来慢慢揉。甚至签下来做不了再把单卖给同行。所以，为了避免被卖猪仔，建议大家在协议里面约定，融资委托事项不得转委托，转委托必须经客户同意，否则视为违约，有权不支付融资服务费。

4、建议合同明确，如遇后续融资服务费价格调整，买方有权选择中止，中介公司需要全额返还定金。

有些黑中介，喜欢低价套路进来，然后后续再加价，用这一条，至少可以把定金拿回来。当然，遇到不讲法律、不讲规则的，那就只能走法律程序或者认倒霉了。

（四）找中介公司的几个潜规则。

最后，再和大家聊一点找中介的潜规则，估计很多同行看了都会骂我，曹总你怎么能告诉客户这些东西呢？！

1、用未来的“大单”诱惑中介，让他放弃套路你、认真服务你。

相信大家找中介，最怕就是被中介套路。中途加价，卖猪仔，把征信搞花等等。所以，大家在找中介提融资需求的时候，可以故意说还有两套房后续也想做融资，或者还有好朋友公司也想要贷款，后续可以介绍。用未来的大利益来诱惑中介公司，让他们更用心的服务你，至少为了后续还想做你的业务，不敢套路你、坑你。

这招在现实中，相当管用。当然，有时候你需要找朋友“借”个房产证复印件，或者营业执照复印件，让中介相信你后面还有大单，后面还有肉吃。

2、如果你找了一家中介，最终没做成，中介说帮你转介绍另一家，建议拒绝。

中介行业，同行转介绍，一般都会收介绍费，而且都不低。我们都知道，羊毛出在羊身上，转介绍之后，很可能你的费用就上去了。所以，如果这家不行，最好通过自己再去找另一家，不要轻易接受中介公司的转介绍，除非介绍人是好朋友。

3、服务过程中，中介提出来，要加“喝茶费”，这个怎么处理？

喝茶费的确存在，小的一两千块红包，大的按金额收点数。业务做到一半，中介提出来要加喝茶费，如何判断是真是假，是真的需要喝茶费，还是中介为了赚钱编的名目呢？有一个简单的方法分享给大家：

在启动一个具体的银行融资方案之前，就应该和中介明确这个方案的费用，有没有喝茶费或者其他费用。到底要不要喝茶费，其实中介在启动这个方案之前就知道了，很少遇到做到一半加喝茶费的情况，除非是换了方案。之前的方案不需要喝茶费，新方案需要喝茶费，这种情况是有的。

怎样才能找到最适合我的贷款中介（贷款找中介贷款可靠吗）

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