转贷置换的注意事项有哪些？长沙房产置换按揭贷款

什么是“转贷置换”？

首先我们要了解：什么是“转贷”

“转贷”顾名思义就是指将高利率或短期限的贷款，转换成低利率或长年限的贷款，最常见的转贷，就是将我们的房贷转换为利息较低的经营贷！

其次我们要了解：什么是“转贷置换”

转贷置换就是指将我们名下原本的按揭贷款的房子通过垫资结清的方式，尾款解押再重新抵押给另一家银行，这类贷款年限一般可以做到1~20年，不同银行的要求也各不相同，年化利率3.55~5.15%浮动，还款方式有先息后本、等额本息、随借随还等可供选择；

“转贷置换”有哪些好处？

1、节省利息，减少不必要的开支：

通过转贷置换的方式，将申请新的低息贷款替换掉原来高息的贷款，可以有效降低自己欠款所需支出的利息；

2、降低月供还款，减轻当前的经济压力：

一般情况下，我们的房产按揭贷款主要由等额本息与等额本金两种还款方式选择，当我们替换成抵押贷款以后，我们拥有更多还款方式的选择：先息后本、等额本息等多种随借随还的还款方式；

借此，通过转换还款方式的方式，我们能在一定程度上降低我们月供还款的压力；

3、能够释放出更多额度，获得流动资金：

比如说长沙核心地段的房产是比较稳妥的投资方式之一，早期在长沙购置一些核心地段的房产期价格几乎会呈现上浮或稳涨的状态，通过转贷置换的方式，我们可以将该房产增值部分贷出来，这样手上就能获得一笔超低利息的备用金；

例如：16年之前在长沙购买的房产，原价值100万，目前市值180万，此次我们就可以根据当前的市值和政策将增值部分的80万资金通过转贷置换的方式释放出来，该方式对一些企业老板而言是非常不错的融资方式；

4、负债重组，优化个人征信及资质：

如果说当前名下有多笔不同性质的贷款，比如说：房贷、车贷、信用卡、小贷、网贷等等，我们就通过“转贷置换”的方式将这些负债全部转化成一笔低利息的抵押贷款；

⑴之前多笔贷款还款状态是：房贷+车贷+小贷+信用卡+网贷等

⑵通过债务重组转贷后：只需要偿还一笔贷款月供即可，还款清晰明了可控；

这样更利于规划自己名下的负债，解决“多头借贷”、“高息贷款”等影响着我们个人征信负债率及贷款数量，从而达到优化我们个人征信数据的作用，这就是债务优化，债务重组的魅力，能够真真切切的帮助我们减少每个月的还款支出~

“转贷置换”的注意事项

虽然转贷置换有不少的好处，但是转贷这个事情也并没有那么容易，这里有几项注意事项需要提前了解清楚；

1、你要知道目前哪个银行有符合你要求的产品，基本上符合条件的都是经营贷款；

2、你的房子要有房本（因为涉及后期办抵押），而且必须是全款房，如果说你的房子是按揭房还好说可以过桥，如果是期房，那肯定是不行的；

3、既然是转贷经营贷，那么则意味着需要营业执照，虽然说营业执照可以去注册一个，但是大多数银行对于营业执照需要满足一定时间的，同时还需要看实体经营地址，以及核查经营收入流水；

因此，申请人需要具备上下游的购货合同，销货合同等一些能证明你是在实际经营的资料，同时需证明你有足够的还款能力、

4、这笔贷款并不会直接放款至你的账户，而是放在一个第三方的收款账户，因此，你还需要找一个第三方账户；

5、征信情况，很多人以为房贷晚几天还没什么事，在你毫无贷款计划的时候，这的确没什么事，但是当你要想贷款时，那么上述的行为将会导致你征信报告上出现房贷逾期记录；

一旦次数过多，那么即便你有上面所有的资料，因一条违规就有可能否决你其他的所有努力；

综上所述，一个人想单独把以上流程全部完成确实不太容易，而且大概率来说也难以找到最优的产品，因此，可不妨考虑一下找个专业、靠谱的人帮忙；

“转贷置换”的风险点有哪些？

1、营业执照：

不同的银行对于营业执照的注册时间，是否有实际经营，经营流水等要求各不相同，如果说只是单纯的为了转贷置换，而去申请注册营业执照有效公司的朋友，你需要谨慎，注册/注销/呆账/年审等等，都是需要成本的；

小伟建议注册个体户就可以了，不必过于繁琐，你要清楚哪个银行符合你要求的产品，基本上符合条件都是经营贷了

2、资金的成本：

在办理“转贷置换”的过程中，首先我们需要结清上一家银行的尾款，结清尾款的资金可以是我们自己的资金，也可以是过桥资金，这都是需要考虑资金成本的，一般在千2左右，具体要看当前市场情况；

3、贷款到期还款压力大：

经营性抵押贷款存在到期归本的问题，由于不同的银行产品，有的每年都需要归本，有的是三年或五年归本；

如果我们资金回笼不及时，那么就会出现需要垫资归本的情况，垫资就是成本，甚至有时候还会出现归本后复核不通过的情况，这都是需要你当前的资质，能够做哪个银行的产品；

4、被抽贷的风险：

如果将融资款项用到了购置房产或其他违规资金用途上，那么一旦被监管查到，那么将会被银行抽贷；

如果你的营业执照被注销或征信出现问题，那么也有可能会被银行抽贷的；

5、续贷风险：

相比较按揭贷款，抵押贷款一般期限会短些：3年、5年、10年、万一到期后银行不给续贷，你将面临巨额还款压力，要提前安排规划；

6、流程相对比较繁琐：

由于按揭转贷涉及到结清按揭和办理抵押贷款两大环节，一般要经过审核材料、面谈、下户、实地勘察、公证抵押等流程，审批放款时间较长，大概需要15~20个工作日左右，当然客户如果配合度高，审批时间会大大缩短；

转贷置换的注意事项有哪些？长沙房产置换按揭贷款

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