长沙房产抵押贷款和信用贷款之间有什么区别？

信用贷款和抵押贷款有什么区别？信用贷款和抵押贷款是银行发表的贷款业务，这两种贷款方式有什么区别，那个好呢

贷款金额:信用贷款金额小，最高不超过50万元，根据贷款人名义的贷款月供、公积金、保险单、流水和债务等决定金额的抵押贷款根据低抵押物的价值和贷款人的偿还能力决定贷款金额

贷款年限:信用贷款年限短，一般不超过3年，偿还压力大的抵押贷款年限长短，从1年到30年，偿还压力小

贷款年率和贷款发行时间:信用贷款发行时间快，一般1~2天可发行，抵押贷款需要2~3周的时间，但抵押贷款利率远低于信用贷款，通常信用贷款利率是抵押贷款利率的2~3倍.

在平时的贷款业务中，客户为了减少自己的偿还压力，节约贷款利率，在处理贷款过程中有以下注意事项.

抵押贷款年龄要求:抵押人年龄在18-75岁之间，借款人年龄在18-70岁之间

抵押物接受范围:住宅、别墅、办公大楼、商业用房、标准现场均在接受范围内

不可接受的抵押物:集体所有财产、私房所有权或使用权不明确的资产被告检查、没收、监督的资产未成年人和年龄在75岁以上的资产

航易融将根据以下的内容对信用贷和抵押贷的4种区别来进行分析

一、金额

信用贷的授信金额相对较低、无需抵押、（一般100万以内，企业信用贷额度会稍微高些），信用贷是根据申请人/企业的信用情况进行授信参考的。

个人信用贷的申请条件主要是个人的征信、职业/单位、收入流水、公积金、资产、学历、名下资产等情况进行综合分析，最后根据银行的风险评级给出授信额度。

企业信用贷的申请条件主要看法人/企业的征信、行业、企业经营数据、法人/企业名下资产、法人/企业的负债等综合资质进行授信分析的。

抵押贷一般是大额资金、需要抵押物，常见的是抵押房产、商业资产、车等（根据抵押物价值和申请人资质综合授信）。贷款的利率和额度也受抵押物价值的影响，一般度由抵押物的价值决定。比如：别墅、住宅、公寓、这三种不同性质的固定资产银行所承受的风险也不同，利率也会不同。

二、利率

银行贷款的利率是根据申请人/主体的风险程度和综合资质确定的，因此信用贷的风险明显高于抵押贷，所以信用贷的利息会较高，当然这几年因为疫情，国家的金融机构大力推广无接触的线上信用贷款，给予了一定的利率优惠，所以也有利率较低的信用贷。

而抵押贷因为有抵押物做担保，银行在客户逾期或无法正常还款时可以用抵押物的价值对冲风险，所以抵押贷的利率会比较低。

三、办理时间

信用贷的申请非常方便，一般在线上操作，无需线下接触，几分钟就能完成整个申贷流程，基本3天内就有结果，也有当天放款的。

抵押贷的流程比较复杂，需要线下办理，比如房产抵押贷款，要走评估、抵押登记等程序，整个流程下来所需时间较长。一般在10-15天左右，走完流程到最终放款流程多且教慢，也需要多跑几次。

四、贷款期限

信用贷款的期限一般在1~3年左右，有些银行或者机构采用循环额度的方式，大约可以延长至10年左右，目前市场申请频率较高的是个人的消费信用贷，企业信用贷这两年随着大数据的普及应用，也逐步发展起来了。

抵押贷的期限是比较长的，最典型的就是房贷，期限可长达30年，大部分的抵押贷期限都是在3-10年左右。

信用贷款与抵押贷款区别是非常大的抵押贷款银行购买放心一些，因为毕竟你有东西抵押在银行，信用贷款的话，其实应该也差不多，如果你到时候还不上贷款，你就会上征信的就会列入黑名单。

信用贷款与抵押贷款是目前最常见的两大贷款方式，虽然它们都能解决客户的资金难题，但区别非常大。

区别一：概念不同

信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款，无需提供抵押物作担保；而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请的贷款。说简单点，信用贷款不需要借款人提供抵押物；而申请抵押贷款的借款人必须提供抵押物。

区别二：贷款额度不同

由于发放信用贷款，贷款机构需要承担较高资金风险，所以授予的贷款额度都不高，一般为个人月收入的10-20倍；而抵押贷款有了抵押物作担保，从而降低了贷款机构的放贷风险，所以授予的贷款额度较高，比如家财管加房产抵押贷款最高贷款额度可达房产评估值的七成。

区别三：贷款要求不同

申请信用贷款的借款人，必须拥有良好的信用记录，以及稳定的收入和工作，当然收入过低者与此项贷款无缘；而申请抵押贷款时，只要抵押物符合要求，贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。

区别四：放款速度不同

由于抵押贷款需要走评估、抵押登记都手续，所以放款速度较慢，一般需要十五个工作日左右；而信用贷款只需对借款人的资质情况作考察，所以两三天就能放款。

1、抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行或个人取得的贷款。它是银行或个人的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行或个人有权处理抵押品，作为一种补偿。

2、信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

3、两者差别

一、从贷款性质上来讲，无抵押贷款属于信用贷款，抵押贷款属于保证贷款；

二、从贷款利率上来讲，无抵押贷款的利率会远远高于抵押贷款的利率。一般利率会是抵押贷款2-3倍。

三、从贷款年限上讲，无抵押贷款的年限比较短，一般不会超过3年。抵押贷款年限可长、可短，可以是一年的，也可以长至20年。还款压力较小。

四、从贷款金额来讲：无抵押贷款金额一般都比较小，它是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判的。从而决定贷款金额。抵押贷款主要是根据抵押物的价值来确定贷款金额，如果贷款金额比较大，还要考量贷款人的还款能力。

五、从贷款发放的时间来讲，无抵押贷款贷款审批时间较短，一般3-5天就能拿到贷款；抵押贷款从审批、抵押登记、放款，需要2-3周的时间。

以上就是长沙贷款网为大家介绍的长沙房产抵押贷款和信用贷款之间有什么区别？的全部内容，如果大家还有相关贷款、融资问题，欢迎咨询！

免责声明：《长沙房产抵押贷款和信用贷款之间有什么区别？》 文章内容来源网络整理仅供参考，若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请与我们联系， 我们将及时更正、删除或依法处理。