长沙保单贷款和抵押贷款有什么区别长沙晨邦给你聊聊

保单贷款是近年兴起的一种贷款方式，把保单直接抵押给保险公司，就是我们所了解的保单贷款；而把保单以质押的形式抵押给银行，就是所谓的保单质押贷款。很多人看到这里，就有点犯糊涂了。保单贷款和保单质押贷款仅二字之差，两者到底有什么区别呢？

一、预期年化利率不同

一般来说，通过银行办理保单质押贷款的预期年化利率是根据央行公布的商业贷款预期年化利率来计算的，通常情况下会高于保险公司的保单贷款预期年化利率。

二、办理手续、时间不同

相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。

由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。

三、可选择范围不同

几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。

四、贷款额度和参考标准不同

一些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。而保险公司提供的借款期限较短，一般不超过6个月，但可以续借，且次数不限，最高借款金额一般不超过保单现金价值的70%~80%。

所以对于贷款人而言，无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是预期年化利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。所以，这两种方式的选择，还需要用户根据自己的实际情况来选择了。

虽然保单质押贷款和银行贷款都是贷款业务，但在属性、抵押品、贷款期限、利息、贷款期限和资金数额等方面仍有很大差异。大多数贷款人也可以根据自己的实际情况做出合理的选择。

1.概念的区别

保单质押贷款也称为政策性质贷款，它是保单所有人以保单作为抵押，从保险公司获得贷款，而保单所有人可以获得政策性贷款，因为其保单具有现金价值。

银行贷款是指个人或企业按照银行所在国的政策，以一定利率向需要资金的个人或企业贷款，并在约定期限内归还资金的经济行为。

2.抵押品要求的差异:

保单贷款业务的处理通常基于保单的高级价值，因此在处理时通常不要求贷款人提供抵押品。银行贷款必须要求贷款人提供质押，因此其办理门槛通常较高，而且通常是为有固定资产的人提供的。

3.还款期准备金的差异:

政策性贷款的还款周期为半年，只要偿还利息，就可以无限期延长。

银行贷款的偿还期通常是固定的，到期时必须全额偿还本金和利息。

5、贷款限额与资金限额的差额:

正常情况下，政策性贷款保证贷款资金能在5个工作日内到达。此外，就资本限额而言，政策性贷款可以几百元运作。在限定的额度内，贷款额度可以自行确定，具有很好的灵活性。

然而银行贷款是根据抵押品的价值来确定贷款数额的，往往带有一定的局限性。

什么是保险单贷款？和银行贷款有什么区别？保险单贷款又称保险单担保贷款，是保险单所有者以保险单为担保，向保险公司获得的贷款，保险单所有者之所以能获得保险单贷款，是因为保险单具有现金价值.银行贷款是指个人或企业向银行按照该银行所在国家政策以一定的利率将资金融入资金需求的个人或企业，约定期限返还的经济行为.

保险单贷款和银行贷款是贷款业务，但两者在抵押物、贷款期限、利息、贷款时效、资金量等方面存在很大差异，很多贷款人可以根据自己的情况合理选择.

抵押要求的区别:

保险单贷款业务的处理多以保险单为基础具有先进价值，处理时不需要贷款人提供当铺.

银行贷款需要贷款人提供当铺，其处理门槛通常较高，通常为拥有固定资产的人提供.

偿还期限规定的区别:

保险单贷款的偿还期限是半年一周，只要偿还利息，就可以无限继续.

银行贷款的偿还期限往往是固定的，到期后必须全额偿还利息.

1.利息成本和预期年化利率的区别：

保单贷款可以随时偿还，以节省利息成本。另外，在保险公司进行保单贷款时，预期年化利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款预期年化利率与2.5%比较大者＋2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的预期年化利率。

银行贷款只能在约定的期限到期时偿还，这期间如果资金闲置，利息成本是很高的。而在贷款预期年化利率方面，银行6个月及以下的商业贷款预期年化利率为5.60%，6个月到1年(包括1年)的为6.00%，1至三年（含三年）的为6.15%，3年至5年（含5年）为6.40%，5年以及以上者为6.55%。

2.放款时效和资金量限制的区别：

通常情况下，保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外，在资金量限制方面，保单贷款几百元即可操作，在限定的数额内，贷多少可以自己定，灵活性较好。

银行贷款由于需要评估抵押物，所以一般要一个月左右才能拿到钱。另外，在贷款资金量上方面，银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额，往往具有一定的局限性。

3.属性的区别：

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

4.抵押物要求的区别：

保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值，所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。

银行贷款是必须要贷款人提供质押物的，所以它的办理门槛通常较高，通常是针对拥有固定资产的人群提供的。

5.还款期限规定的区别：

保单贷款的还款期限是半年一个周期，只要偿还利息，即可无限延续。

银行贷款的还款期限往往是固定的，到期必须本息全还。

1、保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等保单才可以用来质押贷款，目前保单贷款的额度最高可以达到保单现金价值的八成左右。

2、保单贷款这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。

保单贷款额度与一般抵押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单的现金价值。保单的现金价值=已缴保费——保险公司的管理费——保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

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