个人小额贷款要什么条件?小额贷款怎么样?长沙小额贷款需要什么手续和条件

对于小额贷款的申请，大家要注意一下申请的条件，很多的朋友们在办理小额贷款的时候并不了解申请的条件，不同的金融机构在申请小额贷款的时候，具体的申请条件也是有差异的，那么小额贷款申请要求条件是什么？小额贷款方式如何申请？我们来了解一下关于小额贷款申请的相关细节吧。

小额贷款申请要求条件是什么？

申请小额贷款其实比较简单，只要你满足的以下的条件就可以向银行申请小额贷款了申请小额贷款需要满足的条件：

1、具有完全民事行为能力，没有违法犯罪记录。

2、申请人年龄大于18周岁。

3、在申请银行贷款的当地有稳定的住所。

4、具有合法身份的中国大陆居民。

5、工作稳定收入良好。

6、能够提供合法有效的担保。

7、个人信用良好，在征信上没有过的逾期记录和欠债记录等影响征信的行为。

8、符合申请地银行的其他规定。

小额贷款方式如何申请？

贷款人将自己的贷款诉求提交至银行后，银行工作人员会向贷款人说明小额贷款需要条件以及具有哪些限制，同时会对申请人提交的资料进行一个初步的审核。

1、审核

经办人员会根据银行的具体规定，对贷款人提交至银行的资料的真实性进行认真的审核，在确定资料真实性以后，会根据贷款人具体情况，对其还款能力提出审核意见。

2、再审核

最终审批人会结合前一审批人的意见以及贷款人自身的信用等级、经济状况、家庭情况等最终确定客户的借贷额度。

3、贷款发放

在取得上级的贷款审批意见以后，银行会要求贷款人办理一张本行的银行卡，并往该银行卡中发放本次申请取得的贷款。

4、贷后管理

贷款人取得贷款后，银行会继续对贷款人的收入状况、钱款使用进度、用途等多方面进行监督，及时管控，且检查的结果必须书面留档保存。

5、贷款收回

当合同规定的贷款期满时，银行将进行电话、短信催缴，此时贷款人必须足额偿还贷款本金和利息。如果不能及时偿还，除了要支付银行罚息以外，还有可能被银行提起诉讼。因为贷款逾期被银行提起诉讼，贷款人将产生不良信用记录，再次贷款难度将增大。

小额贷款需要的手续和条件如下：

一、小额贷款一般需要经过贷款申请、贷款审核、签订合同、发放贷款等手续。除此之外，根据贷款机构的要求不同，还会需要办理贷款担保、贷款保证、贷款保险、抵押物评估等等手续。

二、个人小额贷款需要的条件：

1、小额贷款申请人需要是具有完全民事行为能力的我国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

2、贷款用途明确合法且借款人具备还款意愿和还款能力；

3、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款具体步骤：

1、由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；

2、银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；

3、通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；

4、银行放款，贷款者成功拿到贷款。

《中华人民共和国商业银行法》第十二条　 设立商业银行，应当具备下列条件：

（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；

（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

（四）有健全的组织机构和管理制度；

（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

长沙小额贷款面向有小额资金需求的个人、中小企业以及物业主。那么长沙小额贷款需要哪些材料呢？一般来说，申请小额贷款需要身份、工作、收入和住址证明。其中，中小企业需要营业证明，物业主需要房产证明。

一.工薪族所需资料

1、身份证明：身份证；

2、工作证明：长沙工作满半年；

3、收入证明：月收入2000以上，三个月银行流水(在银行柜台打印加盖业务章)；

4、住址证明：附有住所地址的一个月的缴费清单(水、电、气、固话、物业其中之一或租金票据)；

二.中小企业所需资料

1、身份证明：身份证；

2、营业执照(申请下来有1年以上，有字号)；

3、收入证明：6个月对公及私人银行流水(在银行柜台打印加盖业务章)；

4、经营场所租赁合同，及一个月的租金单据或水电费单燃毕；

5、住址证明：附有住所地址的一个月的缴费清单(水、电、气、固话、物业其中之一或租金票据)；

6.提高额度：( 按揭抵押贷款合同+3个月还款流水；银行柜镇灶台打印+业务章) / 或者是房产证复印件。

三.物业主所需资料

1、身份证明：身份证；

2、收入证明；三个月银行流水；

3、住址证明：附有住所地址的一个月的缴费清单(水、电、气、固话、物业其中之一或租金票据)；

4、房产证明：按揭抵押贷款合同+3个月还款流水，银行柜台打印+业务章御段扮或者是房产证复印件。

一、小额贷款是什么？怎么贷？

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款在中国主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

一般来说，小额贷款可以到银行申请，可以到贷款公司办理，可以到担保公司办理，也可以通过信用卡贷款方式来解决。

对于房产车子的贷款，就需要进行银行小额贷款了。房产的贷款需要的手续较为驳杂，审批手续也比较麻烦，需要提交相应的材料、填清申请单，签好与银行的协议。

对于购车贷款来说，可以到银行申请，也可以直接和汽车金融公司签订贷款申请。相对于其他银行审批缓慢，部分商业银行放款较快，手续简单，效率高，可能更符合急需贷款者的需求。

二、小额贷款基本条件

1.贷款对象

年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民， 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁;

2.贷款额度

最高授信额度基本无限制。

3.贷款期限

贷款期限一般为1至3年(含)。

4.贷款预期年化利率

按照银行的贷款预期年化利率规定执行。

5.担保方式

担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.还款方式

贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;

贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

7.需要提供的申请材料

(1)借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明;

(2)借款人配偶承诺共同还款的证明;

(3)从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件;

(4)贷款用途证明(如购货合同等);

(5)生产经营活动的纳税证明;

(6)借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;

(7)银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告;

(8)银行需要的其他资料。

针对这个问题具体分析如下：

一、从银行小额贷款贷款需要手续

借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：

1、贷款申请审批表；

2、本人有效身份证件。

二、借款人条件

申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；

4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；

6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；

7、贷款人规定的其他条件。

个人小额贷款申请流程是什么？

申请人想申请小额贷款，可以向一些借贷平台申请，一般手续都不复杂，只要准备好相应的资料就可以了。

1、提交申请。

借款人将资料提交并填写申请表，注明借款金额及借贷用途等。

2、审核材料。

受理方接受申请资料后会在2到3个工作日内对客户提交材料的真实性进行审核。

3、审批款项。

如果材料真实，条件均符合。贷款方会根据客户的还款能力及借贷用途等最终确定发放的借款额度及还款期限。

4、贷款发放及贷后管理。

至此如果申请人接受额度，便可与贷款方签署合同，借款人可以根据用款需求，随时向银行或贷款公司支用额度。在额度发放后，在合同约定的到期还款日前，借款人及时足额偿还本息。

申请小额贷款的条件有哪些？

要想申请小额贷款，申请人必须是完全民事行为能力人。有独立的处事和决定能力，能够为自己的承担民事责任。

1、有年龄限制。要想申请小额贷款，在很多贷款机构都有年龄的限制，有些地方是要求18周岁至55周岁以下，有些是要求18周岁至60周岁以下，但也有一些特殊的例外，主要还是看申请人是否有经济能力和稳定的收入。

2、具有公民身份。要向申请小额贷款，还必须要有公民的身份，即只有我国的公民才能申请小额贷款，不具有公民身份的人无法申请贷款。

3、收入稳定。要想申请小额贷款，申请人还必须要有稳定的收入，有稳定的工作才行。没有经济实力的人，也将不能进行申请。

4、信用记录好。要想申请小额贷款，申请人还必须要有良好的信用记录才行。那些有信用污点的人，也将不能申请小额贷款。

个人如何申请小额贷款？

要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。

1、首先，我们需要年满十八周岁，因为年满十八周岁的公民才具备完全民事行为能力。

2、其次是借款人要具有稳定的收入，需要在办理的时候出示在工作单位半年的工资流水。而且借款人的工作收入情况良好，能有按期偿还本息的能力。借款人的信用状况良好，没有信用污点，没有违法行为。

3、最后，借款人必须是完全自愿来办理贷款的，而不是受人强迫。贷款的用途也要端正。当我们具备以上条件的时候，就可以带齐材料去办理个人小额贷款了。

4、需要的材料有公民第二代身份证，能够证明我们有正式工作的工作证明，能够证明我们有稳定收入的收入证明，出具两周内有人民银行出示的个人征信报告，以及其他规定的申请材料。

申请小额贷款需要什么条件？

各家小贷公司不同的产品，要求是不一样的，但基本都包括工资、年龄、个人征信等方面的要求。比如某小贷公司一款贷款产品申请条件和要求为：

1、收入要求：税后月收入3500元以上，需提供近6个月打卡工资流水；

2、工作年限：在现单位连续工作满12个月；

3、社保要求：需有缴纳社保记录；

4、行业限制：暂不接受房地产行业销售人员，娱乐和服务行业，部队人员（有身份证除外）人士申请。

小额贷款申请条件是什么？

办理小额贷款，需要满足下面的基本条件：

1、在我国的境内有固定的住所，并且有有效的居住证或者户口，并且民事行为能力正常。

2、办理贷款后为了保证能够还得上，因此必须要有稳定的收入，有正当的职业。

3、贷款者所属的单位，必须是贷款机构认可的，并且有合作关系，并且需要贷款机构代发工资。

4、个人没有违法犯罪的记录，信用记录要保持良好。

5、贷款人要在贷款的银行开立信用卡，或者开储蓄账号。

6、贷款机构所提出的其他要求。

个人小额贷款条件包括：申请人年龄在18-55周岁之间；个人征信良好，征信中没有不良信用记录；申请人具有完全的民事行为能力；申请人有稳定的收入来源，具有一定偿还本息的能力；如果是申请网络贷款，还会要求用户网络征信良好。

另外，不同的贷款产品还会有具体的贷款要求，请以贷款产品展示的具体申请条件为准，满足所有贷款条件，才有一定的几率通过审核。

需要以下条件：

1、借款人必须是中国大陆居民；

2、借款人年龄在18-55周岁之间，不同贷款机构的年龄限制各有不同；

3、借款人的具有完全的民事行为能力；

4、借款人的有固定合法的工作和收入；

5、借款人无不良信用记录，具有良好的还款能力和意愿；

6、贷款机构认为必要的其他条件。

小额贷款都需要什么手续？

1、需要向贷款公司提交交贷款申请材料；

2、提交材料后等待初审；

3、贷款公司对通过了初审和资信的调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批；

4、通过审批的，通知借款人办理合同签订、放款等相关手续；

5、借款合同生效后，发放贷款。

无抵押小额贷款申请条件是什么？

1、申请人年龄需在十八到六十周岁，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年；有工商部门办法并年检合格的营业执照；正常经营满三个月以上；主要经营场所在市（县）区范围内。

2、贷款金额1万元以下（不含），您只需要找一位担保人，贷款金额在1万元－－10万元，您需要找两位担保人，担保人需为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。

3、申请人和担保人身份证原件及复印件；担保人个人经济收入证明；工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。

4、贷款办理流程：寻找担保人－网点申请－提交资料－填写申请表－接受调查－等待审批－签订贷款合同－发放贷款。

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