长沙申请消费贷款要注意什么?消费贷款该怎么办理?

在日常生活中，越来越多的人需要通过贷款来实现自己的生活目标。一般来说，大家的贷款首选渠道是商业银行。有贷款小白来问：长沙银行贷款怎么贷？今天就为大家介绍一下从长沙银行办理贷款的步骤。

长沙银行的贷款产品数量众多，有个人经营贷款、个人消费贷款、个人住房贷款等。因为贷款产品不同，贷款申请方式也有不同。在这里以个人经营贷款和个人并中消费贷款为例，为大家讲一讲长沙银行贷款怎么贷。

个人经营贷款办理流程

1、到长沙银行的营业网点提交贷款申请，并提交必要的贷款资料(身份证。、担保物所有权证明等等)；

2、等待长沙银行的工作人员进行贷款调查，贷款审批，一般需要3-4周的时间；

3、在通过贷款审核以哗纤后，大家就可以前往营业网点签订正式合同，然后等待下款了。

个人消费贷款办理流程

1、到长沙银行营业网点填写贷款申请书，并提供担保物证明、消费用途证明等申请资料；

2、等待长沙银行的客户经理对借款人进行调查，并按照程序进行审批；

3、在通过审批以后，借款人需要签乱蔽仿订借款合同、担保合同，并办理抵质押合同等；

4、在一切手续都办好以后，大家就可以拿到贷款了。

消费贷款怎么贷？

1．客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2．签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3．发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

4．按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5．贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

消费贷款办理时要注意什么？

1．选择 个人消费贷款 需要看清自己适不适合

对于那些经济收入不是很好的上班族，在申请贷款前需要衡量自己的还款能力，适不适合贷款。申请贷款之后需要做一个合理的消费计划，哪些消费是必须用的，哪些消费需要消减，只有合理的消费才能够让自己按时还款，不至于产生不良贷款。

2．根据实际情况确定个人消费 贷款期限 、额度

申请个人消费贷款前，借款人应根据自己的收入情况来确定贷款期限、额度。一般来说，期限越长、利率越高，支付的 利息 也就越多，所以这是借款人在贷款前必须要考虑的一点。

3．如果有闲置资金可以考虑 提前还款

个人消费贷款相比较于房贷， 贷款利率 会比较高，所以期限越长，产生的利息多。如果申请人身上有闲置的资金，而且又没有其他的更高的投资理财计划，那么提前还款。即便不能全部提前还款，也可以提前还部分款，缩短贷款期限，能够节省不少利息。

申请消费贷款需要的条件有：

1、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期时一般不超55周岁。

2、具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份。

3、具有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同。

以下是详细的申请消费贷款需要的条件介绍：

1、借款人是具有完全民事行为能力的自然人。

2、在一般情况下，将借款人的年龄和贷款的还款时间相加之后，两者的和不能超55周岁。

3、借款人在向银行申请消费贷款的时候，要证明常住地址就是借款银行所在的城市。

4、借款人要有足够的还款能力，即借款人要具有稳定的收入。

5、借款人要有还款的意愿，即借款人要有良好的个人信用，在借款人的个人征信报告中，没有不良信用记录。

6、借款人的贷款用途要明确，不得将消费贷款挪用作投资。

7、部分银行可能会要求借款人提供受银行认可的担保或抵押。

如果借款人符合申请条件，就可以携带个人的身份证和各种证明文件，到银行的营业网点申请消费贷款。银行在接受申请之后，会对借款人进行审核。借款人在通过银行的审核之后，就可以和银行签订借款合同，完成消费贷款的申请。

借款人需要注意的是：消费贷款的借款额度一般是循环额度，只要借款人及时还款，就能在额度的有效期内循环借款。

1.资信审核要重视 银行在考量借款人的还款能力时，会综合考虑借款人的房产状况、收入、职业、信用记录，甚至是行业、学历等多方面因素，以此判断借款人的贷款资质。除看重房产证明外，借款人的职业与收入是重要的评判标准。

2.贷款证件要齐全 一般申请银行 个人消费贷款 ，借款人需准备身份证件(身份证、户口本或居留证件)、婚姻证明、有效收入证明(税单、工资条、工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金、股票、其他货币收入等)。如果以家庭为单位申请银行个人消费贷款，借款人配偶的身份证明也应提交银行。

3.贷款额度要心中有数 一般来讲：以个人信用或 连带责任保证 担保最高可贷五十万元；以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过 抵押物价值 的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。

4.还款方式要注意 银行一般为申请个人消费贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等额本息所支付的总利息相对较多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡；等额本金每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大，能否承受还应三思。

1、消费贷款适用的用途

消费贷款顾名思义就是用于支持个人消费的贷款，你不能用它来买房，也不能用它来买车，也不能用它来投资，也不能用它来买股票炒股。除此之外，消费贷款也不能用于非法活动。正因为如此，虽然消费贷款的用途很广，不过也并不是能适用于一切的用途。所以大家在申请消费贷款的时候，一定要想好自己的贷款用途哦。

2、消费贷款的额度

消费贷款不同于抵押贷款，需要借款人提供抵押物，消费贷款是凭借款人的个人信用就可以获得的。消费贷款的额度一般与借款人的月收入有关；也与借款人的个人信用有关；还与借款人的负债情况有关；还与借款人的个人资产多少有关。如果你的月收入特别高，信用记录良好从来没有出现过逾期，一点负债也没有，又有房子等大额资产，那么恭喜你可以获得超高的额度。

3、不同贷款机构不同的贷款产品贷款预期年化利率不同

消费贷款，你可以在银行申请，你也可以去小贷公司申请。不过要提醒大家的是，银行的消费贷款预期年化利率低，但是申请条件比较严格；小贷公司的预期年化利率会高一些，不过申请条件比较宽松。

4、借款人信用记录

在申请消费贷款的时候，贷款机构除了会考察借款人的月收入状况外，还会考察一下借款人的个人信用。如果借款人的个人信用很差的话，那么就无法获得消费贷款。

很多人都有这么一个误会，以为成功申请到消费贷款后，就可以随便的使用了，这种想法那错的可是离谱了。银行一般会追踪借款人的贷款用途，一旦被银行发现贷款用途不正规，贷款可是会立即被收回的。

消费 贷款 虽然不能与房屋抵押贷款相比，从贷款的程序来看，消费贷款没有房屋抵押贷款的程序多 。 房屋抵押贷款的程序复杂，贷款办理时间长， 容易出状况 。但消费贷款在申请的途中还是有很多需要注意的事项。

1. 消费贷款并不是能适用于一切的用途

消费贷款的用途是用于消费的，不是用于炒股，赌博的，同时贷款也不能用于 买房，也不能用它来 买车 ，也不能用它来投资 ，更不能用于非法活动。只能支持一些消费的活动。

2. 借款人要想成功申请贷款 信用记录很重要

无论哪家银行申请贷款都会看借款人的信用记录，就好像大家都商量好了的一样，如果借款人不能很好的维持个人信用问题，那贷款的成功几率就会降低 。

3. 不同贷款机构不同的贷款产品贷款 利率 不同

消费贷款， 借款人可以选择在银行和小贷公司申请 。不过我要提醒大家的是，银行的消费贷款 利率低 ，但是申请条件比较严格；小贷公司的利率会高一些，不过申请条件比较宽松。

4. 如果费用太高 可以尝试一下其他机构

借款人选择贷款的机构收费太高的时候，可以选择在其它的贷款机构，多选择几家，看看哪家贷款费用低就选择在哪家贷款。

借款人要注意了，不要以为申请到贷款后，做什么都行，这样可是不对的，各家银行会有专人 追踪借款人的贷款用途 ，一旦被发现借款人的贷款用于不正当的用途，那贷款就会立即收回。

1.把握好还款期限

消费贷款不比经营贷款，一般还款期限都是12-36个月之内，最长不超过5年，换句话说，你的申贷额过大，然而还款能力又不足，希望通过延长还款期限这一条路曲线救国，显然是不太可能的。

2.把握好贷款用途

每一笔消费贷款都是专款专用，需要提供正规发票的。以装修贷款为是购车贷款为例，贷款金额会直接打入商家对公账户，你想从中捣腾，搞点小动作，几乎是不可能的。

而且，一旦金融机构发现你的消费贷款用途违规，不符合要求，你的贷款很有可能会被提前收回，同时还将面临高昂的违约金。

3.是否搞清楚了消费贷款的贷款预期年化利率？

市面上消费贷款的产品琳琅满目。每款产品，贷款预期年化利率都不尽相同，如何在万花丛中挑选你最喜欢的那朵玫瑰花，觉得，贷款预期年化利率是一个非常重要的参考维度。

一般银行类的消费贷款产品，贷款预期年化利率在6%-10%左右，贷款预期年化利率偏低，而小贷公司或是P2P平台，实际的贷款预期年化利率就需要你擦亮眼睛看清楚了。以微粒贷为例，贷款年预期年化利率约18%，着实不低，申贷之前，务必好好计算成本。

4.是否可以按时还贷？

算完消费贷款的总利算，你可以对照参考一下自己的月收入，分析师建议各位，每个月的还款金额控制在月收入三分之一的范围之内，这样你还款会比较轻松。

超过1/3的红线，一旦个人出现突发情况，按时还贷就很难保障，还款还是未雨绸缪的好，一旦逾期，你的个人征信可以是出现污点的！

消费贷款需要申请该贷款的借款人可根据以上特点，结合自身实际情况选择最适合自己的银行。那么消费贷款怎么贷？接下来就为大家涨涨姿势。

消费贷款怎么贷？具体有以下步骤：

1、借款人提交申请材料；

2、经办行对借款人提交的申请材料进行初审，对借款人进行资信调查和客户评价；

3、对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批；

4、通过审批的，通知借款人办理合同签订、放款、抵押或质押等相关手续；

未通过审批的，须向借款人进行说明；借款合同生效后方，经办银行发放贷款。采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，经办行直接将贷款转入借款人购车的经销商账户。

个人消费类贷款办理条件：

1、申请个人消费贷款，必须满足以下基本条件：

（1）年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；

（2）中华人民共和国公民,包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所,港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产；

（3）具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿；

（4）信用状况良好，在我行及同业无不良信用记录；

（5）申请个人抵押消费贷款的，还应提供我行认可的抵押物作为贷款担保；

（6）在办理个人消费贷款前需在我行开立存款账户；

（7）法律法规、监管机构以及经办机构规定的其他条件。

2、对申请无抵质押个人消费贷款的，还应属于以下客户群体：

（1）具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士。主要为国家机关、

重点企事业单位的正式员工；专业技术类人员，如律师、注册会计师等，原则上借款人工作年限应在6个月及以上。

（2）具有持续稳定经营收入来源（经营年限在2年及以上）的自雇人士。

（3）个人中高端客户,包括中银理财客户、中银财富管理客户和中国银行私人银行客户。

申请流程

1.借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2.借款人的申请获得批准后，与建设银行签订借款合同和相应的担保合同。

3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。建设银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4.借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5.借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到建设银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与建设银行签订的《借款合同》自行终止。

贷款流程

①客户咨询→②借款人申请、建档、收费→③银行面签→④银行审批→⑤领卡及放款→⑥财务结算→⑦抵押登记→⑧贷后服务

以上就是长沙贷款网为大家介绍的长沙申请消费贷款要注意什么?消费贷款该怎么办理?的全部内容，如果大家还有相关贷款、融资问题，欢迎咨询！

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