长沙房屋抵押贷款…利率是由哪些因素决定的…

在遇到大额资金需求时，很多人都会选择申请办理银行抵押贷款。那么，在办理抵押贷款时最受借款人关注的因素是什么呢?毫无疑问就是贷款利率了。那么，哪些因素会对银行抵押贷款利率产生影响呢?下面是懂视小编为大家整理的影响银行抵押贷款利率的因素，希望对大家有用。

影响银行抵押贷款利率的因素在遇到大额资金需求时，很多人都会选择申请办理银行抵押贷款。那么，在办理抵押贷款时最受借款人关注的因素是什么呢?毫无疑问就是贷款利率了。那么，哪些因素会对银行抵押贷款利率产生影响呢?今天小编就来给大家介绍一下。

一、贷款额度

一般而言，借款人申请的贷款额度越高，那么需要承担的贷款利率也就越高。即使是在贷款利率不变的情况下，贷款额度越高，借款人需要承担的贷款成本也就越高。小编建议大家，在申请办理贷款时应该结合自己的实际还款能力选择合适的贷款额度，这样也可以降低贷款成本和贷款利率。

二、贷款期限

贷款的期限越长，利率也就越高，这一点相对而言也是比较明确的，而一般抵押贷款的期限主要看贷款人的借款目的究竟是什么，所以借款人需要根据自己的经济能力尽量缩短还款期限。

三、银行规定

不同银行的规定也会有所不同，所以借款人在申请贷款之前，最好能够对各个银行的抵押贷款制度进行一个详细了解，这样有利于降低贷款利率。

四、个人信用记录

无论申请办理何种贷款产品，银行对于借款人的个人信用记录都是很看重的，因为这直接决定了贷款能否顺利收回。因此，若是借款人的个人信用记录比较好的话，那么是可以享受到比较低的贷款利率的，这是可以直接降低贷款成本的。

央行贷款基准利率

这是一个较长时间内不会变动的标准性规定，所有的贷款利率都要以这个为基础做上下浮动，法律上不允许超过这个基准利率的规定范围。而最近一次贷款基准利率是央行在15年10月24日公布的。

不同放款主体有不同利率

广义来讲，银行的放款利率相对低一些，由于各个银行的资金存量、政策等不同，会有同样的贷款条件执行不同实际贷款利率的情况。但是都会以央行公布的基准利率为准，同时受监管政策的约束。

其他贷款机构贷款利率会比银行的贷款利率高，主要原因是其他贷款机构的条件比较宽松、放款较快、流程较短。

个人的贷款资质

个人资质包括个人征信情况、收入情况、还款实力、婚姻与否、年龄、职业等等。

申请抵押的房屋条件

房屋条件也会影响贷款利率，主要是看你的房子变现能力如何，比如郊区别墅用来做抵押的贷款利率水平就比在市内的一套房子所抵押的贷款利率要高，甚至放款机构还考虑要不要对其郊区的别墅作抵押贷款。

如何才能降低房屋抵押贷款利率

1、培养自己的个人征信。平时信用卡一定要注意还款期，不要出现逾期的情况，有其他贷款要按时还，如果有注册公司，一定要注意按时报税，不要与客户发生违约被起诉的经济纠纷，以防被记录在案，备案到个人征信里面。

2、不要有过高的负债。负债过高，银行会判定你的还款能力较弱，相应的风险增加，进而会提高相应的贷款利率。

3、注意自己的银行流水。半年内的银行流水要注意，这将证明你的还款能力，并且影响你的贷款利率。其他的还包括要有有效的收入证明，表明你有足够的能力去还款。

4、选择容易变现的房产做抵押。因为好卖，所以逾期不还款的风险对于贷款机构来说，就多了一层保障，那么在你借贷的时候，相应地就会在利率上有一些松动。

抵押贷款的贷款条件：

有合法的身份；

有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

有合法有效的购房合同；

以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；

能够提供贷款行认可的有效担保；

贷款行规定的其他条件。

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