贷款不还会影响个人信用记录吗？征信不好会上黑名单吗

我们经常会遇到一些客户，可能认为贷款如果不记录征信就更好，希望可以办理不上征信的贷款。其实贷款上征信还是有好处的，如果你的还款记录良好的话，对你以后贷款额度和贷款利率还是很有帮助的。

然而，还是有客户坚持要不上征信的贷款。这类客户往往被分为两类人：做好了不还钱的准备的人、担心征信记录上有污点的人。

第一类人俗称“老赖”，欠债的都是大爷，你小心翼翼问他“上回那三千块钱啥时候能给”，他便怒了，一抬眼皮，扯着喉咙吼回来“我是那种欠钱不还的人吗?!”

贷款不还的最终结果还是上黑名单

不上征信的贷款，是你说赖就能赖?大部分网贷平台以及小贷公司针对不上征信的逾期贷款都会和专业的催收公司合作。

是的，催收公司如今已经合法了，当贷款出现逾期以后，老赖都会经历以下几个阶段：

①电话催收：公司一般会拉出你的通话详单，挨个给你朋友打电话催收，这样你的熟人基本是不会再借钱给你了。

②上门催收：如果电话不凑效，然后登场的是上门。乌泱泱一帮人来你家喝茶，和你谈人生谈理想，问候你全家，这种时候你会经历爹娘骂、老婆打，还有邻居看热闹。

PS.专业的、合法的催收公司比律师还懂法，人家晓得怎么踩着法律的底线又能闹得老赖全家不宁。

③起诉：再不还钱，你得按照合同支付高额违约金或罚息，甚至会被起诉，而你一旦败诉，可能还需要承担诉讼费、律师费等等额外费用;

PS.个人征信报告中的公共信息明细中有两项记录叫民事判决记录和强制执行记录。啥意思呢?就是你一旦因为贷款不还被上诉且败诉，还是会上征信黑名单的。不管你贷的这款产品上征信还是不上征信。

一旦进行到上诉阶段，基本上就不会有哪家公司或银行愿意给你借钱了，毕竟经过花式催收各种闹都能不还钱的人，贷款公司惹不起还躲不起吗?

除了征信黑名单，还有行业黑名单。现在很多网贷平台、小贷公司的一些数据都是共享的;除此之外，信贷员圈子很多信息也是共享的，由于每个信贷经理擅长的贷款产品不同，信贷员之间常常会互相介绍客户。基于信贷员的绩效考核方式，为了不出坏账导致扣绩效，他们对老赖的信息比老板还敏感。

逾期，就要保持良好记录覆盖不良记录

不过，老赖毕竟是少数。大部分人借款想要不上征信的贷款，主要是背负着巨大的隐形压力，担心由于有未还清的贷款记录或是账单逾期而影响个人信用记录。如今，信用卡账单逾期、电信欠费等等都会影响到个人信用记录，而最终受影响的会是房贷这样的贷款大头。

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是的，征信良好的人贷款买房跟征信不良的人贷款买房完全是两个待遇，后者不但贷款难可能还需要因此多支付少则十万多则几十万不等的利息。

前阵子，琪琪陪一个男友人一道去看房，这位朋友看上了一套大三居表示要拿下的时候，售楼MM委婉地建议他先查一查自己的征信记录。这下可倒好，这一年内他居然有8次的信用卡逾期记录。

在如今楼市风声鹤唳，银行钱紧的情况下，这位朋友糟糕的征信记录是没有哪一家银行愿意贷给他的。售楼MM给出两点建议：全款买OR和老婆离婚以老婆的名义买。

全款肯定不现实，但是离婚也不见得现实。

那么怎么办?在接下来两年里好好表现，做个及时还款的良民。信用卡的不良记录会在24个月后更新，以前的不良记录就会被覆盖，银行的大门将再次为你打开。这一点不但适用于贷款买房，几乎任何贷款都使用。

只要还清欠款，征信不良记录2年后会被覆盖，5年后会被清除，不留一丝痕迹。

但是有些人等不了这么长的时间怎么办?据说银行内部有人能消除黑名单。

大洋君提醒各位：千万不要轻信所谓的“铲单”，花点钱就能抹去央行征信系统的个人不良信用记录这种“好事”真没有。

在网络中介上可以找到很多声称可以代销信用不良记录的机构，他们号称“不管有多少条信用违约记录，他们都可以通过找内部人帮忙删除，按条收费”。一般信用卡违约需收费3000元，而房贷、车贷等大头违约记录则需要8000元，办理的周期也比较长，至少需要半个月时间。

个人信用不良记录真的可以通过银行内部操作删掉吗?

不能!就算是银行员工自己发生不良记录都搞不定，更何况任何银行删改数据的行为都会被记录在央行征信系统中，一旦发现违规删除，银行都将面临严重处罚和倒查，这种处罚的金额都是以10万为单位起跳的。

银行不会干这种蠢事。

而且，提交征信记录的机构并不是只有银行，还有现在越来越多的接入央行征信系统的放贷机构、提交你欠税的税务机构、提交你陷于法律纠纷的法院、提交你欠水电气的水电公司。

你能买通银行内部人员，但你能买通法院吗?能买通税务机构吗?

那么我们能因为贷款逾期带来种种的不好而拒绝贷款吗?

不需要，有钱的人都是相似的，缺钱的人各有各的缺法，买房、装修、家具、旅行、小孩各种费用、父母养老，生活需要各种各样的钱。一时支付不了，就贷款来支付。

我们需要的是，合理有度地将信贷消费大风险化整为零，使它分散，变得易于让我们承受。贷款不仅会提升我们的生活质量，还能一点一点地积累我们的信用值。贷款利率优惠、信用卡提额、各种商家折扣等等都是信用值能变现的东西，我们会发现，生活始于信用，信用使我们生活更容易。

而这一切都建立在合理选择贷款产品和自身把控的基础上，与其跟风盲目去撸口子，不如仔细分析自身需要，选择适合自己实际情况的贷款产品。

贷款不还会影响个人信用记录吗？征信不好会上黑名单吗

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