为什么银行不接受房贷申请？银行贷款没通过怎么办

如今贷款买房是很常见的买房方式，但是贷款买房时银行对于贷款人的审核非常严格，有些购房者在申请房贷时就被银行拒贷了......

房贷被拒，想要补救得先找到根源，然后才能对症下药。在信贷圈里有个传说：同意一笔贷款只需要一个理由，拒绝一笔贷款有一百个理由。那么房贷被拒的原因到底有哪些呢？

1、是申请人的收入不符合银行的要求。

申请房贷至少要提供收入证明，比如银行流水，工资收入证明，经营收入证明，租金、服务费等稳定的收入证明，银行还会通过电话等方式对这份收入证明调查核实。银行流水特别需要重视，一串串数字背后隐藏着巨量的信息，包括借款人的收入水平，收入稳定性，消费习惯，借贷情况，资金留存稳定性等等。

重点提醒：有人银行流水不够，就请人伪造一份假的银行流水，或许可以瞒过粗心的审查人员，但是一旦被发现，后果十分严格，不仅本笔贷款批不下来，以后再想申请其他信贷产品也将被拒绝。

2、是申请人的资产不符合银行的要求。

没有首付款或首付款为来历不明首付贷是银行很关心的问题。所谓的首付贷就是借款人付不起首付款，而从个人、民间机构、互联网平台上借一笔钱支付首付款，贷款申请下来了之后，每月归还首付款和房贷。

银行要求借款人支付一定比例的首付款（如总房款的30%-50%），一是为了测试借款人的资产积累情况，了解借款人是否有能力支付未来的按揭款，二是为了实现风险共担，不允许没有任何资产的人来申请贷款，不允许空手套白狼。

3、是申请人的信用不符合银行的要求。

还款能力和还款意愿是银行放贷款重点考虑的两个问题。信用情况是了解房贷借款人还款意愿最直接的证据，通过审查借款人的征信报告，根据以往的违约记录，确定是否同意借款人的申请。房贷的征信准入条件在各家银行不太一样，比如有的银行规定是“连三累六”，即通过详细版征信报告，如果出现近两年内连续三次及以上的逾期，或累计六次及以上的逾期，则该贷款将被拒绝。

除了逾期记录，还要看征信查询记录，如有的银行不接受最近半年内超过六次的贷款申请查询记录。查询记录过多，可以被理解为借款人很缺钱，到处找钱的人很可能资金链太紧张，这样的人逾期的可能性相对较大，银行以此为由拒绝贷款申请十分普遍。

4、是申请人的年龄不符合银行的要求。

大多数银行要求房贷借款人年满18周岁，不超过65周岁才可以申请贷款，且申请贷款的期限加上申请人的年龄之和不超过70。银行这样要求的理由是，年龄太小太大，收入的稳定性较差，未来能够持续还款存在太多的不确定性，银行不愿意冒险，所以就干脆不接受。

另外，对于年龄过大过小的借款人，即使在18-65岁之间，银行也会因为年龄偏大或偏小而担心未来的还款能力，可能会要求增加一个担保人，或者缩短贷款年限，或压缩贷款金额。

5、是申请人的户籍不符合银行的要求。

大多数银行对房贷申请人的户籍要求是在当地有户口，有稳定的居住地，如果不是本地人，或不在本地长期居住，存在很大的不便。另外，根据多个城市的限购政策，在户口不在当地的不能买房，买房后不能办理登记，即使全款，更不要说按揭买房了。

6、是申请人的担保不符合银行的要求。

正常情况下，按揭贷款就是抵押贷款，按揭买的房屋是押在银行的，银行取得了该房屋的他项权证。房贷借款人不还款，银行可以申请拍卖、变卖房屋，所得款项优先归还贷款本息。可是，最近几年，多家银行不满足于抵押，在申请房贷时要求必须提供一名有能力的担保人，比如公职人员，为本笔贷款提供担保，这是为贷款的安全性增加了一道保险。当借款人不能归还按揭款时，银行可以直接找担保人要求偿还。而且担保的责任相当于借款人，银行要求的担保绝大多数是连带担保，“连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。”

如果房贷被拒，又该如何自我补救？

首先需要了解清楚被拒的原因属于以上哪种情况，然后正对性的使用补救方法。

1、因为收入原因被拒：可以选择提高首付，降低贷款金额，向银行提供符合标准的收入流水证明，以及提供共同借款人，如果结婚可以用夫妻双方作为共同借款人，提供双方的银行流水，如果还没结婚，可以让家人作为共同借款人。

2、因为资产原因被拒：及时将用于首付贷的消费贷款、网贷还清，然后提供结清证明给银行，银行会在下个月重新查你的征信，如果没有问题，一般是可以通过房贷申请的。

3、因为信用原因被拒：可以提供更多的资产证明让银行看到你的实力，比如提供存款证明、其他房产证明、或其他不动产证明，如果你的资产比较多，银行也会适当的放宽对你的征信的要求。但是如果征信逾期太严重的话，只能在结清欠款之后，5年再申请。

4、因为年龄原因被拒：可以增加一个担保人，或者缩短贷款年限，提高首付降低贷款金额。

5、因为户籍原因被拒：可以办理转户口，或者提供工作证明，连续缴税的证明等文件。

6、因为担保人原因被拒：如果自己不能找到合适的担保人，可以去专业正规的担保公司申请担保，但是唯一不足的地方就是需要支付一笔不小的担保费。

当然，申请房贷可以有很多银行进行选择。虽然都是房贷，但是不同银行的贷款产品其实有很大的不同，包括额度、利率、批款条件等等。特别是一些小的商业银行，其贷款条件就比较宽松，所以当一家银行把你拒绝的时候，你还是可以尝试找找其他银行办理的。

为什么银行不接受房贷申请？银行贷款没通过怎么办

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