为什么有些人申请银行贷款利率比较低？（长沙银行利率风险）

不知道大家有没有遇见过这种情况：“为什么同事和自己都申请了同一家银行信贷，但奇怪的是两个人不仅授信金额不一样，利率也不一样，明明两个人条件都差不多，怎么这么大的差异？”

其实这是由于银行的风控手段——风险定价造成的。所谓风险定价，就是对不同的客群基于风险制定差异化贷款价格的策略。简单点说就是，条件好的客户能以比较优惠的利率拿到贷款，而条件差的客户需要以利率溢价作为补充。

有人会说了：那银行这不是“看人下菜”吗？我本来条件就一般，好不容易从银行贷点款，还上浮利率，不公平！！！.....

这就不得不回顾下银行没有采取风险定价前，是如何对客户的利率定价的。

由于利率管制的原因，以前银行大多采取无差异化的统一利率，即对所有客户都是相同的定价策略———不同信用等级和不同担保方式的客户定价差异不明显，在价格中没有充分体现风险因素；优质客户与劣质客户之间、老客户与新客户之间没有明显的价格倾斜，价格不具有扶持优质客户、淘汰劣质客户、挽留老客户、培养客户忠诚度的功效。

更重要的一点是处于风险考虑，银行大多采取二八法则，即只做20%的优质客群，而对于剩下80%的客群选择视而不见，听而不闻，导致条件一般般的客户可能面临无法享受银行金融服务，这也是为何早几年小微企业以及个人一直说融资难、融资贵的主要原因。

另外，统一利率同样不利于银行的收益，虽然贷款利率高，银行收益也高，但有人对价格比较敏感，不能接受高利率，那么在贷款需求减少后，银行的收益同样会减少，此外，高利率会导致两极分化，高质量的客户往往因为可选性较多，对利率敏感，不太容易接受高利率；而高风险客户更多地在乎额度的高低，利率一般都不在他们的考虑范围内，伴随着的是更高的风险。

所以，在银行角度看来，利润合理且能被客户接受的风险定价逐渐替代了统一定价。通过合理的风险定价，银行可以发掘新的盈利点，拓展信贷市场。灵活合理的差异化定价有利于银行覆盖更多的信贷客户，做到资金有效分配，利于资源优化配置、防范信贷风险和提高盈利能力。

那如何才能保证自己拿到较低的利率呢？

想拿到低利率并不难，关键要对银行投其所好！拿捏住这四点，一样可以让你也享受到最低的贷款利率。

1、一份良好的个人征信

很多人以为只要没逾期，征信就一定好，当然，这个并没有错，严重的逾期肯定与银行贷款无缘，哪怕是小金额、短时间的逾期同样会影响到通过率，所以，逾期往往是大家关注的重点对象，反而对“细枝末节”的地方忽视了。

比如，有些人虽然结婚多年，但征信一直显示单身，站在银行的角度看来，单身人士的偿还能力、风险大小肯定是弱于已婚人士的，所以情况相近的两者，银行肯定还是倾向于已婚人士。

2、合理的负债

除了逾期外，负债率也是影响贷款审批的重要因素之一，这就是为什么很多人在申请房贷前，银行客户经理都会建议申请人提前结清其他贷款、信用卡，目的就是为了降低申请人的负债率。

一般来说，总负债率低于50%时，更加容易拿到银行贷款。相反，如果申请贷款时，已经有了高额负债，比如信用卡常年使用率超过70%，还有其它金融机构发放的贷款等，名下又没有房产、存款等资产，会提高个人资产负债率，降低了银行对你的评分。

3、远离网贷

不少人贪图网贷的便捷，觉得点点头，眨眨眼，就能拿到贷款，殊不知有了网贷的记录，银行的低息贷款产品就对你敬而远之。频繁地申请网贷，容易导致征信查询次数超了，大数据评分过低，这也让征信“花”一跃成为贷款被拒的主要原因。

4、选择“更亲密”的银行

怎样才能与银行“更亲密”？

购买银行理财产品是一个不错的办法。

同一个人，但在不同银行的风控评级会有天壤之别，在银行风控中，个人的基本信息、征信情况所占权重很高，除此之外，还会综合个人在银行的其他数据，这便是不同银行评级不同的原因所在。

为什么有些人申请银行贷款利率比较低？（长沙银行利率风险）

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