房屋抵押贷款的流程及注意事项,抵押贷款怎么选择银行?

对于房屋抵押贷款办理，不管是选择去银行办理还是找机构办理，主要目的是希望能够最低成本办理下来贷款，但是对房屋抵押贷款有了解的就会知道，银行和机构办理还是有很大的不同。今天长沙晨邦小编对于房屋抵押贷款相关知识以及不同机构办理利弊做一个介绍。

什么是房屋抵押贷款?

借款人将自己或亲友名下的产权房产作抵押向银行申请贷款，用途可用于企业经营、购房、购车、装修、出国、留学等。也可用于各种资金周转和经营性用途。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租——(房屋抵押贷款)

如果你名下有资产的话，向银行申请抵押贷款是比较合适的，因为银行对于抵押贷款的门槛比较低，只要房屋符合要求，个人资质基本达标就可以获贷，而且银行抵押贷款额度高、利率低，适合寻求大额资金的用户。

那么房屋抵押贷款申请条件是什么，具体流程是什么?

房屋抵押贷款条件

第一：具有完全民事行为能力的自然人，而且必须是在还款到期日前不能超过65周岁;

第二：有固定住所，有正当的工作和稳定的收入，具备还款的能力;

第三：房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的要求，可进入房产交易市场，并且没有做过任何抵押;

第四：抵押的房产房龄在贷款期限中不能超过40年;

第五：所抵押的房屋不在拆迁范围内，且有房产证和土地证;

第六：抵押的房屋可以是借款本人的房产，也可以是他人的房产，如果是他人的，必须要有他人同意房产抵押的书面承诺，并签字;

第七：如果抵押房屋有其他共有人的话，必须有共有人同意，并愿意承担法律责任。

房屋抵押贷款金额期限

住宅类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%;

公寓类房屋：贷款额最高不超过评估价的50-55%;

别墅类房屋：贷款额最高不超过评估价的50-55%;

商业类房屋：贷款额最高不超过评估价的50-55%;

经济适用房：贷款额最高不超过当时购房价格的70%。

房屋抵押贷款的流程

1、借款人贷款前：填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：

(1)借款人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;

(2)借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;

(3)借款人具有法律效力的身份证明;

(4)符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;

(5)抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;

(6)购建住房的合同、协议或其他证明文件;

(7)贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证(为什么要公证呢?这是赋予银行强制执行的能力。如果发生债务纠纷，借款人借了钱不按规定还款，银行就可以拿公证书到法院申请强制执行，以房抵债)

5、签订完借款合同后，银行会和你约定日期到房管局办理抵押手续。

需要准备的材料有：

(1)申请人身份证;

(2)登记申请书;

(3)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);

(4)抵押合同;

(5)主债权合同;

(6)其他必要材料。

6、签完合同，办完抵押登记，最后就是大家最期待的放款环节了。

其它要点

贷款的收回与续贷

没错!借的钱都是要还的!!

银行在贷款到期前1个月，就会通知你：还钱的时候快到啦，你准备准备。

你可以准备好钱，主动开出结算凭证，让银行办理还款手续。

没有主动还款，银行是可以从你的存款账户里直接扣款的哦~

那如果手头紧没钱还怎么办呢?

只要你的征信没有太大的负面变化，都是优先提供无还本续贷服务的。

无还本续贷什么意思呢?

可以理解为另外一种延期吧，比较相对只有6 个月的延期政策而言，无还本续贷服务支持力度更大，更为客户着想。

所以，要是不能及时还贷，一定要及时跟信贷人员沟通，申请无还本续贷!

注意啦!千万不能直接不还啊，银行是有权利扣你房子的!

有抵押贷款还能申请房贷吗?

即使已办有抵押贷款，客户仍然可以去银行申请房贷，只要客户的年龄等达标;有稳定合法的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力;保持有良好的个人信用;以及在申请时提供有充足的资料，那顺利办下房贷一般是没什么问题的。

当然，若名下的抵押贷款未还清，个人负债肯定是比较高的。客户若担心会影响到房贷审批的话，可以去申请提前还款，将抵押贷款全部还清或先提前还一部分，降低个人负债率之后，再去申请房贷。

而若客户经济条件一般，并不具备充足的还款能力;又或者之前给抵押贷款还款时出现了逾期行为，那可能房贷短时间内就办不下来。(因为银行很可能会因为客户的信用问题或者担心客户的还款能力不足，放贷后逾期风险较大而拒绝批贷)

房屋抵押贷款银行和非银行机构办理的区别：

1、申请门槛。银行房屋抵押贷款，不单单只是考量抵押房变现能力是否强劲，还会对个人资质做出相当严苛的要求，只有在确保资金收回万无一失的情况下，才会予以审批。所以说，没有稳定工作或信誉不佳的用户，很难拿到银行贷款的通行证。与之相反，非银行金融机构作为银行的补充，弥补了银行服务不足的缺陷，在银行处受到冷落的借款人，只要提供的抵押房具备上市交易的能力，审批都极易通过。基于此，很多无稳定工作或个人信用堪忧者，见了非银行机构都尤如见到救世主一般，跃跃欲试。

2、放款速度。非银行金融机构有着快捷的审批流程，审核通过后，3天内放款实属再正常不过的现象了。而银行则不然，本着行事严谨的基调，事无巨细的风格，15-20个工作日放款才是它的主旋律。所以，急需用钱的用户自然将目光锁定在了非银行金融机构的身上。

3、贷款额度。在贷款额度上，两类机构可谓是旗鼓相当，最高贷款额度均为抵押房评估价值的70%。

4、贷款费用。在风险与收益相辅相成的借贷市场，宽松的申请条件，一定意味着某种坏账风险的承担，为了做到风险与收益的平衡，高收费自然成为了非银行金融机构无可厚非的举措。反之，在风险可控性较强的情况下，银行自然敢抛出较低的贷款利率来吸引用户。

房屋抵押贷款的流程及注意事项,抵押贷款怎么选择银行?

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