企业经营贷款利息如何判断（长沙中小企业经营贷款）

郑重声明，企业经营贷的实际利息要以各个银行的实际利息为准，申请企业经营贷款时，也要找正规银行申请，也只有正规银行具备放款资质。

最近很多客户都比较关注企业经营贷款的利率，下面根据我在青岛八年的从业经验，就给大家分享一下，企业经营贷款的利率是多少，又是什么原因决定了中小微企业经营贷款的利率。

想要知道企业经营贷的利率是多少，那就要先弄清楚是什么决定了你的利率，通常有以下几点。

第一，申请公司主体近三年的经营情况

第二，申请人的征信情况

第三，申请贷款使用的期限情况

第四，各个银行具体给出的利率情况

先说第一点申请公司主体近三年的经营情况，银行会通过企业近三年的经营状况来评估贷款风险，如果申请贷款的企业近三年开票呈逐年下降的趋势，那就意味着企业的经营状况不佳，收入下降，那这种情况下给企业放款会存在较高的风险，所以通常会导致贷款利息变高，甚至是拒贷的情况。

如果企业近三年开票金额呈现上升趋势，且没有断开发票的情况，那说明企业的经营状况是逐年变好，营收逐年增长，那这种情况下给企业放款后，存在的风险是很小的，所以利息相应会变低，并且额度也高。

当然有些银行政策会不一样，会主要看重纳税，一般企业每年纳税金额超过三万到五万就符合了放款标准，然后在看纳税等级，纳税等级A级为最好，B级为一般，M级为较差，企业年纳税多，没有断缴，纳税等级为A级的，那去银行申请时，利息的政策肯定是能给到很低的，如果企业年纳税比较一般，纳税等级为B级，那利息相应的会高一点，M级的话要么利息高，要么申请不出来贷款。

第二点申请人征信情况

申请人的征信也是银行用来评估风险的一个点，我们每个人的征信上是可以详细记录我们征信查询的次数，身上有几笔贷款，目前负债的情况。

先来说说征信查询的次数，试想一下，什么情况下我们才会去查询自己的征信，大概率是需要用钱申请贷款的时候吧，那如果多次的查询征信，说明需要资金量大，或者因为某种原因多次申请贷款没下来额度，或者申请贷款的平台多而杂，通过以上几点，就能很明显的分析出，申请人的资金是出现了紧张的问题，要不然不会查询那么多次征信，那这时候再去银行申请贷款，利息方面基本都会偏高，这是征信当中其中的一个点，负债较高，贷款申请较多都是会影响贷款利息的主要因素。

第三点申请贷款使用的期限情况

企业的经营贷款期限一般分为一年期，三年期和五年期，还有一个循环授信，贷款周期越短，对于银行的风险就越小，利息就可以降低，贷款年限越长，对于银行风险就越大，利息相应的也会变高，下边我给大家举一个很形象的例子。

例如我们家附近的理发店搞了一个活动，一次充三年的会员，可以享受六折优惠，并且每年送两次烫染，这活动听着很有诱惑力吧，但相信大家基本没大有敢一次充三年的会员，周期这么长，说不定不到一年理发店可能就关门不干了，那剩下的会员年限就无从兑现，这也就是周期越长风险越高，但如果这个理发店的活动改成按季度或者按一年来充值，那周期变短，风险随之也会变小，这就是为什么贷款使用的周期会影响企业经营贷的利率。

第四点，各个银行给出的具体利率情况

就拿我们青岛地区举例，整个青岛市有几十家银行，每个银行给出的利率都不一样，有年化3.7~4.7的，4.05~5.95的，还有7~9的甚至还有10~18的，总之大致的范围在3.6~18这个区间，但有一点肯定毋庸置疑，四大行的利率肯定是较低的，但相应对企业的资质要求也是相当严格的，其余银行的利率虽然高，但相应的政策也宽松，所以在关注企业经营贷利率的同时也要看看自己企业的资质和使用情况是否符合该银行的要求与标准，只看重企业经营贷的利率是没有太大意义的。

总结，决定企业经营贷款的利率是多方面的，而不是单一的一个点，要想知道自己企业的情况贷款能在多少利率，给大家两个建议作为参考。

第一，有大把时间和精力的客户可以自己多跑几家银行，耐心的跟银行客户经理沟通，根据经验预估出能做到多少的利率，做出对比以后再决定选择哪家银行。

第二，没时间精力的客户可以选择找一个靠谱的第三方，注意：是靠谱的第三方，跟他们详细的说明你企业的资质情况，再把你的需求与对利息的期望值告诉他，他们就能根据多年的经验和对几十家银行政策的了解，快速的给到你方案和建议，但强调一点，三方是不具备任何放款资质的，也不能放款，他们只能提供建议与方案，贷款一定要找正规银行。

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