如何成为银行眼中的优质客户？为啥我的贷款利率那么高

奇怪，奇怪，真奇怪！

同一家银行，同一个产品，申请结果却截然不同

别人的贷款利率是3.45%，而你的却始终居高不下？

这时候你一定就会问——为什么我的利息这么高？

因为，你看得上银行的利率，银行却看不上你的资质......

银行贷款利率为什么有区别

1、政策加持：央行决定基本利率

我国的银行贷款基准利率是随着央行的变化而变化的。

2023年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。两个品种LPR均与上月水平持平。

全国多家国有银行自主下调存量房贷利率降负债成本为让利实体开路

央行对实体经济的倾力支持与大环境调控因素都验证了市场正处于融资红利期，可以说进入了一个最佳的贷款周期。

2、个人综合贷款资质影响贷款利率

当然，央行带来的利率变化，是面向整个贷款群体，利率高大家都高，利率低大家都低，没啥差别。

但是，个人综合资质却影响到个体贷款利率的差别。所以有的人贷款买车是0利率，而有的人利率却是10%甚至更高。

当你成为了资质良好的优质客户，银行当然会放心把钱借出去。

银行眼里的优质客户是什么样的？

银行眼中的优质客户一句话概括：不仅有钱还款，还要有钱景！

标准一

有征信背书，决定是否借钱给你

银行是信用机构，信用记录是银行评估客户信誉度的重要依据。每家贷款机构都会对借款人的综合信用状况进行评估：征信是否存在逾期，是不是信用白户，征信记录被查询频次等。

因此，要成为银行眼中的优质客户，首先要保持良好的信用记录，尽可能地保持个人信用评分高水平。

如果评分较低，贷款机构会为了平衡风险，在正常贷款利息的基础上上调利息。

标准二

有优良资产，决定借多少给你

银行等金融机构最关心的资质，常见的有：房、车、公积金、保单、企业纳税、开票等，拥有的有价值的资产越多，这方面的资质也就越好。

房子、车子都是加分项，证明你的资产优良，还款能力强，更容易获得大额信用贷款。申请信贷时提供资产证明辅助审批，增加通过率和提高额度。

想要贷款必须要让别人看到你自己的价值，有所凭证。

标准三

有还款能力，决定利率优惠区间

在申请银行贷款时，对每个人来说，都是公平的，不会因为你的身份就给你批款，但是，也会根据你的“职业身份”来衡量你的实力。

比如，同样申请贷款，央企、国企、事业单位的员工就比一般民营企业的员工更容易得到贷款机构的利率优惠！因为其稳定性较强，相对而言收入也更稳定。

如何成为优质客户，实现低息贷款

首先，保证工作收入稳定

3.45%的利率不是谁都能拿到的，贷款受欢迎的往往是有稳定工作的那些人。不仅在贷款利率上确实有一定的优势，审批起来也更快。

有些银行要求借款人在当前公司连续工作6个月以上，也有些银行要求借款人在当前公司连续工作12个月以上。

如果想要顺利获贷，建议申请贷款前不要随便换工作，最好在一定时期内保持工作的稳定。

其次，控制负债率。

所谓负债率，就是个人负债占月收入的比例。举个例子，假设你每个月工资10000，同时需要还5000的房贷，那你的负债率就是50%。

一般来说，银行对于可控负债的标准为：总负债/总收入<70%

当然，每个银行对贷款客户的风险把控不一样，有的甚至会控制在50%以内。

如果你的负债太多，先试试减少一点吧。

然后，做好日常征信维护。

办贷款，个人信用是关键。好征信要做到不黑、不花、不白、不高这四点。

很多人不知道银行对征信查询次数是有具体要求的。如果你在短期之内（一般是半年之内）查询的次数比较多，那你的贷款就很容易被拒或者被加息。建议最好1年不超过6次，半年不超4次。

高额小贷或者网贷也请尽量杜绝，不要随意申请贷款和点击测试额度！

最后，找专业的贷款规划师

即使是同一家银行/机构，也会有多款产品。而贷款产品不同，利息也会不同。适合他的产品不一定适合你，只有借款人的自身条件能符合产品要求才能办理成功。

如果你对金融借贷不够了解，可以寻找一位专业靠谱的贷款规划师或者贷款机构，把琐事交给他们处理。毕竟贷款这事儿，还是得找专业的来进行精准匹配，这样才能少走弯路。

如何成为银行眼中的优质客户？为啥我的贷款利率那么高

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