影响贷款利率的因素有哪些？（同样办理贷款,为什么你的利率要比别人高呢）

贷款利率是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。

去办理贷款时，最关心的无外乎就是利率。我每月要还多少？为什么低息的我不能办？甚至，同样贷款渠道的同一款产品，为什么我的贷款利率比别人高？

影响贷款利率的决定因素

1.央行规定基准贷款利率

银行的贷款利率是在央行规定的基准贷款利率的基础上并在央行允许的范围内上下浮动。央行发布的基准贷款利率是中国人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。

商业银行的信用贷款利率一般在4%-8%之间，最后的贷款利率由银行根据申请人的情况及市场因素等多方面评定。

2.贷款市场环境

无论贷款利率如何波动，都离不开市场的大环境。银行贷款是以需求决定市场，贷款利率会随市场供需关系、风险因素变动。

3.贷款银行的差异

各商业银行虽然都是按照央行规定的贷款基准利率执行，但赋予了各商业银行权限。商业银行根据贷款人申请的贷款品种、信用状况、偿付能力、担保方式等因素进行综合定价。各个银行对于贷款者的审核标准不同，不同资质的贷款申请人贷款利率差异挺大。

此外，各商业银行信贷资金充足率也不相同。国有大型银行充足率较高，中小银行充足率较低。最重要的是，国有大型银行的优质客户较多，而中小银行优质客户则比较少，这些因素都导致了国有大型银行贷款利率较低，中小银行贷款利率较高。

4.企业综合信用状况

每家银行都会对借款人的综合信用状况进行评估。征信是否存在逾期、是不是信用白户、征信记录被查询频次等。

如果评分较低，贷款机构会为了平衡风险，在正常贷款利息的基础上上调利率。

5.还款能力

银行在判断企业还款能力的时候，并不会单方面去考核，而是会综合各种因素进行交叉判断，而且不同的企业考核的方式可能是不一样的。具体来说，银行会从银行流水、财务报表、开票金额、企业负债、行业分析、司法记录等这几个方面去综合判断企业的还款能力。

一般来说，还款能力强的企业更容易得到银行的贷款利率优惠。

6.申请额度和期限

当申请的贷款金额较高且期限较长时，银行为了降低逾期风险，多会适当调低利率；而用于短期周转的短期贷款，伴随的风险较大，相对长期贷款来说利率也会调高。

通过上述影响利率因素的介绍

相信大家对如何

贷款利率的波动已有一定的了解

辰欣咨询建议有贷款需求的企业

要选择合适的贷款银行

在合适的时机去申请贷款

同时，还要维护好企业的征信

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