申请个人住房抵押贷款时，应承担哪些风险？长沙 个人住房抵押贷款

贷款分为抵押贷款和无抵押贷款(即信用贷款)。抵押贷款金额、期限和贷款利率根据不同的抵押品而有所不同。个人住房抵押贷款是最常见的抵押贷款形式之一。事实上，作为一个金融机构和一个私人贷款机构，每笔贷款都将承担部分风险。如果借款人违约，这表明贷款机构不仅无法获得利润，甚至无法收回资金。即使法院拍卖了个人住房抵押贷款，处置住房所消耗的人力、精力和财力也是一个巨大的损失。

因此，在申请个人住房抵押贷款时，应承担哪些风险？?

1、违约风险

违约风险分为被迫违约和理性违约。一般来说，被迫违约是指借款人经济紧张，无法偿还贷款，即使他愿意偿还贷款。

理性违约：在健全的资本市场上，借款人只能根据比较其房屋所持权益和抵押贷款负债的大小来决定是否违约。当房地产市场价格上涨时，借款人可以出售房屋结算贷款，收回成本也可以赚取一定的利润;当房价下跌时，借款人拒绝偿还贷款，以转移损失，即使他有偿还能力。

2、利率风险

无论贷款利率是上升还是下降，金融机构都必须承担损失。贷款利率上升：如果贷款利率上升，住房抵押贷款的贷款利率也会上升，这可能会增加借款人的贷款偿还压力。贷款金额越高，贷款期限越长，影响越大，从而增加违约风险。

如果贷款利率下降，借款人可能从当前资本市场融资或低利率贷款提前偿还贷款，对金融机构造成风险，具体表现为早期贷款促进个人住房贷款现金流不确定性，对金融机构密集资产负债造成一定麻烦。

3、经济周期风险

首先，你可以了解什么是经济周期风险：经济周期风险通常是指国民经济整体水平波动过程中形成的风险。与其他行业相比，房地产行业对经济周期更敏感。

当经济衰退时，金融机构也将承担特别大的风险。随着人们在经济扩张时收入的增加，对房地产和贷款的需求也大幅增加。

经济衰退会导致人们收入减少，明显增加违约的可能性;此外，抵押给金融机构的房屋实现能力也将大大降低，给贷款机构造成巨大损失。

4、流动性风险

流动性风险通常是指短期和长期贷款难以实现的风险。流动性是金融机构保证资产质量的重要原则。当人们存款时，他们通常只有三到五年的短期存款;个人住房贷款往往更长。这种短期长期贷款使金融机构的流动性极低，从而造成流动性风险。

此外，金融机构持有的资产索赔无法清算，很容易造成流动性风险。金融机构可能会在金融市场失去更有利的投资机会，增加机会成本的损失。

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