如何对待征信,维护好自己的信用记录

有人把征信比喻成第二张身份证，在现在的社会中，经济活动越来越频繁，大多数人从学校毕业之后，开始办第一张信用卡，然后开始用自己的信用做日常消费，例如花呗，借呗，京东白条，接着很多人会买车，买房。在这些过程中，可以说征信起到了至关重要的作用，这几年随着网络借贷的兴起，很多朋友养成了用钱的时候在网上随意点网贷的习惯，结果由于征信查询次数和贷款账户过多，在后续的买车甚至买房碰了壁，造成了不小的麻烦。我从业5年，阅读过2w+征信，今天给大家讲一下保护征信最重要的三个习惯，相信看完之后会对你的用钱习惯产生正面的影响。

1、查询次数过多

纸质版征信查询一般在后面两页，每一次查询的产生意味着有银行或者机构在征得本人同意的情况下浏览了借款人的征信数据，目的嘛当然大多数情况就是为了贷款。查询次数在银行和金融机构的眼里体现了借款人对使用资金的紧迫程度和其他机构对于借款人的态度，比如上图这位可爱的小姐姐，去年10月底的时候咨询我要贷款买辆车，但是她的查询近三个月已经达到了8次（很多银行对查询的要求是不超过5次），并且事实上最终这些机构在调取她的征信后并没有借钱给她（是否借款成功可以在征信前面的贷款账户里面查到），这意味着，有八家机构都拒绝了小姐姐的借款请求，最终这个小姐姐的解决方案就是找到对查询容忍度高（比如可以宽限到三个月10次）的贷款产品，但是缺点就是，利息相对高一点，并且要求其他条件要好。

好的习惯：不到万不得已，不要轻易申请贷款，因为每个银行产品对于查询的要求都是不一样的，想要了解每个产品是不可能的，需要钱的时候，第一反应是找正规银行的贷款而不是网贷，因为有些网贷是循环动用的，每用一次都会产生一次查询（很可怕），可能只用这一个贷款，就让你每个月都会产生一次查询。这类贷款用起来方便，但是后遗症是很难消除的。

2、 信用卡使用率过高

有很多朋友平时喜欢用信用卡消费，其实完全没毛病，刷信用卡肯定比用网贷要好，因为信用卡只是在申请的时候产生一次查询，以后只会产生贷后管理。但是很多朋友信用卡长期是刷满的状态，这样的使用习惯在银行和机构的眼里就是觉得借款人可能比较缺钱，一般定义信用卡使用率是否过高，大家可以参考百分之八十这个数字，也就是最近6个月平均使用额度除以授信总额是否大于百分之八十，上图这个征信的主人，最近6个月平均使用额度28548，授信总额是33000，刚好使用率百分之85%，这个帅哥由于是用信用卡这个唯一的进件标准来做贷款，贷款机构只看这个单一的指标，最终借款失败。

好的习惯：对日常信用卡使用做好规划，如果使用率过高贷款前最好能够结清一部分额度。在做消费分期的时候，例如买最新款的iphone，最好使用信用卡的分期，而不要使用消费分期，因为后者会产生查询，并且由于征信上是不会写明这笔钱的用途，大部分该笔贷款账户会被定义成疑似网贷。

3、 网贷账户过多

现在随便点开个app都能看到网贷的广告，归根到本质是因为很多人用钱的时候不喜欢麻烦，手指点点，再过个人脸识别就能下款，确实是方便。不过，哈哈，你现在是方便了，以后的不方便可就多了。网贷使用过多在银行和机构眼里意味着用款习惯不好（没有资金规划，随意），很多网贷对借款人要求不高，所以银行也会认为这部分借款人是因为缺钱而且资质不够才去点网贷的，上图这个征信是一个boss大叔的，其实条件很ok，在南京做生意还有两套全款房，但是由于生意周转经常借网贷，而且还都能借到，所以就一直用这个钱，最后找我做房产抵押的时候，初审就被拒了，原因很简单，银行认为他缺钱，用款习惯不好，不过最终在提交一些经营证明和资产证明后还是成功贷到款了，细节这里不展开。

好的习惯：不要图方便就在网上点网贷，很多网贷利息高（等额本息还款方式一般达到年化18%以上），周期短实在是不划算，市面上有一些随借随还的贷款产品，用一天算一天利息，不用就还回去是非常好的，相当于一张大额信用卡，这种产品有几十万的信用贷款也有几百万以房产作为抵押物的贷款产品。

如何对待征信,维护好自己的信用记录

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