征信没有不良记录，为什么办不下信用卡和贷款？自己征信没有逾期怎么贷不了款

“征信没有不良记录，为什么办不下信用卡和贷款？”，其实银行的贷款并不仅仅依据你的你的信用卡消费记录进行审核的，主要还是依据你整体的征信情况进行审核。

一、 征信只是银行贷款通过的必要条件之一

银行贷款能够成功审核，要求征信是要求良好的，但是征信良好不代表贷款一定成功。征信是贷款的必要条件不是唯一条件，成功申请贷款的必要条件有：征信良好，还款能力良好（收入至少达到负债的2倍)，负债率不是过高而且还要有良好的还款意愿等等。如果是抵押贷款，还需要抵押物产权清晰，无瑕疵，而且抵押物价值符合贷款数额的要求。等等。

二、 影响银行贷款审核的因素

银行贷款主要是考察以下几个方面：

1、 个人征信

前面提到了，征信是银行考察的重要对象，一般来说银行对于征信报告的要求是不得有连三累六，就是最近两年个人征信不能有超过6次以上的逾期，不能有连续超过三个月不还的情况。有这种情况是肯定不会批准贷款的，而且还会有被银行拉入征信黑名单的可能。

2、 个人银行流水

银行流水的主要作用就是证明你的收入情况以及还款能力，目前很多贷款机构对申请人的银行流水要求基本上都在3000块钱每个月以上，当然这只是最基本的门槛，实际上各个银行的要求都不一样，甚至更高，你的银行流水金额越高，那么相对应的你的消费水平以及收入情况都会越好，因此银行会优先给这类人群发放贷款。

3、 工作性质

其实部分的工作岗位对银行贷款是十分有优势的，比方说公务员以及体制内的工作岗位。这部分工作都十分的稳定，缴纳的社保和公积金比例也很高，因此相当于是有国家背书的保障，那么银行给你发放贷款也是有保障的，假如你是进行公积金房贷，那么审核通过的几率是很大的。

4、 负债情况

贷款前还需要考虑你的负债情况，假如你的负债很严重，那么银行将面临你还不上这笔贷款的情况，正常情况下，贷款机构要求申请人的负债率不能超过50%，如果超过50%以上那就很难获得通过审批，除非你能够提供一些硬资产，比如房产车产等其他资产。这类资产可以用作抵押，如果到时候你还不上贷款，银行有权将其进行拍卖。

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