银行贷款的注意事项有哪些?长沙的贷款服务费几个点
1.贷款前最好结清非银行机构贷款
如果你想获得银行低息大额贷款,请提前结清部分或全部结清非银行机构贷款,提早做规划,结清贷款后养好自己的征信。具体结清笔数和金额各
个银行要求不一样。
尤其是网贷,比如微粒贷、花呗、借呗、京东白条、招联好期贷等。如果你连小额高息的网款都愿意借,那么银行会默认你目前很缺钱,对你放款会十分谨慎,甚至直接PASS。这个就好比你追范冰冰的同时又去追凤姐,范冰冰知道这个事情能高兴吗?铁定拒绝你了!
而有的银行还要求,非银行机构贷款结清半年以上才能申请本行的贷款。切记不要因小失大。
2.维护好自己的征信,不要拿它当试金石
关于征信,多多之前写过专门的文章,没有看过的朋友可以点击链接回顾:别因为网贷而让银行低息贷款对你拒之门外
总之,除了要注意不能有逾期,在征信查询次数上也要注意。有朋友可能觉得我没有逾期,肯定征信很好,其实不然,征信查询次数也是银行的重要考核因素!
一般要求半年6次以内,2个月3次以内。一旦查询次数超了,那么不管你是否逾期,银行方就会直接say bye!
这种情况多多见过不少,很多都是随便点网上的贷款链接,结果点一次对方机构就查询一次征信,把好好的征信给弄花了。
再不就是有人在不明确银行要求的情况下,盲目地去申请贷款,导致贷款没下来不说,白白增加了查询次数,失去了原本可以贷款的渠道。
3.注意信用卡使用额度
征信还有个很重要指标,那就是信用卡近半年平均使用额度,一般银行要求,信用卡近半年平均使用额度不得超过70%。
千万不要等到信用卡额度刷完了,才考虑银行贷款,提前做好贷款规划,避免陷入以贷养贷。特别是部分朋友信用卡额度已经超了才去银行申请贷款,那大几率是被直接拒绝的。
4. 及时债务重组,避免以贷养贷
如果你之前已经办理过贷款,特别是多笔信用贷款累计额度过高,月还款大,在条件允许的情况下,还是建议及时把多笔信用贷款组合转化为单笔抵押贷款。
因为信用贷款普遍利息高,年限短,尤其是网贷,一旦贷款金额大了,那么月还款压力和贷款成本是非常高的。而抵押贷款一般利息低,年限长,可以很有效降低月供压力,而不至于出现债务风险。
要知道以贷养贷无疑是饮鸠止渴,只会让债务越来越重!不要等到已经逾期了,完全没有现金流了,再来想解决办法。还是那句话,提早做好贷款规划十分重要!
5.不盲目透支消费和高杠杆投资
对于有经济实力的朋友,多多提示大家投资有风险,自身必须要有一定的抗风险能力。在受疫情影响,世界经济情况都不好的背景下,多多建议大家拒绝高杠杆投资,保持一定的现金流。
对于年轻的小伙伴,多多觉得你们未来可期,千万别被的超前消费主义所影响,背着多笔信贷也要高消费,这种行为不可取。要树立正确的消费观,量入敷出,良性负债才是正道。
6.全面评估贷款产品
大家在选择贷款产品时,其实没必要只看利息的高低,多多认为最重要的是还款方式和还款期限,利息在同类产品中合适即可。
为什么呢?如果还款方式和期限与自己财务架构不相符,那么即便贷下来了款,利息再低,也会给自己后期财政状态埋下一颗雷,例如拿先息后本的借款做长期的投资,这种风险性就很高,可能会出现债务违约的情况。
总的来讲,最好在贷款之前做个融资计划,可以避免很多风险和失误。以免陷入债务危机。
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