征信好不好从这几个方面就能看出来(征信怎么辨别好坏)
很多人不知道征信好不好,以为没逾期就是好。银行会从逾期、查询、贷款笔数、额度、信用卡等多方面综合考量。
看发生过逾期账户数征信报告中,逾期账户数旁边的数字越大,说明逾期越严重。如信用记录良好,则无显示。贷款产品是否对接征信以征信报告为准。一些信贷产品可能未对接征信,逾期后不会显示在征信报告中。
看逾期90天以上账户数客户逾期后马上还债的行为,在某些机构眼中并不严重。但连续三个月逾期,也就是“连三累六”中的连续三个月逾期,则会被视为信用较差,影响征信报告,很可能被银行拒绝申请。当逾期显示为7时,则基本变成黑户。这种情况下,客户开展其他信贷活动和申请房贷、车贷都可能被拒绝,影响很大。
看征信查询记录客户授权查询征信报告,可能留下查询记录,带有“审批”字样的都算查询。常见有“贷款审批”、“信用卡审批”和“担保审查”。客户短时间内征信查询记录过多,且来自不同机构,可能表示经济较差,影响征信报告。建议客户不要授权其他机构查询征信,申请贷款时不要同时授权多家机构查询。
是否有多次借款记录
许多信贷产品对接了征信报告,申请借款会查询并留下贷款记录。短期内多次借款会留下大量贷款记录,反映出经济能力欠佳,影响征信报告表现。未结清账户数越大,负债越多,债务越复杂,存在信用风险。
看账户数的多少客户在银行申请的信用卡或者是其他贷款的个数,会在账户数这个栏目显示出来,账户数的数字越大,贷款机构会认为客户的债务多,有大量的信用卡以及其他的贷款行为,对征信评估会带来一定的影响。
负债征信上的负债主要是指,还未还清银行等机构的钱。找个人借的钱,在征信上是体现不出来的。银行看负债主要从这3个方面来看:
负债比银行要求负债比60%-80%,也就是负债/收入小等于70%到80%。如果月负债4万,收入认定需达到5万,才是合理负债。
贷款笔数除了负债比外,在贷款笔数上银行也是有要求的。当然银行和银行要求不同,多了肯定不好批。
比如,有的银行就要求,小贷笔数不能超过5笔。如果超过了,金额也不能太高,需在50万以内。
信用卡主要看信用卡是不是刷爆了,一般情况下,信用卡使用比例在70%以内较为合理。另外,银行还会看每月还款是不是最低还款,这也能体现借款人的还款能力。
总之,影响客户征信好坏的因素有很多,客户可以根据自身情况判断。逾期记录可以在结清后5年内被覆盖,但对客户影响时间较长。
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