长沙保单贷手续(保单贷款真的适合你吗)
经常听到有人说买保险可以“保单贷款”——俨然这已成保险的营销手段。
画了个大饼,究竟你咬不咬的动?看文吧。
不是所有的保单都能贷款
不是所有的保单都能贷款
有人问,保呗,我买了100万的意外险能贷款多少钱?
这个问题就很尴尬了,你自己花了多少保费,心里没点数吗?
短期的保险——如一年期的意外险、医疗险、重疾险等等——无法保单贷款。
因为没有(或者极低)保单现金价值。关于保单现金价值不了解的,保呗儿指路这里>>>
能保单贷款的,是具有保单现金价值的长期人身险保单。如普通寿险、两全保险、年金保险、分红险等等,还有长期重疾险。
而投连险因其价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。
简单说,能不能保单贷款,一看保单现金价值。通常,保单贷款额度=保单现金价值*80%。
最多80%。
2016年9月2日保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,第四条就明确规定了:
二看保险条款。
以重疾险达尔文1号为例:
清楚明白得很,无须赘述,自己去看。
保单贷款,确实是个好东西
保单贷款,确实是个好东西
贷款额度
前面已经说了,最高保单现金价值的80%。
贷款时效
6个月。嫌短?
但可以续贷,续贷可以只付利息。
举个栗子,我有现金价值为10万的保单,取得保单贷款8万,年利率5%,半年后我选择续贷,偿还2000元的利息后,8万元的贷款本金还可以继续使用。循环操作。
贷款利率优惠
上面说的5%只是举例子。通常情况下,保单贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当,可能略有浮动。
而银行通常会在基准利率基础上将贷款利率上浮20%-30%。
也就是说,保单贷款利率相比银行贷款通常更优惠。
保单贷款方式
在被保险人同意前提下,由投保人向保险公司提出保单质押贷款申请,并提供:
1、身份证;
2、稳定收入来源证明:银行流水单,劳动合同等;
3、稳定的住址证明:比如房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关证明;
4、保单(可三份叠加)。
保单贷款需要满足条件如下:
1、保单生效6个月以上;
2、保单具有一定的商业价值;
3、保单近两年无断缴状况;
4、贷款人征信状况良好,无恶意逾期记录;
5、贷款人具有稳定工作收入来源;
6、银行规定其他条件。
贷款门槛低
去银行贷款,需要质押你的财富。比如房子、车子或者有价证券等金融产品(保单也包括在内喔)。
还有繁杂的借款说明:
详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。
而保单贷款,质押的是保单,关键是贷款期间不影响保障效力啊。
既贷到亟需的8万块钱。
期间出险,保险金也照赔。
就是有这样的好事。
但贷款额度也低
同样是拿着保单去贷款,可能银行审核通过你的资质后,会给出年缴费30倍的放款。
而保单贷款最大限度只是保单现金价值的80%。
对你实用吗?
对你实用吗?
说了这么多保单贷款的好处。但现实中,用到保单贷款功能的,多是做生意的人,上班族很少。
做生意的人,动辄上百万甚至千万保单,保单现金价值同样巨大。
基数大自然玩得转。
反观我们普通上班族的保单,可能只有50万~100万的保额。
尤其是高性价比的互联网保险,不可否认的一点就是——它们初期的保单现金价值极低。
以重疾险达尔文1号、百年康惠保为例:
男,30岁,重疾保额50万,轻症保额12.5万,保终身,分30年缴费。
投保前几年,即使贷款,也是少得可怜了。
对这类保单来说,只能等个十几二十年,保单贷款的功能才显现价值。
出来混,迟早都要还的
出来混,迟早都要还的
房贷不还的后果,是银行把房子收走了。
保单贷款不还,是保险公司把保障收走了。
如果保单贷款不还,剩余现金价值不足以弥补贷款利息,保障失效=退保=合同终结。
这样还不如直接退保呢,起码还能拿回点退保金。
你说是不?
长沙保单贷手续(保单贷款真的适合你吗)
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