企业办理贷款需要满足哪些条件？长沙企业融资需要准备哪些资料

贷款对于企业运营来说是至关重要的一种融资方式。

尤其对于小微企业来说，由于融资渠道相对单一，

银行贷款成为了主要的融资途径。

相较于个人贷款，企业贷款在很多方面具有优势，

比如不需要释放股权，利率更低等等。

当企业需要进一步筹资时，

了解有关企业贷款的知识非常重要，

这样可以让企业主在心中有更加明确的底线，并提前做好相关准备。

通常来说，企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。

一、企业信用贷款

信用贷款是一种以企业信用为基础的贷款方式。

在银行贷款产品中，有企业税贷和企业票贷两种。

企业税贷是以企业近1-2年的纳税额作为贷款额度的主要依据，

并且在不考虑其他负债等因素的情况下，

通常贷款额度为纳税额的8-15倍。

此种贷款更加注重企业的纳税数据，

即便是企业在过去三个月内未有开票记录，

但纳税记录良好，税贷仍然可以获批。

企业票贷关注的是开票数据。

和纳税数据相似，开票数据也是近年来备受关注的一种数据。

在考虑授信额度时，通常会参考近一至两年的开票数据，

其中整年开票数据的10%-70%可以作为授信额度的参考。

但是要注意，有断票对于发票贷来说，扣评分很厉害。

如果你经常在近三个月内出现断票情况，

或者连续三个月遭遇断票，

那么你的票代通过率将会大幅降低。

此时，如果你的企业有纳税记录，我们强烈建议你选择做税贷。

相比之下，企业信贷是一种更加灵活、免抵押、无需担保的融资方式，

特别适合那些资质优秀、信用良好、抵押物或固定资产不足的中小企业。

申请者必须要有1-2年的纳税记录或开票记录。

因此，新成立的公司无法在银行申请信用贷款。

然而，这并不意味着他们无法解决资金问题。

一种可行的选择是通过企业抵押贷款来解决资金问题。

二、企业抵押贷款

企业或企业法人股东可以将其资产作为抵押物向银行申请贷款。然而，抵押物必须具有一定的经济价值，并且能够被有偿转让。例如企业的生产设备、原材料、半成品和经营产品，还有房屋建筑物、股票、土地使用权。此外，有价证券、汇票和债券也可用作抵押品。主体和抵押物的资质决定了能否符合这些贷款产品的要求。确定自身是否符合这些要求是非常重要的。

贷款主体的要求主要表现在征信情况要好、经营收入稳定；

而抵押物主要根据其市场价值的大小进行判断。

而企业想要顺利地办理抵押贷款，那么就需要满足一定的条件：

①企业依法设立，生产经营合法、合规，即需提供有效的经营材料、纳税记录；

②公司信誉良好，没有不良的征信记录；

③借款用途明确、合法；

④企业成立时间在一年以上，至少要满足一个会计年度的财务报告；

⑤企业有持续经营能力，合法还款来源；

⑥公司有固定的住所和经营场所，能提供贷款机构认可的抵押物；

⑦贷款机构规定的其他条件。

三、企业担保贷款

在企业申请贷款时，如果自身资质无法满足银行要求，

一种常见的贷款方式是寻找银行认可的担保方来担保，

以降低贷款风险并提高贷款申请成功率。

然而，每个企业的具体情况都不同，

适合的贷款方式也会有所不同。

此外，银行及其他金融贷款机构还会参考企业负债、

盈利收入和征信情况等来综合评判，

决定最终获批的贷款额度。

因此，企业需要结合自身经营状况选择合适的融资贷款产品，

才能更高效地获得贷款。

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