企业信用贷款和企业抵押贷款有什么区别?
企业贷款是一家企业经营过程中很重要的一个资金周转渠道,尤其是小微企业,基本都是以银行贷款为主。当你的企业需要资金周转的时候,懂得企业贷款的知识,自己心里才有底,也能提前做好准备。
通常来说,企业贷款分为:企业信用贷款和企业抵押贷款两大类,接下来我们一个个来了解!
企业信用贷款
企业信用贷款
企业信用贷款是指通过企业的信用,来核定贷款额度。在银行产品类型上来说,有企业税贷和企业票贷之分。
1、企业税贷
企业税贷是通过企业的纳税情况来申请贷款,主要根据企业最近三年的纳税额来申请贷款,并且当年年度,最低年纳税在2万以上。在不考虑负债等其他因素的情况下,贷款额度一般是纳税额度的8-15倍。
税贷看重的是纳税数据,对于企业开票数据不是那么看重。例如,你的企业近三个月都没开票,但历史纳税记录良好,税贷依然能批。
2、企业票贷
企业票贷看重的是企业年开票销售额,最低年开票销售额大于200万。一般授信额度可以参考整年开票的10%-70%。注意,有断票对于发票贷来说,扣评分很厉害。
如果连续断票3个月,或者近3个月断票,那么申请票代通过率就会很低,所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷。
3、企业担保贷款
企业担保贷款,是在企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式,企业找到银行认可的担保方来担保,就能降低贷款风险进而申请到贷款。
综合来说,企业信贷无需抵押物、无需担保,这对于有资质、信用好、抵押物或固定资产不足的中小企业而言,将会是一个更好的资金周转方式。
企业抵押贷款
企业抵押贷款
企业抵押贷款就是将企业或者企业法人名下的资产,当做抵押物向银行申请贷款,企业抵押贷款分为个人经营性贷款和企业抵押贷款。但抵押物是有要求的。
01个人经营性贷款
个人经营性贷款是以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下,不计入企业负债。个人经营性贷款只需要有公司正常经营即可申请,对于成立时间没有太大限制,只是条件越好,利息越低,还款方式越灵活。
02 企业抵押贷款
企业抵押贷款是以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等),作为抵押物向银行申请贷款,贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡,也就是企业负债。
企业抵押贷款的抵押物是有要求的,①它本身必须具有一定的经济价值;②抵押物必须是能够变卖并且能够有偿转让的财产。
企业信用贷款和企业抵押贷款有什么区别?
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