“气球贷”有什么优劣势?平安气球贷款和普通贷款对比
什么是“气球贷”?
最近几年时间很多地方都兴起了气球贷,对这种新鲜玩意,很多人可能都不知道是什么东西,其实气球贷说白了就是一种特殊的还款方式而已。
所谓气球贷,它的还款过程就像气球一样,刚开始的时候比较小,越往后面越大,气球贷也一样,前期还款金额比较小,越往后面还款金额就越多。
气球贷在一开始的还款利率非常低,相当于在前期的每个月月供是处于一个较低的水平,只是在最后的还款期限中需要偿付大量的本金。换句话来说就是“短借长还”的模式,通过拉长还款期限来缓解前期的还款压力。这样不仅可以缓解贷款者的还款压力,同时也得到银行的稳定回收资金。
我们可以通过一个例子来简要说明一下气球贷的还款方式,这样也能够清晰的看出气球贷的优势。我们设定5年期气球贷的还款期限为20年。
客户李某通过贷款向银行借了100万元,这个期限设定为5年,同时该贷款利率为5%,李某选择了气球贷的还款模式。
采取了气球贷的还款模式之后,李某需要在前4年的11个月通过20年年限的期限,来进行本息还款,在所有的还款按照气球贷的模式进行之后,在5年期限中的最后一个月,需要偿还所有的本金。
如果按照平常普通的借贷模式来看5年的借款期,需要偿还的本额还款月供为18,871元。那按照气球贷的还款模式,每个月的月供为6599元,普通贷款还款方式是其的三倍。在偿还了前期的资金之后,在还款期限最后一个月,需要偿还本金83.76万元,加上还款方式中所存在的利息3940.24元,最终需还款84.15万元。
从面临不同的还款方式来看,气球贷的还款方式所表现出来的压力非常的小,只是在最后一个月的期限当中,需要把所有的本金全部偿还完毕。
“气球贷”有什么优劣势?
优势:假如大家按照正常还款方式办理抵押贷款,每个月的月供是非常大的,月供有可能是气球贷的2倍以上甚至3倍以上,如果大家平时工资收入不高,这个还款压力是非常大的。
而选择气球贷之后,因为还款期限大幅增加,所以对应的每个月月供会减少很多,这个可以减轻大家的还款压力。
劣势:第一、整体成本更高。
选择气球贷肯定是有得有失,虽然月供减少了,但因为期限延长了,整体的利息肯定是增加的。
第二、最后期限还款压力大。
气球贷月供之所以减少,是建立在大家本金还的金额比较少的基础上,但是到期之后你必须把本金一次性偿还,这意味着到期还款压力是比较大的,如果大家没有一大笔钱留着,甚至有可能出现逾期。
总之,不管选择怎样的贷款方式,切记不可盲目自信,不能因为贷款方式而忽略了现实的发展需求。要知道不管怎样的贷款方式,结局都是要在合理规定的期限内完成本金的结算,不管是怎样的还款方式,都无法改变这一结果。
所以综合各种因素之后,气球贷并不适合所有的人,如果大家只是普通的工薪族,靠月供来偿还贷款,那我建议大家还是老老实实按照常规的还款方式去偿还。
当然如果大家有可靠的投资渠道,到期之后,有一大笔钱可以用于偿还贷款,那不妨采用这种气球贷。
这种气球贷资金利用率比较高,大家可以用自己的资金去做其他投资,假如投资收益率比银行的贷款利息高,那就是比较划算的。
“气球贷”有什么优劣势?平安气球贷款和普通贷款对比
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